Tăng vốn là điều kiện sống còn của ngân hàng

Basel II cận kề

Tín dụng tăng nhanh thời gian qua, trong khi vốn chủ sở hữu tăng chậm thời gian qua đã khiến hệ số CAR (hệ số an toàn vốn) của nhiều ngân hàng giảm sút. Tới năm 2020, khi Basel II được triển khai rộng rãi, hệ số CAR của nhiều ngân hàng sẽ bị đánh giá giảm hơn nữa dựa theo công thức mới. Nếu không tìm được cách cải thiện, các ngân hàng phải hạn chế mức độ tăng trưởng tín dụng để giữ hệ số an toàn vốn trên ngưỡng tối thiểu.

Bạn đang đọc: Tăng vốn là điều kiện sống còn của ngân hàng

Vì vậy, không riêng gì có ngân hàng nhỏ, mà ngay cả VCB, VietinBank, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đều có chung mong ước tăng vốn phân phối nhu yếu tăng trưởng mọi mặt và cung ứng chuẩn Basel II. Sau khi nhà nước, Ngân hàng Nhà nước ( NHNN ) bật đèn xanh với việc hút vốn ngoại của những nhà băng này, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã chính thức công bố bản kế hoạch phát hành tăng vốn cho nhà đầu tư kế hoạch đến từ Nước Hàn, VCB cũng sẽ liên tục tăng vốn trong năm nay .

TS. Nguyễn Văn Thuận
CAR theo lao lý của NHNN đạt 13 % và theo tiêu chuẩn Basel II đạt 12 %. Trong 10 tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tiên phong được NHNN lựa chọn thử nghiệm tiến hành Basel II, mới có 4 ngân hàng hoàn tất ( VCB, VPBank, VIB, Ngân Hàng Á Châu ) và gần đây có thêm OCB, TPBank. Vì thế, áp lực đè nén tăng vốn của những ngân hàng lúc bấy giờ rất lớn và cuộc đua này chưa có điểm dừng, vì thông số CAR của những ngân hàng, nhất là so với những ngân hàng có vốn nhà nước, đã tiệm cận mức 9 %. Nếu vận dụng những chuẩn mực Basel II, CAR sẽ giảm xuống dưới 8 % .
Do đó, nhu yếu tăng vốn trong tiến trình 2018 – 2020 của riêng ngân hàng thương mại có vốn nhà nước ( Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV, VietinBank, VCB ) gấp đôi so hiện tại, đạt vận tốc tăng trưởng gia tài 14 – 18 % / năm, phân phối CAR từ 8 % trở lên và nhà băng nhỏ cũng không nằm ngoài cuộc đua tăng vốn điều lệ để cung ứng được chuẩn Basel II.
Bởi tiềm năng mà nhà nước đề ra cho những ngân hàng CP Nước Ta đến cuối 2020 cơ bản có mức vốn tự có theo chuẩn mực của Basel II, trong đó tối thiểu 12 – 15 ngân hàng vận dụng thành công xuất sắc Basel II chiêu thức tiêu chuẩn trở lên. Tới cuối năm 2025, toàn bộ những ngân hàng thương mại vận dụng Basel II tiêu chuẩn, thử nghiệm vận dụng Basel II nâng cao tại ngân hàng thương mại có vốn nhà nước và ngân hàng CP có chất lượng quản trị tốt .
Giai đoạn 2018 – 2020, ngành ngân hàng sẽ liên tục tăng nhanh cơ cấu tổ chức lại mạng lưới hệ thống gắn với trọng tâm là giải quyết và xử lý cơ bản, triệt để nợ xấu và những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán yếu kém bằng những hình thức tương thích theo cơ chế thị trường trên nguyên tắc thận trọng, bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ của người gửi tiền và giữ vững sự không thay đổi, bảo đảm an toàn mạng lưới hệ thống. Bởi trong thực tiễn cho thấy, khuynh hướng của nhà nước cũng là giảm số lượng tổ chức triển khai tín dụng thanh toán yếu kém để có số lượng tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tương thích, hoạt động giải trí lành mạnh toàn mạng lưới hệ thống .
Tuy đã nhận thức được tiêu chuẩn tại Basel II là thiết yếu để kiến thiết xây dựng quy trình tiến độ, quy tắc quản trị rủi ro đáng tiếc cho ngân hàng, nhưng với năng lượng của một số ít ngân hàng Nước Ta, thì nhu yếu của tiêu chuẩn Basel II khá cao, nên việc vận dụng cần có thời hạn .
Trong nỗ lực tái cơ cấu tổ chức và giải quyết và xử lý nợ xấu thời hạn qua, những ngân hàng đã phải tự cải tổ doanh thu để có nguồn giải quyết và xử lý nợ xấu. Tuy nhiên, điều quan trọng là để mạng lưới hệ thống ngân hàng lành mạnh hơn, những ngân hàng phải tăng vốn chủ sở hữu để nâng tỷ suất bảo đảm an toàn vốn. Việc tăng vốn phải tránh được bài học kinh nghiệm trước kia là vẫn có những ngoại lệ được “ khất ”, “ hoãn ”, hoặc tăng nhưng không phải tiền thật, mà bằng những hình thức sở hữu chéo, góp vốn đầu tư chéo .

Trong thời gian tới, để đảm bảo tỷ lệ CAR theo tiêu chuẩn Basel II, nhu cầu tăng vốn của các ngân hàng rất lớn, đặc biệt là đối với các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước và phải tăng bằng “tiền tươi, thóc thật”.

Xem thêm: Hướng dẫn xác minh doanh nghiệp Facebook đúng chuẩn 2021 từ A-Z

Chia cổ tức, cổ phiếu thưởng tăng vốn

Có thể thấy, để hoàn toàn có thể phân phối pháp luật của Basel II, từ nay tới cuối năm 2020, nhu yếu vốn tự có của những ngân hàng tăng thêm là rất lớn .
Theo ước tính của Ủy ban Giám sát kinh tế tài chính Quốc gia, những ngân hàng phải tăng vốn tự có dự kiến gấp 1,8 – 2 lần so với thời gian hiện tại. Còn theo Moody’s, với mức tăng trưởng tín dụng thanh toán lúc bấy giờ, những ngân hàng Nước Ta sẽ cần thêm 7 – 9 tỷ USD tăng thêm vốn bảo vệ tỷ suất bảo đảm an toàn vốn cấp 1 ở mức 11 % vào năm 2018 và 2019. Đó cũng là nguyên do để những ngân hàng mạnh tay chia cổ tức và phát hành CP thưởng .
Trong mùa Đại hội đồng cổ đông năm nay, hầu hết nhà băng chia cổ tức ở mức cao bằng CP và phát hành CP thưởng cho cổ đông, ví dụ điển hình Ngân Hàng Á Châu chia cổ tức bằng CP tỷ suất 30 %, HDBank chia cổ tức 10 % bằng CP và phát hành CP thưởng tỷ suất 20 %, Nam A Bank chia 16 % cổ tức bằng CP, VIB phát hành CP thưởng tỷ suất 18 % …
Từ thực tiễn trên, hoàn toàn có thể thấy, áp lực đè nén tăng vốn cung ứng những chuẩn Basel II đang ngày một cận kề. Trong khi đó, những ngân hàng còn lại trong list thử nghiệm nói trên đã báo cáo giải trình lên NHNN rằng, sẽ cung ứng được nhu yếu của Thông tư 41/2016 / TT-NHNN trong năm 2019. Xem xét thông số bảo đảm an toàn vốn lúc bấy giờ, một số ít ngân hàng hoàn toàn có thể cung ứng nhu yếu này. Tuy nhiên, để hoàn toàn có thể có khoảng cách bảo đảm an toàn vốn đủ cho tăng trưởng trong tiến trình tiếp theo, những ngân hàng phải nỗ lực kêu gọi thêm vốn trong năm 2019 .
Theo Thông tư 19/2017 / TT-NHNN, những khoản loại trừ khỏi vốn cấp 2 riêng không liên quan gì đến nhau gồm trái phiếu quy đổi do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán khác phát hành, nợ thứ cấp do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng quốc tế khác phát hành phân phối rất đầy đủ những điều kiện kèm theo để tính vào vốn cấp 2 của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng quốc tế phát hành mà tổ chức triển khai tín dụng thanh toán mua, góp vốn đầu tư theo lao lý của pháp lý .
Đối với trái phiếu quy đổi, nợ thứ cấp được mua, góp vốn đầu tư từ năm 2018, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán trừ khỏi vốn cấp 2 theo lộ trình đã được ấn định trừ 25 % từ năm 2018 đến trừ hàng loạt giá trị khoản mua, góp vốn đầu tư trái phiếu quy đổi, nợ thứ cấp kể từ năm 2021 .

Tuy nhiên, chính các khoản loại trừ khỏi vốn cấp 2 này sẽ tác động đến CAR theo hướng giảm đi. Trong khi đó, theo mục tiêu và lộ trình thực hiện Basel II, áp lực đang đặt ra các ngân hàng thương mại Việt Nam phải nâng cao được hệ số này, chủ yếu qua nâng cao vốn tự có.

Xem thêm: Nghị định 47/2021/NĐ-CP hướng dẫn Luật Doanh nghiệp

Dù vậy, để tăng được vốn điều lệ cũng không hẳn là điều thuận tiện với ngân hàng, nhất là so với những nhà băng nhỏ. Do đó, thời gian này, giải pháp tăng vốn khả thi nhất là giữ lại doanh thu. Thực tế, đã có một số ít ngân hàng không chia cổ tức năm nay mà giữ lại hàng loạt doanh thu năm rồi để tăng vốn như ABBank, Techcombank, SCB. .. Nhưng không phải ngân hàng nào cũng có được hiệu quả doanh thu khả quan hoặc hoàn toàn có thể còn chịu áp lực đè nén tăng dự trữ rủi ro đáng tiếc lớn do nợ xấu còn ở mức cao .
Ngoài việc tăng vốn điều lệ để duy trì thông số CAR, thì vốn chủ sở hữu cũng là yếu tố quan trọng và được coi là ” tấm đệm ” cho ngân hàng. Đơn cử, trong hoạt động giải trí tín dụng thanh toán, theo pháp luật, ngân hàng cho vay một người mua không quá 15 % vốn chủ sở hữu và rất nhiều hoạt động giải trí ngân hàng khác nhờ vào vào nguồn vốn này …

Vì vậy, không riêng gì vốn điều lệ, nếu ngân hàng có vốn chủ sở hữu cao tức là sẽ có ” đệm dày ” để hoàn toàn có thể chống đỡ, giảm thiểu thiệt hại khi thị trường có dịch chuyển. Ngược lại, ngân hàng vốn mỏng mảnh sẽ bị tác động ảnh hưởng mạnh, ảnh hưởng tác động đến hoạt động giải trí kinh doanh thương mại. Vì thế, thông số CAR và vốn chủ sở hữu đều là ” xương sống ” của ngân hàng .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Doanh Nghiệp