Chứng từ bảo hiểm (Insurance documents) là gì? Phân loại

22-09-2019

20-09-2019

20-09-2019

20-09-2019

20-09-2019

Hình minh hoạ ( Nguồn : metrofilegroup )

Chứng từ bảo hiểm

Khái niệm

Chứng từ bảo hiểm trong tiếng Anh được gọi là insurance documents.

Chứng từ bảo hiểm là chứng từ do người bảo hiểm kí phát, cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm.

Phân loại chứng từ bảo hiểm

– Khi nhà xuất khẩu bán hàng một cách liên tục, thường kí hợp đồng bảo hiểm bao .

Hợp đồng bảo hiểm bao (Open policy) là hợp đồng bảo hiểm cho tất cả các lô hàng xuất khẩu tại bất kì thời điểm nào trong một thời hạn nhất định (thường là một năm). Mỗi lần giao hàng, nhà xuất khẩu lập tờ khai về các chi tiết liên quan tới lô hàng và trả phí bảo hiểm. 

Trên cơ sở tờ khai, công ty bảo hiểm sẽ phát hành một Giấy ghi nhận bảo hiểm ( Chứng thư bảo hiểm – Insurance Certificate ) hoặc công ty bảo hiểm kí xác nhận vào tờ khai và giao cho người mua .

Ưu điểm của hệ thống bảo hiểm bao là tránh được việc phải thỏa thuận lại các điều kiện về bảo hiểm đối với mỗi lần giao hàng và tránh được việc phải phát hành một hợp đồng bảo hiểm riêng biệt cho từng chuyến hàng với chi phí rất cao.

– Trong trường hợp nhà xuất khẩu bán hàng không liên tục mà từng lần riêng không liên quan gì đến nhau, mỗi lần giao hàng phải thỏa thuận hợp tác với công ty bảo hiểm về những điều kiện kèm theo bảo hiểm cho lô hàng đó .

Công ty bảo hiểm sẽ phát hành Bảo hiểm đơn (Insurance policy) để bảo hiểm cho từng lô hàng xuất khẩu. 

Bảo hiểm đơn có hai mặt : mặt trước ghi những lao lý cơ bản và thông tin về hàng hóa tham gia bảo hiểm, mặt sau ghi khá đầy đủ những điều kiện kèm theo và lao lý của một hợp đồng bảo hiểm .Do vậy, nếu có kiện tụng tranh chấp, tòa án nhân dân chỉ địa thế căn cứ vào Bảo hiểm đơn để xét xử .

– Phiếu bảo hiểm tạm thời (Cover Note) không phải là chứng từ bảo hiểm, vì nó không phải là hợp đồng hay giấy chứng nhận bảo hiểm do công ty bảo hiểm phát hành. 

Phiếu bảo hiểm tạm thời chỉ đơn thuần là tờ giấy xác nhận bảo hiểm do người môi giới bảo hiểm phát hành. Do đó, không thể dùng phiếu bảo hiểm tạm thời để khiếu nại, đòi tiền bồi thường.

Lưu ý khi sử dụng chứng từ bảo hiểm

– Trong thương mại quốc tế, người mua bảo hiểm hoàn toàn có thể khác với người thụ hưởng. Ví dụ, người xuất khẩu mua bảo hiểm, người được bảo hiểm là người nhập khẩu. Vì vậy, chứng từ bảo hiểm phải được lập với pháp luật chuyển nhượng ủy quyền .Nếu tổn thất xảy ra, người xuất khẩu phải kí hậu chuyển nhượng ủy quyền quyền thụ hưởng cho người nhập khẩu .Nếu không có lao lý chuyển nhượng ủy quyền, khi tổn thất xảy ra, người nhập khẩu không hề khiếu nại đòi bồi thường, phải nhờ người xuất khẩu ( người được bảo hiểm ) đòi bồi thường .Nếu nhà xuất khẩu không thiện chí thì năng lực nhà nhập khẩu đòi được tiền bồi thường là rất thấp .- Cũng giống như vận đơn đường thủy, chứng từ bảo hiểm gồm 3 loại đích danh, vô danh, và theo lệnh. Trong đó, chứng từ bảo hiểm theo lệnh được dùng thông dụng nhất .- Số tiền bảo hiểm tối thiểu bằng 110 % trị giá hóa đơn hoặc giá trị CIF, CIP. Tuy nhiên, số tiền bảo hiểm hoàn toàn có thể lớn hơn do những bên thỏa thuận hợp tác. Số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm càng cao .- Bảo hiểm đơn có giá trị pháp lí cao hơn Giấy ghi nhận bảo hiểm .Khi hợp đồng thương mại hoặc L / C yêu cầu Giấy ghi nhận bảo hiểm hay Tờ khai bảo hiểm theo một Bảo hiểm bao, nhà xuất khẩu hoàn toàn có thể xuất trình một Bảo hiểm đơn mà vẫn được gật đầu thanh toán giao dịch .- Tất cả bản gốc C / I phải được xuất trình, C / I phải được kí. Bản gốc chứng từ bảo hiểm có tính lưu thông, có giá trị chuyển nhượng ủy quyền và được phát hành thành nhiều bản có giá trị như nhau .Chứng từ bảo hiểm phải được xuất trình trọn bộ, không cần phải gửi theo hàng hóa vì nó không tương quan tới việc nhận hàng. Do vậy, người được bảo hiểm và người được chuyển nhượng ủy quyền phải nắm giữ trọn bộ bản gốc nhằm mục đích tránh sự lạm dụng .- Ngày hiệu lực hiện hành của C / I không được muộn hơn ngày giao hàng. Vì nếu muộn hơn ngày giao hàng, nghĩa là hàng hóa đã không được bảo hiểm trong khoảng chừng thời hạn từ khi giao hàng tới ngày bảo hiểm có hiệu lực hiện hành, những bên có quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm hoàn toàn có thể khước từ bộ chứng từ thanh toán giao dịch .Tuy nhiên, trong trong thực tiễn, hàng hóa hoàn toàn có thể được mua bảo hiểm ngay cả sau khi đã được giao, miễn là trên chứng từ bảo hiểm có biểu lộ ” hiệu lực thực thi hiện hành bảo hiểm không muộn hơn ngày giao hàng ” .- Bảo hiểm mọi rủi ro đáng tiếc : chứng từ bảo hiểm có lao lý pháp luật là Điều khoản loại A : khoanh vùng phạm vi bảo hiểm rộng nhất ( Condition A – All risks ), tuy nhiên, ” mọi rủi ro đáng tiếc ” chỉ gồm có rủi ro đáng tiếc từ bên ngoài như thiên tai, sự cố giật mình, tổn thất trong bốc dỡ, chuyển tải .Người bảo hiểm không bồi thường những khuyết tật vốn có của hàng hóa. Những rủi ro đáng tiếc như cuộc chiến tranh, đình công : phải có điều kiện kèm theo bảo hiểm riêng, không thuộc Condition A .

(Tài liệu tham khảo: Chứng từ thương mại, Trung tâm đào tạo từ xa, ĐH Kinh tế Quốc dân)

Diệu Nhi

Theo Dòng Vốn Kinh Doanh

Link bài gốc
https://dongvon.doanhnhanvn.vn/chung-tu-bao-hiem-insurance-documents-la-gi-phan-loai-4220190922230844048.htm

Source: https://vh2.com.vn
Category : Vận Chuyển