Quy trình cho vay của Tổ chức tín dụng – Tư vấn LAWKEY

Hiện nay, việc vay vốn ngân hàng hay các tổ chức tín dụng ngày phổ biến. Đây được coi là nguồn huy động vốn hiệu quả để sản xuất, kinh doanh. Quy trình cho vay của Tổ chức tín dụng được thực hiện như thế nào?

Bước 1: Khách hàng lập hồ sơ tín dụng gửi tới Tổ chức tín dụng cho vay

Tùy từng loại vay, khách hàng sẽ có 1 bộ hồ sơ khác nhau. Hồ sơ vay vốn cần bảo vệ những thông tin cơ bản như :+ Năng lực pháp lý, năng lượng hành vi dân sự của khách hàng

+ Mục đích sử dụng vốn vay

+ Khả năng trả nợ vay gồm vốn vay và lãi

Cá nhân

Hồ sơ khách hàng:

+ CMND hoặc hộ chiếu của khách hàng vay ;+ Sổ hộ khẩu hoặc thường trú trong trường hợp chưa có hộ khẩu tại nơi muốn vay vốn+ Đăng ký kết hôn ( trường hợp đã có vợ hoặc chồng ) hoặc Xác nhận thực trạng hôn nhân gia đình ( trường hợp độc thân )

Hồ sơ khoản vay:

+ Giấy ý kiến đề nghị vay vốn và giải pháp sử dụng vốn+ Tài liệu chứng tỏ mục tiêu vay vốn+ Tài liệu chứng tỏ thu nhập+ Tài liệu chứng tỏ thu nhập : Bao gồm toàn bộ những hồ sơ chứng tỏ nguồn thu nhập của bạn. Cần cụ thể, rõ ràng, càng cụ thể rõ ràng thì Ngân hàng sẽ giải quyết và xử lý hồ sơ càng nhanh .+ Nếu nguồn thu từ lương : Hợp đồng lao động còn hạn, bảng lương hoặc sao kê lương+ Nếu nguồn thu từ kinh doanh thương mại : Đăng ký kinh doanh thương mại, sổ sách bán hàng, hóa đơn ( nếu có ) ;+ Nếu nguồn thu từ cho thuê gia tài : Chứng từ chứng tỏ quyền sở hữu tài sản thuê, chứng từ chứng tỏ thu nhập từ gia tài thuê .+ Tài liệu chứng tỏ mục tiêu sử dụng vốn : Theo lao lý của Pháp luật, những khoản vay Ngân hàng đều phải chứng tỏ có mục tiêu sử dụng vốn hợp pháp. Ví dụ như :Mục đích sử dụng vốn là Mua nhà, Mua xe : Bạn cần sẵn sàng chuẩn bị hợp đồng mua và bán, giấy đặt cọc, những thông tin nộp tiền ( nếu có )Mục đích xây sửa nhà : Bạn cần sẵn sàng chuẩn bị sổ đỏ chính chủ của ngôi nhà xây sửa, bản dự trù xây sửa …Mục đích kinh doanh thương mại : cần sẵn sàng chuẩn bị ĐK kinh doanh thương mại, báo cáo giải trình kinh tế tài chính hoặc báo cáo giải trình thu chi những năm trước, định hình kế hoạch và nhu yếu vốn trong năm tương lai ( đơn cử Ngân hàng sẽ hướng dẫn thêm ) ;Mục đích tiêu dùng : Mục đích này hiện đang được Ngân hàng tương hỗ, Khách hàng phần đông không bị nhu yếu hồ sơ chứng tỏ mục tiêu sử dụng vốn. Thay vào đó 1 số ít Ngân hàng nhu yếu Khách hàng ký cam kết sử dụng vốn vay tiêu dùng hợp pháp .+ Tài liệu về gia tài bảo vệ – năng lực hoàn trả vốn vay :+ Trong những trường hợp Khách hàng mua nhà, mua xe và bảo vệ bằng chính Nhà hoặc xe mua thì không cần chuẩn bị sẵn sàng thêm hồ sơ .

+ Trường hợp mục đích khác hoặc dùng tài sản khác thì khách hàng cần chuẩn bị Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản định thế chấp cho Ngân hàng (VD: sổ đỏ/sổ hồng; Xe oto thì là đăng ký xe)

+ Trường hợp dùng gia tài của bên thứ 3 làm gia tài thế chấp ngân hàng, Khách hàng sẽ cần cung ứng thêm chứng tỏ nhân dân, sổ hộ khẩu của chủ sở hữu tài sản .

Đối với doanh nghiệp

Hồ sơ pháp lý bao gồm:

+ Giấy phép xây dựng hoặc Giấy ĐK kinh doanh thương mại hoặc Giấy ghi nhận góp vốn đầu tư .+ Điều lệ công ty .+ Quyết định chỉ định giám đốc và kế toán trưởng ( nếu có ) .+ CMND hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện thay mặt công ty đứng ra vay vốn ( Photo ) .+ Giấy ghi nhận ĐK thuế .+ Báo cáo kinh tế tài chính của doanh nghiệp ( tối thiểu 02 năm gần nhất ) :+ Phương án vay vốn :+ Phương án sản xuất, kinh doanh thương mại hiệu suất cao bảo vệ năng lực trả nợ ngân hàng nhà nước .+ Kế hoạch trả nợ ngân hàng nhà nước .+ Tài sản bảo vệ tiền vay theo lao lý : Bất động sản : Giấy ghi nhận chiếm hữu nhà, đất. Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện đi lại luân chuyển, sản phẩm & hàng hóa : Hóa đơn, hợp đồng mua và bán. Các chứng từ có giá : giấy ghi nhận góp vốn, CP, trái phiếu …

Bước 2: Tổ chức tín dụng thẩm định hồ sơ tín dụng

– Thẩm định là quy trình Ngân hàng sẽ xem xét lại hàng loạt hồ sơ khách hàng phân phối, nhìn nhận thông tin, nhìn nhận thực địa tại nơi thao tác, nơi ở của Khách hàng .Dùng những giải pháp nhiệm vụ để so sánh ; xác định từ đó xác lập sự tương thích với những điều kiện kèm theo của Ngân hàng của Khách hàng .– Là bước quan trọng và mất nhiều thời hạn ; tuy nhiên khách hàng càng cung ứng thông tin rất đầy đủ thì bước thẩm định và đánh giá sẽ càng nhanh .– Trong quy trình đánh giá và thẩm định Nhân viên Ngân hàng hoàn toàn có thể có thêm câu hỏi cho chính Khách hàng hoặc những người tương quan thiết yếu và hoàn toàn có thể nhu yếu Khách hàng cung ứng thêm hồ sơ bổ trợ

Bước 3: Tổ chức tín dụng quyết định cho vay

Sau khi Nhân viên Ngân hàng thẩm định và đánh giá xong ; sẽ lập những đề xuất kiến nghị tín dụng thanh toán và xin phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền. Trên cơ sở hồ sơ và những thông tin cho nhân viên cấp dưới báo cáo giải trình ; cấp có thẩm quyền sẽ thực thi phê duyệt khoản vay .Trong 1 số ít trường hợp ( thường là những khoản vay lớn ) ; sẽ có bộ phận độc lập khác triển khai thẩm định và đánh giá lại hồ sơ khách hàng một lần nữa để bảo vệ tính khách quan, minh bạch .Trong trường hợp được vay ; khách hàng và Tổ chức tín dụng thanh toán đàm phán những pháp luật của Hợp đồng tín dụng thanh toán và ký kết Hợp đồng tín dụng thanh toán .

Trường hợp được vay vốn; Tổ chức tín dụng trả lời bằng văn bản cho khách hàng và giải thích rõ nguyên nhân bị từ chối cho vay.

Ngoài ra, về phía Ngân hàng cần chăm sóc đến Rủi ro mất vốn trong cho vay của Ngân hàng thương mại tránh những thiệt hại không đáng có xảy ra .Trên đây là tư vấn của LAWKEY về Quy trình cho vay của Tổ chức tín dụng thanh toán. Để biết thêm thông tin cụ thể, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Doanh Nghiệp