Bảo hiểm nhân thọ – Bài 2: Hợp đồng giao cho khách là hợp đồng nào?

( Ngày Nay ) – Chiều 11/4/2023, anh Đ. ( nhân vật trong bài 1 ) quay trở lại trụ sở Manulife cùng giấy ủy quyền của bà vợ. Anh ý kiến đề nghị công ty ba yếu tố, là : Cung cấp mẫu Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được Bộ Tài chính phê duyệt để so sánh ; Định nghĩa “ thời hạn đóng phí ” là gì ? ; Nghĩa vụ và quyền hạn của người mua cho hợp đồng đến hết 58 năm như thế nào ? .

Nghĩa vụ 58 năm, quyền lợi 20 năm?

Sau khi xuất trình sách vở theo nhu yếu của Manulife và được Bộ phận Pháp chế của công ty này xác nhận hợp lệ, anh Đ. nhu yếu nhân viên cấp dưới cho biết vì sao hợp đồng bảo hiểm của bà vợ anh lại có thời hạn đáo hạn là 58 năm ( từ 2020 – 2078 ), thời hạn đóng phí là 58 năm ? “ Thời hạn đóng phí là gì ? Tại sao không định nghĩa thời hạn đóng phí trong hợp đồng bảo hiểm ? Trong khi, theo pháp luật của Luật, hợp đồng phải rõ ràng, dễ hiểu và lý giải rất đầy đủ phần định nghĩa mà sao cụm từ thời hạn đóng phí trong hợp đồng lại không thấy ? ”, anh Đ. đặt yếu tố. Phía Manulife lý giải lòng vòng bằng miệng nhưng không chỉ ra được trong hợp đồng định nghĩa thế nào là “ thời hạn đóng phí ” để phân phối cho người mua.

Tại trụ sở Manulife, anh Đ. nói với nhân viên: “Do không đọc lại hợp đồng trước khi ký nên bây giờ tôi đồng ý thực hiện nghĩa vụ đúng với hợp đồng 58 năm đã ký. Nhưng theo bảng mô tả trong hợp đồng giao cho tôi chỉ hiển thị thông tin quyền và nghĩa vụ có 20 năm, thay vì 58 năm? Tôi đề nghị công ty Manulife cung cấp chi tiết nghĩa vụ tôi phải thực hiện hằng năm, nghĩa vụ khác đi kèm, đồng thời cung cấp chi tiết quyền lợi được hưởng từ năm thứ 21 đến năm thứ 58 (từ năm 2041 – 2078, tức bà xã anh Đ. 85 tuổi)”.

Bạn đang đọc: Bảo hiểm nhân thọ – Bài 2: Hợp đồng giao cho khách là hợp đồng nào?

Phía Manulife lý giải, theo diễn đạt kèm theo hợp đồng, từ năm đầu đến năm thứ 20, người mua phải đóng hơn 14,7 triệu đồng / năm. Từ năm thứ 21 trở đi tới năm thứ 58 ( 2041 – 2078 ), phía Manulife không chỉ ra được quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm mà người mua phải triển khai hằng năm như thế nào. Hợp đồng bảo hiểm của con trai anh Đ. cũng tựa như.

Từ chối cung cấp hợp đồng mẫu

Theo pháp luật của pháp lý, một mẫu sản phẩm bảo hiểm ( ví dụ : Điểm tựa góp vốn đầu tư ), trước khi được tiến hành bán cho người mua phải được sự chấp thuận đồng ý của Bộ Tài chính. Trong hồ sơ xin cấp phép, doanh nghiệp bảo hiểm phải cung ứng chi tiết cụ thể toàn bộ những tài liệu đi kèm của mẫu sản phẩm, trong đó có : Tên loại sản phẩm và nhiệm vụ bảo hiểm ; Các tài liệu trình kèm đơn đề xuất phê chuẩn, gồm : Tài liệu ra mắt loại sản phẩm, tài liệu minh họa bán hàng, mẫu giấy nhu yếu loại sản phẩm, mẫu giấy ghi nhận bảo hiểm, sách vở mà người mua phải kê khai … Điều này hoàn toàn có thể hiểu là, toàn bộ những thông tin tương quan đến một loại sản phẩm bảo hiểm đơn cử trước khi bán ra cho người mua phải được sự được cho phép của Bộ Tài chính. Và những thông tin doanh nghiệp bảo hiểm cung ứng cho người mua phải khớp với những mẫu đã nộp lên Bộ Tài chính xin cấp phép, không được thêm hay bớt thông tin, đánh cắp những khái niệm. Khi thao tác, anh Đ. cung ứng cho phía Manulife xem hình ảnh và tin nhắn trao đổi giữa nhân viên cấp dưới tư vấn và bà vợ anh về gói bảo hiểm Điểm tựa góp vốn đầu tư, cho biết chỉ có nguyện vọng mua bảo hiểm 20 năm nhưng hợp đồng lại là 58 năm. Về gói Chấp cánh tương lai ưu việt của con trai là 15 năm nhưng hợp đồng lại ghi là 19 năm. Trước những vấn đáp bất nhất của phía Manulife về thời hạn hợp đồng đã bị biến hóa so với nhu yếu, anh Đ. ý kiến đề nghị thao tác trên sách vở đồng thời nhu yếu công ty cung ứng hợp đồng mẫu đã ĐK với Bộ Tài chính để xem và so sánh, làm rõ hợp đồng bản thân đang nắm giữ có đúng với những tiêu chuẩn, pháp luật của mẫu sản phẩm bảo hiểm đã ĐK hay không ? “ Tôi hoài nghi hợp đồng Manulife phân phối cho người mua là giả, không đúng với mẫu mà Manulife đã ĐK với Bộ Tài chính, có tín hiệu cài bẫy người mua ”, anh Đ. nói và dẫn chứng : “ Theo hợp đồng, điều 5.1 pháp luật, công ty có nghĩa vụ và trách nhiệm tự mình hoặc trải qua những bên trung gian phân phối không thiếu thông tin tương quan đến hợp đồng, lý giải vừa đủ những điều kiện kèm theo, lao lý bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm … Nhưng tôi lên thao tác tại trụ sở thì họ không cho xem, cũng không lý giải được nguyên do. Họ xác nhận có được tư vấn viên thông tin là bà vợ tôi mua bảo hiểm nguyện vọng 20 năm. Nhân viên tư vấn có báo về là 20 năm nên bảng diễn đạt quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm kèm hợp đồng là 20 năm. Thời hạn đóng phí là 58 năm lại được họ “ bẻ lái ” thành thời hạn tối đa tham gia hợp đồng là 58 năm ( tức tới năm 85 tuổi ). Trong thời hạn đó, vợ tôi có quyền chấm hết hợp đồng bất kỳ khi nào. Tuy nhiên, đây là chiêu trò của bảo hiểm đẩy người mua vào thế đơn phương chấm hết hợp đồng trước thời hạn nhằm mục đích chiếm đoạt gia tài ”.

Khách hàng tố hợp đồng giả

Để làm rõ hồ sơ mà bản thân đang giữ, anh Đ. cung ứng “ Bảng minh họa quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm Manulife – Điểm tựa góp vốn đầu tư ” do Manulife phát hành và công bố công khai minh bạch trên website của doanh nghiệp này, đường dẫn chi tiết cụ thể : https://www.manulife.com.vn/content/dam/insurance/vn/documents/diem-tua-dau-tu/bang-minh-hoa-quyen-loi-bao-hiem-DTDT.pdf. Trong phần ghi chú, nêu rõ : “ Sản phẩm đã được Bộ Tài chính phê duyệt theo công văn số 12200 / BTC-QLBH ngày 13/09/2017 với tên gọi kỹ thuật là Bảo hiểm link đơn vị chức năng đóng phí định kỳ ( phiên bản 2 ) ”.

Đối chiếu những thông tin của mẫu trên website và hợp đồng mà anh Đ. đang giữ, cùng là gói Manulife – Điểm tựa góp vốn đầu tư đến năm 85 tuổi nhưng có nhiều thông tin xô lệch. Đặc biệt, những rơi lệch này lại nằm ở Trang Hợp đồng, tức là Giấy ghi nhận bảo hiểm – phần quan trọng nhất của một hợp đồng bảo hiểm. “ Tối 13/4, tôi nhận được thông tin cho biết website của Manulife hiển thị định nghĩa Thời hạn đóng phí.

Tối 13/4, tôi nhận được thông tin cho biết website của Manulife hiển thị định nghĩa Thời hạn đóng phí.

Xem thêm: Tổng quan về các phương pháp định giá doanh nghiệp – Finhay

Vậy mục tiêu của Manulife là gì khi giấu định nghĩa Thời hạn đóng phí trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã ký và giao cho người mua ? ! ” – Nhà báo Trần Tây Côn – Cụ thể, một vài điểm như : Trang thông tin hợp đồng của mẫu trên website rất đơn thuần, ngoài thông tin người mua thì phần loại sản phẩm chỉ có : “ Thời hạn hợp đồng / Thời hạn bảo hiểm ( năm ), Mức thẩm định và đánh giá, Số tiền bảo hiểm ( đồng ) và Phí bảo hiểm theo định kỳ hàng năm ( đồng ). Còn Trang hợp đồng bảo hiểm của anh Đ., ngoài những thông tin cơ bản giống nhau thì Open thêm nhiều khái niệm khác, như : “ Ngày hiệu lực hiện hành hợp đồng, Ngày đáo hạn hợp đồng, Thời hạn đóng phí ”. Như đã nói ở trên, anh Đ. đề xuất làm rõ thuật ngữ “ Thời hạn đóng phí ( 58 năm ) là gì ?. Tại sao Manulife không lý giải, định nghĩa rõ ràng khi cung ứng hợp đồng cho người mua ? ”. Xin được nhắc lại, khi anh Đ. lên trụ sở Manulife thao tác, phía Manulife không chỉ ra được thông tin này trong hợp đồng. Dẫu thế nhưng, mẫu “ Bảng minh họa quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm Manulife – Điểm tựa góp vốn đầu tư ” do Manulife phát hành và công bố công khai minh bạch trên website ( được Bộ Tài chính phê duyệt ) lại có ghi chú phần này : “ Thời hạn đóng phí của Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính bằng Thời hạn hợp đồng ”. Anh Đ. nói : “ Thời hạn đóng phí bằng thời hạn hợp đồng, hợp đồng của tôi có thời hạn đóng phí là 58 năm, thời hạn hợp đồng 58 năm, vậy rõ ràng là Manulife gài tôi đóng phí suốt 58 năm, còn phí đóng thế nào, họ mập mờ không nói. Đó là nguyên do tôi nhu yếu Manulife cung ứng nghĩa vụ và trách nhiệm cụ thể từ năm thứ 21 đến năm thứ 58 để biết bản thân phải làm gì trong 38 năm này ”. “ Từ những dẫn chứng này hoàn toàn có thể thấy Manulife cố ý làm xô lệch hồ sơ giữa mẫu ĐK với Bộ Tài chính và hợp đồng giao cho người mua. Trên Website phân phối mẫu một đằng nhưng hợp đồng giao cho người mua lại ghi một nẻo, che giấu, cung ứng thông tin sai thực sự. Mà theo Điều 19, Luật Kinh doanh bảo hiểm nêu rõ : Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung ứng thông tin sai thực sự nhằm mục đích giao kết hợp đồng bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ triển khai hợp đồng bảo hiểm ; doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm do việc phân phối thông tin sai thực sự ”, anh Đ. bức xúc.

Chưa dừng lại ở đây, hợp đồng bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay đưa ra rất nhiều thông tin mập mờ kiểu “bán bia kèm lạc” để gài khách hàng vào thế tiến thoái lưỡng nan. Rút ra thì vi phạm hợp đồng, giữ lại thì tiếp tục bị trừ phí. Thậm chí, khách chấp nhận thiệt thòi yêu cầu rút tiền thì phải đợi bao lâu mới được tất toán đây? (Bảo hiểm nhân thọ – Bài 3: Bán bia kèm lạc, khách hàng tiến thoái lưỡng nan).

Hợp đồng Manulife lưu ý: “Trong trường hợp thay đổi quyết định mua bảo hiểm, bên mua bảo hiểm được phép huỷ hợp đồng trong vòng 21 (hai mươi mốt) ngày kể từ ngày bên mua bảo hiểm nhận được hợp đồng, và nhận lại phí bảo hiểm đã đóng theo quy định tại Điều 4 của hợp đồng. Sau thời hạn 21 (hai mươi mốt) ngày nói trên, khi yêu cầu huỷ hợp đồng, bên mua bảo hiểm nhận giá trị hoàn lại sau khi trừ phí chấm dứt hợp đồng và các khoản nợ (nếu có).

Xem thêm: Hướng dẫn xác minh doanh nghiệp Facebook đúng chuẩn 2021 từ A-Z

Nhà báo Nguyễn Tiến Đạt cho rằng: “Công ty Manulife đưa hợp đồng không đúng với bộ hồ sơ mẫu được Bộ Tài chính cấp phép, phê duyệt, trong hợp đồng ghi không đúng nội dung đã thoả thuận với khách hàng trước đó là có dấu hiệu vi phạm pháp luật. Vì vậy Manulife đang là bên gian lận thì lấy tư cách gì mà ban cho khách hàng 21 ngày thay đổi quyết định hợp đồng đã ký và sau đó thì khách hàng phải chịu trách nhiệm vì đã ký cả. Với hợp đồng bên bán cung cấp sai quy định pháp luật thì người mua có toàn quyền yêu cầu đòi bảo vệ quyền lợi bất cứ lúc nào, thậm chí còn có quyền tố cáo ra pháp luật”.

Tiến Đạt – Tây Côn – Đỗ Hưng – Khắc Thành

Source: https://vh2.com.vn
Category : Doanh Nghiệp