Hướng Dẫn Vay Tín Chấp Doanh Nghiệp Nhanh Nhất 2022

Hình thức vay tín chấp doanh nghiệp ra đời đã giúp nhiều công ty vượt qua trở ngại này. Vậy nên vay vốn tại ngân hàng nào? Các doanh nghiệp cần lưu ý gì khi quyết định đăng ký vay tín chấp? Hãy cùng tìm hiểu tất cả qua bài viết dưới đây nhé.

Mở tài khoản ngân hàng MBBank online được chọn số tài khoản trùng với số điện thoại, số Tứ quý, Ngũ quý Miễn phí trong 1 phút, giao thẻ ATM tại nhà, không cần ra ngân hàng.

Tải MB iOS  |  Tải MB Android

VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP LÀ GÌ?

Vay tín chấp doanh nghiệp là sản phẩm vay với mục đích hỗ trợ các doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn kinh doanh hoặc mua sắm các tài sản cố định. Cũng giống như hình thức vay tín chấp cá nhân, các ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của doanh nghiệp để xem xét vay vốn mà không cần phải thế chấp tài sản. Các doanh nghiệp có thể sử dụng nguồn vốn này để đầu tư, xây dựng cơ sở vật chất, kinh doanh hoặc tái đầu tư,…

Với những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc mới thành lập, nguồn vốn luôn là vấn đề cốt lõi cần phải giải quyết. Đặc biệt, khi các doanh nghiệp muốn phát triển thị trường nhưng không thu hút được nguồn vốn bên ngoài. Vậy thì hình thức vay tín chấp doanh nghiệp là giải pháp hữu hiệu nhất.

Hiện nay, xu thế cho doanh nghiệp vay vốn ngày càng trở nên thông dụng và được nhiều người tin yêu lựa chọn. Dù số vốn vay không quá lớn nhưng vẫn hoàn toàn có thể phân phối được nhu yếu tiền cấp bách cho nhiều công ty. Nhờ năng lực xoay vòng vốn nhanh giúp những doanh nghiệp hoạt động giải trí hiệu suất cao hơn rất nhiều .

TÌM HIỂU GÓI VAY TÍN CHẤP CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ

Vốn vay luôn là là yếu tố khó xử lý với nhiều doanh nghiệp, đặc biệt quan trọng là những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ở quy mô như vậy, nguồn gia tài của doanh nghiệp vẫn chưa được bảo vệ để vay thế chấp ngân hàng tại ngân hàng nhà nước với mức vốn như mong ước .
Tuy nhiên, với những chủ trương thôi thúc doanh nghiệp tăng trưởng của nhà nước cùng nhiều tương hỗ của ngân hàng nhà nước. Giải pháp cho vay vốn mới này đã mang lại nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ tháo gỡ yếu tố xoay vòng vốn. Đồng thời, cũng nhờ vậy những ngân hàng nhà nước có thêm nhiều người mua mới, giảm thiểu rủi ro đáng tiếc và khai thông nguồn vốn để tăng doanh thu .

Ưu điểm của gói vay tín chấp cho doanh nghiệp:

• Thủ tục vay vốn đơn thuần, không nhu yếu phải có gia tài bảo vệ .
• Đồng thời được cho phép những doanh nghiệp vay thế chấp ngân hàng bằng gia tài của người thân trong gia đình : bất động sản, sổ tiết kiệm chi phí, xe xe hơi, …
• Hạn mức cho vay khá cao, hoàn toàn có thể tới 3 – 5 tỷ nếu tình hình doanh nghiệp không thay đổi và kiến thiết xây dựng được giải pháp sử dụng nguồn vốn khả thi .
• Thời gian giải ngân tiền nhanh, phân phối kịp thời nhu yếu nguồn vốn cho doanh nghiệp .
• Phương án trả nợ linh động tùy thuộc vào dòng tiền của doanh nghiệp .

HẠN MỨC VÀ LÃI SUẤT ÁP DỤNG CHO GÓI VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP

Với những khuyến mại tiêu biểu vượt trội như vậy, doanh nghiệp nào khi cần vốn gấp cũng mong ước vay tín chấp. Vậy hạn mức và lãi suất vay vay được những ngân hàng nhà nước vận dụng như thế nào ?

Hạn mức vay

Để tương hỗ tốt nhất cho những doanh nghiệp, lúc bấy giờ những ngân hàng nhà nước đã khởi đầu tiến hành nhiều gói vay với hạn mức mê hoặc. Chẳng hạn như Ngân Hàng PVcomBank được cho phép những doanh nghiệp vừa và nhỏ vay tín chấp lên đến 1500 tỷ đồng. Đồng thời hoàn toàn có thể vay thế chấp ngân hàng bằng gia tài của người thân trong gia đình như bất động sản, sổ tiết kiệm chi phí và xe hơi, …
Hoặc vay vốn tại ngân hàng nhà nước An Bình, những doanh nghiệp hoàn toàn có thể sở hữu khoản vay lên đến 3 tỷ đồng hoặc 10 % lệch giá mà không cần gia tài bảo vệ hoặc thiếu một phần gia tài .

Lãi suất

Hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về lãi suất cho sản phẩm vay tín chấp doanh nghiệp. Các ngân hàng sẽ căn cứ vào độ uy tín, điểm xếp hạng tín dụng để đưa ra mức lãi phù hợp cho từng doanh nghiệp. Chắc hẳn, lãi suất vay tín chấp sẽ cao hơn khá nhiều so với gói vay thế chấp. Nhìn chung, mức lãi chung trên thị trường dao động từ 1.2 đến 2% mỗi tháng.

ĐIỀU KIỆN VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP

Tùy thuộc vào chủ trương riêng của mỗi ngân hàng nhà nước mà điều kiện kèm theo của mẫu sản phẩm vay tín chấp sẽ khác nhau. Thế nhưng, nhìn chung chủ doanh nghiệp muốn vay vốn cần phải cung ứng được những điều kiện kèm theo cơ bản để ngân hàng nhà nước xét duyệt hồ sơ vay. Điều kiện để ĐK vay gồm có :

• Doanh nghiệp được xây dựng hợp pháp trọn vẹn tại Nước Ta, có khá đầy đủ giấy ĐK kinh doanh thương mại còn thời hạn do Nhà nước cung ứng .
• Thời gian hoạt động tối thiểu trên 3 năm tại thời gian vay vốn .
• Doanh thu hàng năm không dưới 2 tỷ đồng .
• Chứng minh mục tiêu sử dụng nguồn vốn : sửa chữa thay thế cơ sở kinh doanh thương mại, văn phòng hoặc xí nghiệp sản xuất ; kiến thiết xây dựng cơ sở vật chất và trang thiết bị, … cũng như giải pháp trả nợ .
• Đáp ứng được những nhu yếu khác theo pháp luật riêng của từng ngân hàng nhà nước .

THỦ TỤC KHI VAY TÍN CHẤP CHO DOANH NGHIỆP

Thắc mắc chung của những doanh nghiệp lần đầu ĐK gói vay tín chấp chính là nên chuẩn bị sẵn sàng những loại sách vở nào ? Hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp gồm có :

• Giấy CMND hoặc thẻ căn cước công dân, sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp. Trong trường hợp chủ doanh nghiệp không sinh sống tại đúng địa chỉ thường trú, cần chuẩn bị sẵn sàng giấy tạm trú tạm vắng .
• Các sách vở chứng tỏ kinh tế tài chính và năng lực trả nợ của doanh nghiệp, gồm báo cáo giải trình kinh tế tài chính, tờ khai thuế và hóa đơn đầu ra đầu vào
• Giấy phép ĐK hoạt động giải trí kinh doanh thương mại do Sở kế hoạch và Đầu tư cấp
• Điều lệ của doanh nghiệp
• Giấy tờ chứng tỏ doanh nghiệp đang hoạt động giải trí thực tiễn, không phải công ty ma. Cần chuẩn bị sẵn sàng từ 1 đến 5 hợp đồng ký kết với đối tác chiến lược trong thời hạn gần nhất .

TOP NGÂN HÀNG CHO VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP TỐT NHẤT HIỆN NAY

Nếu bạn đang phân vân không biết nên ĐK vay tín chấp tại ngân hàng nhà nước nào ? Vậy thì dưới đây là list những ngân hàng nhà nước đang tiến hành nhiều chủ trương cho vay khuyễn mãi thêm cho những doanh nghiệp

Ngân hàng VPBank

Được đánh giá là một ngân hàng dẫn đầu xu hướng, VPBank cho ra nhiều gói vay, chương trình hỗ trợ vay cho những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Sản phẩm vay tín chấp nhanh Mini BIL của VPBank đang được nhiều chủ doanh nghiệp lựa chọn để giải quyết các bài toán khó về tài chính.

Hạn mức vay tại Ngân hàng Nước Ta Thịnh Vượng khá cao, lên đến 5 triệu đồng. Đây chính là giải pháp tín dụng thanh toán hiệu suất cao giúp những doanh nghiệp bổ trợ nguồn vốn kinh doanh thương mại và góp vốn đầu tư kịp thời .

Một ưu điểm nổi bật khác của gói vay tín chấp doanh nghiệp tại VPBank là thủ tục cực kỳ đơn giản và giải ngân nhanh chóng. Nếu doanh nghiệp bạn đáp ứng đủ điều kiện và thủ tục vay thì chỉ trong vòng 5 giờ là đã hoàn tất quá trình phê duyệt.

Ngân hàng Vietcombank

VCB là cái tên cực kỳ quen thuộc Là ngân hàng nhà nước “ quốc dân ”, ngân hàng nhà nước Ngoại Thương Nước Ta cũng tiến hành hình thức vay tín chấp cho những doanh nghiệp. Ưu điểm điển hình nổi bật nhất khi vay tại Ngân hàng Ngoại thương VCB chính là tính phong phú. Doanh nghiệp hoàn toàn có thể tự do lựa chọn những loại sản phẩm vay theo hạn mức, vay thấu chi, … thích hợp với nhu yếu sử dụng nguồn vốn .
Bên cạnh đó, với tiến trình đánh giá và thẩm định nhanh gọn, tân tiến, doanh nghiệp thuận tiện tiếp cận khoản vay sớm cùng thủ tục và hồ sơ đơn thuần. Thời hạn vay tương đối linh động, trong khoảng chừng 1 đến 12 tháng đi kèm lãi suất vay cạnh tranh đối đầu, cố định và thắt chặt trong suốt thời hạn vay. Nhờ vậy, không gây áp lực đè nén kinh tế tài chính để trả nợ cho doanh nghiệp .

Ngân hàng ABBank

Thêm một lựa chọn nữa cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận với vay tín chấp là sản phẩm của ngân hàng An Bình. Mặc dù không quá rầm rộ nhưng hình thức vay tại ABBank nhận được không ít phản hồi tích cực từ khách hàng. Đặc biệt, gói vay tín chấp doanh nghiệp SME Easy được đánh giá tốt với nhiều ưu điểm.

Đặc điểm gói vay của SME Easy của AB Bank :

• Lãi suất cho vay khá mê hoặc, phí dịch vụ được công bố minh bạch theo lao lý .
• Cách tính lãi suất vay tương thích với giải pháp trả nợ cho nhiều doanh nghiệp. Có thể trả gốc hàng tháng / hàng quý theo khế ước nhận ước. Hoặc trả lãi hàng tháng trên số dư nợ thực tiễn ở thời gian tính lãi .
• Hạn mức vay phong phú tối đa lên đến 3 tỷ đồng tùy thuộc vào nhu yếu sử dụng vốn
• Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng .
• Phương thức hỗ trợ vốn : Cấp tín dụng thanh toán theo hạn mức hoặc cấp tín dụng thanh toán từng lần .
• Thời gian rút vốn vay, trong vòng 6 tháng kể từ lúc được phê duyệt khoản vay .

Nổi bật nhất của loại sản phẩm vay SME Easy tại Ngân hàng An Bình là tương hỗ vay cho phong phú ngành nghề. Điều kiện cho vay thuận tiện, thủ tục nhanh gọn với thời hạn xét duyệt chỉ khoảng chừng 5 tiếng. Với những ưu điểm tiêu biểu vượt trội như vậy, doanh nghiệp hoàn toàn có thể thuận tiện tiếp cận với nguồn vốn nhanh gọn .

Ngân hàng Viet Capital Bank

Gói vay tín chấp doanh nghiệp của Ngân hàng Viet Capital hiện đang được nhiều khách hàng lựa chọn. Sản phẩm này đáp ứng mục đích bổ sung vốn kinh doanh hiệu quả với nhiều chính sách hấp dẫn:

• Hạn mức vay lớn tối đa lên tới 5 tỷ đồng với thời hạn vay linh động, vay bổ trợ vốn lưu động 60 tháng .
• Chỉ cần nộp hồ sơ vay vốn một lần duy nhất .
• Doanh nghiệp được không tính tiền thưởng thức sử dụng thông tin tài khoản tại Viet Capital Bank và chi trả lương .
• Tặng thẻ bảo lãnh tín dụng thanh toán cho đội ngũ chỉ huy của doanh nghiệp
• Hình thức vay tín chấp theo hạn mức tín dụng thanh toán hoặc giải ngân cho vay từng lẫn .
• Trả nợ với lãi suất vay tính theo định kỳ hàng tháng hoặc phân kỳ tương thích với nhu yếu. Tiền vốn trả vào cuối kỳ .

MỘT SỐ LƯU Ý KHI DOANH NGHIỆP ĐĂNG KÝ VAY TÍN CHẤP NGÂN HÀNG

Trước khi ĐK vay tín chấp tại những ngân hàng nhà nước, những doanh nghiệp cần chú ý quan tâm những điều gì ? Dưới đây là một số ít quan tâm khi quyết định hành động vay vốn :

Cần phải tìm hiểu kỹ những điều khoản trong hợp đồng

So với hình thức vay thế chấp ngân hàng, thủ tục vay tín chấp đã được những ngân hàng nhà nước và tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đơn giản hóa khá nhiều. Tuy nhiên, dù thế nào đi nữa thì bạn cũng nên đọc thật kỹ những pháp luật có trong hợp đồng trước khi đặt bút ký. Bởi trong hợp đồng sẽ ghi rõ những điều ràng buộc giữa ngân hàng nhà nước và những doanh nghiệp cần phải nắm .

Hiểu rõ được phương thức trả nợ của ngân hàng

Hiện nay, để phân phối cho những doanh nghiệp vay vốn, những ngân hàng nhà nước vận dụng nhiều phương pháp trả góp tương thích. Trong đó có hai giải pháp chính cho bạn lựa chọn : trả nợ theo số dư nợ bắt đầu hoặc trả theo dư nợ giảm dần .

• Với hình thức trả nợ theo số dư bắt đầu : Bạn cần phải trả khoản tiền gốc cộng với khoản tiền lãi cố định và thắt chặt được pháp luật trong hợp đồng .
• Với hình thức trả nợ theo dư nợ giảm dần : Mỗi tháng bạn cần phải trả một khoản tiền gốc cộng thêm số tiền lãi được tính theo số dư nợ. Điều này có nghĩa là số tiền nợ bạn trả sẽ giảm dần theo thời hạn .

Mặc dù lãi suất khi vay tín chấp doanh nghiệp giữa hai phương thức là khác nhau. Thế nhưng số tiền mà bạn phải trả hoàn toàn giống nhau. Một đặc điểm nữa của gói vay cho doanh nghiệp là bạn có thể tất toán khoản vay tại bất cứ thời điểm nào. Tuy nhiên, lưu ý mức phí cho việc tất toán trước thời hạn thường dao động trong khoảng từ 2 – 6% trên tổng số tiền dư nợ thực tế còn lại.

Nắm được cách tính lãi suất của từng ngân hàng

Một trong những điều nữa mà những doanh nghiệp cần chăm sóc chính là cách tính lãi suất vay của từng ngân hàng nhà nước. Thông thường sẽ vận dụng hai cách tính lãi chính :

• Lãi suất tính theo tổng số dư nợ gốc : Với giải pháp này, mức lãi sẽ được tính dựa theo số tiền vay tại thời gian khởi đầu trong suốt thời hạn vay .
• Lãi suất tính theo số dư nợ giảm dần : Tức là lãi suất vay chỉ tính dựa theo số tiền nợ thực tiễn mà doanh nghiệp còn nợ ngân hàng nhà nước sau khi đã trừ đi khoản nợ gốc đã trả vào những tháng trước đó .

Tuy nhiên, với hình thức này, trong suốt khoảng chừng thời hạn vay, bạn sẽ phải chịu mức lãi cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất vay trên thị trường. Bởi lẽ, lãi suất vay cho vay vốn thường không chịu tác động ảnh hưởng can đảm và mạnh mẽ bởi diễn biến thị trường .

Cân nhắc đến khả năng chi trả khoản nợ trước khi quyết định vay vốn

Dù là hình thức vay vốn không cần phải có tài sản đảm bảo nhưng trước khi vay tín chấp doanh nghiệp cũng cần phải đảm bảo khả năng tài chính để chi trả khoản vay. Bởi lẽ, vay tín chấp cũng như các hình thức vay khác, doanh nghiệp cần phải trả nợ gốc cũng như trả lãi suất hàng tháng.

Một lời khuyên nữa cho những doanh nghiệp vừa và nhỏ là chỉ nên ĐK vay tín chấp với số tiền chiếm từ 30 % đến 40 % lệch giá mỗi tháng. Khoản vay không nên quá lớn hoặc vượt quá năng lực chi trả của những doanh nghiệp. Bởi khi đó, bạn sẽ phải chịu áp lực đè nén kinh tế tài chính khá lớn về việc trả nợ .
Trước khi quyết định hành động làm hồ sơ vay tiền, doanh nghiệp cũng nên lên kế hoạch sử dụng khoản vay cũng như trả nợ hài hòa và hợp lý và chi tiết cụ thể. Như vậy, bạn hoàn toàn có thể triển khai việc giao dịch thanh toán không thiếu và đúng hạn để tránh nợ xấu .

Nên quan tâm đến các khoản phí phạt của mỗi bản hợp đồng

Trong hợp đồng vay vốn, những ngân hàng nhà nước luôn ghi rõ điều kiện kèm theo vay tín chấp cho mỗi doanh nghiệp cùng với những ngân sách. Khi đó, bạn bắt buộc phải nắm rõ những khoản phí, gồm có :

• Khoản phí tất toán nợ trước hạn : Đây là mức phí mà bạn cần phải trả nếu muốn giao dịch thanh toán hết tiền nợ trước thời hạn thỏa thuận hợp tác. Tùy thuộc vào pháp luật của mỗi ngân hàng nhà nước mà phí tất toán này sẽ giao động từ 2 % – 6 % trên tổng số dư nợ còn lại .
• Khoản phí tất toán nợ chậm : Khi doanh nghiệp thực thi ký kết hợp đồng vay tín chấp, trong hợp đồng sẽ ghi rõ thời hạn mà bạn phải giao dịch thanh toán khoản nợ. Đồng thời những ngân sách cần trả mỗi tháng cũng sẽ được nêu rõ. Lúc này, bạn cần phải ghi nhớ thời hạn trả nợ và lên kế hoạch giao dịch thanh toán để tránh bị phạt, thậm chí còn có những khoản nợ xấu .

KẾT LUẬN

Các gói vay tín chấp giúp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ xoay vòng nguồn vốn nhanh chóng để đầu tư và đem lại doanh thu tốt hơn. Trên đây là tất cả những thông tin cần biết về hình thức vay tín chấp doanh nghiệp.

Hy vọng bài san sẻ này sẽ đem đến cái nhìn khách quan, rõ ràng nhất cho bạn thuận tiện lựa chọn mẫu sản phẩm tiếp vốn tương thích nhất với doanh nghiệp mình .

TÌM HIỂU THÊM

Bài viết được tổng hợp bởi : SGBank. vn

TOP 5 VAY TIỀN ONLINE TỶ LỆ DUYỆT CAO
1. TINVAY	10 triệu – 70 triệu	Đăng Ký
2. Tiền Ơi	500K – 10 Triệu	Đăng Ký
3. MoneyCat	1 Triệu – 10 Triệu	Đăng Ký
4. Doctor Đồng	500K – 10 Triệu	Đăng Ký
5. TAMO	500K – 10 Triệu	Đăng Ký

BẠN CÓ THỂ QUAN TÂM

5/5 – ( 6 bầu chọn )

Source: https://vh2.com.vn
Category : Doanh Nghiệp