Vốn vay là gì? Có những loại hình vay vốn nào?

Vốn vay là gì ?

Vốn vay bao gồm tiền được vay và sử dụng để đầu tư. Nó khác với vốn sở hữu, được sở hữu bởi công ty và các cổ đông. Vốn vay có thể được sử dụng để tăng lợi nhuận nhưng nó cũng có thể dẫn đến việc mất tiền của người cho vay.

Đặc điểm của vốn vay

• Vốn là giá trị hàng loạt gia tài hữu hình ( nhà xưởng, máy móc thiết bị … ), gia tài vô hình dung ( sáng tạo, ý tưởng, thương hiệu thương mại … ) ;
• Thuật ngữ “ vốn vay ” được sử dụng để phân biệt vốn có “ nhờ nợ ” với vốn có nhờ “ vốn chủ sở hữu ” ;

• Vốn vay được cấu thành từ nhiên phương thức khác nhau như ở dạng cho vay, thẻ tín dụng, thỏa thuận thấu chi và phát hành nợ, chẳng hạn như trái phiếu; và đồng thời người vay phải trả lãi suất như chi phí vay;

• Vốn vay luôn yên cầu phải được sử dụng sao cho có hiệu suất cao, tránh tiêu tốn lãng phí thất thoát được đặt lên cao ;

• Thông thường, nợ được bảo đảm bằng tài sản thế chấp;

• Vốn vay cũng hoàn toàn có thể là một hình thức gỡ nợ, và trong trường hợp đó, nó không được bảo vệ bằng gia tài .

Các mô hình vay vốn kinh doanh thương mại

Vay vốn hạn mức

Người đi vay sẽ phải cam kết hoàn trả lại tiền vay kèm lãi suất vay trong khoảng chừng thời hạn nhất định. Khoản vay vốn này sẽ tương hỗ người mua bổ trợ nguồn vốn đã có và nguồn vốn lưu động, giúp doanh nghiệp thực thi những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại như ký quỹ đại lý, lập hợp đồng thương mại, xoay trả nợ gốc, mua sản phẩm & hàng hóa, …
Thời hạn vay vốn kinh doanh thương mại hạn mức sẽ xê dịch từ 12 đến 24 tháng. Mức vốn này sẽ được hoàn trả theo thời gian đơn cử với mức lãi suất vay tương ứng như cam kết khởi đầu. Hình thức vay vốn hạn mức thuận tiện cho những cá thể, cơ sở kinh doanh thương mại chứng tỏ được hoạt động giải trí kinh doanh thương mại và có nguồn thu không thay đổi .

Vay vốn món

Đây là hình thức vay vốn được cấp theo món, dựa trên những hợp đồng tín dụng thanh toán cụ thể. Hình thức này tương hỗ người vay vốn bổ trợ nguồn vốn lưu động thời gian ngắn quan trọng ; giúp cá thể, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền lớn để : Nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, lan rộng ra quy mô sản xuất, …
Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh thương mại nhỏ tối đa 12 tháng. Số tiền này sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. Hoặc giao dịch thanh toán lãi suất vay vào cuối kỳ hạn quy ước khởi đầu .
Hình thức vay vốn món bổ trợ vốn kinh doanh thương mại trả góp, thời hạn vay lê dài lên tới nhiều năm. Hình thức trả lãi suất vay kèm tiền gốc cũng theo quý, tháng hoặc theo 2 quý / lần .

Tài sản thế chấp ngân hàng

• Nếu người vay vốn kinh doanh thương mại phân phối gia tài thế chấp ngân hàng là nhà đất thì cần phải có sổ đỏ chính chủ, sổ hồng thay mặt đứng tên mình. Ngoài ra, so với nội thành của thành phố, gia tài đất cần phải có mặt tiền 2 m ; còn so với ngoài thành phố, gia tài đất phải có mặt tiền đạt 3 m. ; và tổng diện tích quy hoạnh gia tài đất tối thiểu 20 mét vuông .
• Nếu gia tài ở dạng căn hộ cao cấp thì sổ đỏ chính chủ hoặc sổ hồng có diện tích quy hoạnh tối thiểu 30 mét vuông so với vùng nội thành của thành phố ; và tối thiểu 50 mét vuông so với vùng ngoài thành phố .

• Nếu tài sản thế chấp là đất hỗn hợp thì cần chứng minh được thời gian sử dụng tối thiểu 10 năm. Đồng thời đường đi vào khu đất phải rộng từ 3m trở lên.

  Xem thêm: Soundtrack – Wikipedia tiếng Việt

Ưu điểm và điểm yếu kém của vốn vay

Ưu điểm

• Lãi suất cố định và thắt chặt được thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng giúp cho cá thể, doanh nghiệp có được kế hoạch kinh tế tài chính không thay đổi .
• giá thành trả lãi vay được tính trừ vào doanh thu trước khi tính thuế, làm tăng giá trị của doanh nghiệp ( lá chắn thuế ) .
• Chủ nợ chỉ có quyền nhận lãi định kỳ và vốn khi đến hạn nhưng không có quyền tham gia trấn áp công ty .
• Chủ nợ không được hưởng khoản chia doanh thu của công ty .

Nhược điểm

• Làm tăng thông số nợ, năng lực kêu gọi vốn trong tương lai bị số lượng giới hạn .

• Phải chịu nhiều trách nhiệm về các khoản nợ. Thông thường chủ doanh nghiệp phải thế chấp tài sản doanh nghiệp hoặc tài sản riêng cho các khoản vay.

• Trong trường hợp doanh nghiệp không có năng lực giao dịch thanh toán khoản vay thì coi như bị mất hàng loạt gia tài riêng đã thế chấp ngân hàng .
• Huy động vốn vay càng nhiều thì càng làm tăng gánh nặng kinh tế tài chính – gánh nặng trả lãi và trả gốc khi đến hạn. Ngoài ra mức tin tưởng của doanh nghiệp sẽ bị tác động ảnh hưởng và sẽ gặp khó khăn vất vả trong những lần vay vốn trong tương lai .

Hồ sơ vay vốn cần những sách vở gì ?

• Giấy ý kiến đề nghị vay vốn kiêm giải pháp kinh doanh thương mại và tự khai nguồn thu nhập – ngân sách từ hoạt động giải trí sản xuất kinh doanh thương mại ;
• Giấy tờ nhân thân ( CMND, hộ khẩu, giấy xác nhận thực trạng hôn nhân gia đình … ) ;
• Hồ sơ Pháp lý ( Giấy ĐK kinh doanh thương mại, mã số thuế … ) ;
• Giấy tờ chứng tỏ nguồn thu nhập ( sổ theo dõi lệch giá / nợ công, báo cáo giải trình kinh tế tài chính, tờ khai thuế giá trị ngày càng tăng, hợp đồng cho thuê nhà / xe ) ;
• Tài liệu thuyết minh mục tiêu sử dụng vốn vay ( hợp đồng nguồn vào / đầu ra, hóa đơn mua / bán hàng, những chứng từ khác … ) ;

• Giấy tờ thể hiện quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo;

  Xem thêm: Quy định vốn đầu tư của chủ doanh nghiệp tư nhân

• Các sách vở khác có tương quan .

Và trên đây là những thông tin về vốn vay, kỳ vọng bài viết này mang lại cho những bạn những thông tin có ích. Chúc mọi người suôn sẻ .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Startup