Pháp luật về hoạt động đại lý bảo hiểm – Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt

1. Đại lý bảo hiểm là ai? Đại lý bảo hiểm được Doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền thực hiện các hoạt động nào?

Điều 84 Luật KDBH quy định:

“Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.”

Điều 85 Luật KDBH quy định:

“ Đại lý bảo hiểm hoàn toàn có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền thực thi những hoạt động giải trí sau đây :
1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm ;
2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm ;
3. Thu phí bảo hiểm ;
4. Thu xếp xử lý bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm ;
5. Thực hiện những hoạt động giải trí khác có tương quan đến việc triển khai hợp đồng bảo hiểm. ”
Như vậy, đại lý bảo hiểm là tổ chức triển khai, cá thể được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để triển khai hoạt động giải trí đại lý bảo hiểm theo lao lý của pháp lý .

2. Điều kiện để một cá nhân hoặc tổ chức có thể hoạt động đại lý bảo hiểm?

Hoạt động đại lý là hoạt động giải trí có điều kiện kèm theo. Chỉ có người cung ứng rất đầy đủ những điều kiện kèm theo lao lý của pháp lý mới được hoạt động giải trí đại lý .

Điều 86 Luật KDBH quy định:

“ 1. Cá nhân hoạt động giải trí đại lý bảo hiểm phải có đủ những điều kiện kèm theo sau đây :
a ) Là công dân Nước Ta thường trú tại Nước Ta ;
b ) Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lượng hành vi dân sự rất đầy đủ ;
c ) Có chứng từ đào tạo và giảng dạy đại lý bảo hiểm do cơ sở giảng dạy được Bộ kinh tế tài chính đồng ý chấp thuận cấp. Bộ kinh tế tài chính lao lý về chương trình, nội dung, hình thức giảng dạy, việc cấp chứng từ đại lý bảo hiểm .
2. Tổ chức hoạt động giải trí đại lý bảo hiểm phải có đủ những điều kiện kèm theo sau đây :
a ) Là tổ chức triển khai được xây dựng và hoạt động giải trí hợp pháp ;
b ) Nhân viên trong tổ chức triển khai đại lý trực tiếp triển khai hoạt động giải trí đại lý bảo hiểm phải có đủ những điều kiện kèm theo pháp luật tại khoản 1 Điều này .
3. Người đang bị truy cứu nghĩa vụ và trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị Toà án tước quyền hành nghề vi phạm những tội theo lao lý của pháp lý không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm. ”
Khách hàng hoàn toàn có thể kiểm tra tư cách đại lý bằng việc nhu yếu đại lý xuất trình hợp đồng đại lý hoặc chứng từ đào tạo và giảng dạy đại lý .

3. Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm được quy định như thế nào để tôn trọng quyền và lợi ích của khách hàng?

Cán bộ của DNBH không được làm đại lý cho chính DNBH của mình. Đại lý bảo hiểm không được đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không được đồng ý chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm mà mình đang làm đại lý. Điều 28 Nghị định 45 pháp luật :
“ 1. Tổ chức, cá thể hoạt động giải trí đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện kèm theo hoạt động giải trí đại lý theo lao lý tại Điều 86 của Luật Kinh doanh bảo hiểm và phải ký hợp đồng đại lý bảo hiểm theo lao lý tại Điều 87 của Luật Kinh doanh bảo hiểm .
2. Cán bộ, nhân viên cấp dưới của doanh nghiệp bảo hiểm không được làm đại lý bảo hiểm cho chính doanh nghiệp bảo hiểm đó .
3. Tổ chức, cá thể không được đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không được đồng ý chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm mà mình đang làm đại lý .
4. Đại lý bảo hiểm không được xúi giục người mua huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực hiện hành dưới mọi hình thức. ”
Những lao lý trên nhằm mục đích bảo vệ quyền và quyền lợi chính đáng của người mua và hạn chế hoạt động giải trí cạnh tranh đối đầu phạm pháp của đại lý .

4. Chế độ quản lý nhà nước về đào tạo đại lý bảo hiểm như thế nào?

Bộ Tài chính là cơ quan quản trị Nhà nước có nghĩa vụ và trách nhiệm kiểm tra giám sát, cấp phép, tịch thu giấy phép huấn luyện và đào tạo đại lý bảo hiểm. Cơ sở được phép giảng dạy đại lý bảo hiểm phải triển khai chính sách báo cáo giải trình theo pháp luật .

Điều 33 NĐ 45 quy định:

“ 1. Bộ Tài chính có nghĩa vụ và trách nhiệm kiểm tra giám sát hoạt động giải trí giảng dạy đại lý bảo hiểm. Trường hợp tổ chức triển khai đào tạo và giảng dạy đại lý bảo hiểm không cung ứng đủ những điều kiện kèm theo đào tạo và giảng dạy đại lý bảo hiểm pháp luật tại Điều 32 Nghị định này, Bộ Tài chính sẽ đình chỉ hoạt động giải trí của tổ chức triển khai đào tạo và giảng dạy đại lý bảo hiểm .
2. Hàng năm, tổ chức triển khai huấn luyện và đào tạo đại lý bảo hiểm phải báo cáo giải trình Bộ Tài chính về số lượng khoá đào tạo và giảng dạy đã tổ chức triển khai, số lượng đại lý đã đào tạo và giảng dạy, số lượng chứng từ đã cấp trong năm. ”

5. Điều kiện được cấp phép đào tạo đại lý bảo hiểm như thế nào?

Chỉ có những cơ sở đào tạo và giảng dạy đại lý có đủ điều kiện kèm theo được pháp luật tại Luật KDBH mới được cấp phép huấn luyện và đào tạo đại lý bảo hiểm .

Điều 31 NĐ 45 quy định:

“ 1. Tổ chức đào tạo và giảng dạy đại lý bảo hiểm phải cung ứng những điều kiện kèm theo sau đây :
a ) Có chương trình giảng dạy lao lý tại Điều 32 Nghị định này ;
b ) Cán bộ huấn luyện và đào tạo đại lý bảo hiểm phải có kiến thức và kỹ năng trình độ về bảo hiểm, kiến thức và kỹ năng pháp lý và kỹ năng và kiến thức sư phạm ;
c ) Có đủ cơ sở vật chất để bảo vệ cho việc đào tạo và giảng dạy .
2. Tổ chức huấn luyện và đào tạo đại lý bảo hiểm phải có văn bản đề xuất Bộ Tài chính phê chuẩn chương trình huấn luyện và đào tạo đại lý bảo hiểm, kèm theo tài liệu báo cáo giải trình về kỹ năng và kiến thức của cán bộ huấn luyện và đào tạo đại lý bảo hiểm và cơ sở vật chất bảo vệ cho việc huấn luyện và đào tạo. Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận được văn bản ý kiến đề nghị và hồ sơ hợp lệ của tổ chức triển khai giảng dạy đại lý bảo hiểm, Bộ Tài chính phải vấn đáp bằng văn bản việc chấp thuận đồng ý hoặc phủ nhận đồng ý chấp thuận. Trong trường hợp phủ nhận đồng ý chấp thuận, Bộ Tài chính phải có văn bản lý giải nguyên do. ”

6. Chương trình đào tạo cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm bắt buộc phải có những nội dung gì?

Điều 32 Nghị định 45 quy định:

“ Chương trình đào tạo và giảng dạy đại lý bảo hiểm gồm có những nội dung đa phần sau :
1. Kiến thức chung về bảo hiểm ;
2. Trách nhiệm của đại lý, đạo đức hành nghề đại lý ;
3. Pháp luật về kinh doanh thương mại bảo hiểm ;

4. Nội dung của sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm được phép kinh doanh;   

5. Kỹ năng bán bảo hiểm ;
6. Quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm trong hoạt động giải trí đại lý bảo hiểm ;
7. Thực hành hành nghề đại lý bảo hiểm. ”
Vì bảo hiểm và loại sản phẩm bảo hiểm là một dịch vụ vô hình dung. Đại lý bán bảo hiểm cần có một kỹ năng và kiến thức nhất định mới hoàn toàn có thể thuyết trình, lý giải, tư vấn cho người mua mua bảo hiểm .

7. Các hành vi bị nghiêm cấm đối với đại lý bảo hiểm như thế nào để đảm bảo lợi ích cho khách hàng?

Để bảo vệ quyền hạn của người mua, lao lý nghiêm cấm đại lý bảo hiểm có những hành vi làm tổn hại đến quyền lợi của người mua và cạnh tranh đối đầu không lành mạnh. Mục 6 Điều 47, điểm 4 Thông tư 124 / 2012 / TT-BTC pháp luật rõ những hành vi bị cấm so với đại lý bảo hiểm như sau :
a ) tin tức, quảng cáo sai thực sự về nội dung, khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí của doanh nghiệp kinh doanh thương mại bảo hiểm, Trụ sở quốc tế, điều kiện kèm theo và lao lý bảo hiểm làm tổn hại đến quyền, quyền lợi hợp pháp của bên mua bảo hiểm .
b ) Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung ứng những thông tin tương quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không kê khai những cụ thể tương quan đến hợp đồng bảo hiểm .
c ) Tranh giành người mua dưới những hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, rình rập đe dọa nhân viên cấp dưới hoặc người mua của doanh nghiệp kinh doanh thương mại bảo hiểm, Trụ sở quốc tế, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác .
d ) Khuyến mại người mua dưới hình thức phạm pháp như hứa hẹn giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm hoặc những quyền lợi và nghĩa vụ khác mà doanh nghiệp kinh doanh thương mại bảo hiểm, Trụ sở quốc tế không cung ứng cho người mua .
đ ) Xúi giục bên mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới .

8. Trách nhiệm của DNBH và đại lý bảo hiểm khi gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của khách hàng tham gia bảo hiểm?

Đại lý bảo hiểm hoạt động giải trí theo sự chuyển nhượng ủy quyền của DNBH. Vì vậy hành vi của đại lý gây thiệt hại đến quyền lợi và nghĩa vụ, quyền lợi hợp pháp của người mua tham gia bảo hiểm vẫn thuộc về nghĩa vụ và trách nhiệm của DNBH. Tuy nhiên, sau đó DNBH sẽ có kèm theo giải pháp giải quyết và xử lý thích hợp với đại lý vi phạm. Điều 88 Luật KDBH pháp luật :
“ Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, quyền lợi hợp pháp của người mua được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm sắp xếp giao kết ; đại lý bảo hiểm có nghĩa vụ và trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm những khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm. ”

     9. Các hành vi phạm các quy định về đại lý bảo hiểm sẽ được xử phạt như thế nào?

Theo điều 24 Nghị định 98/2013 / NĐ-CP lao lý về xử phạt so với hành vi vi phạm những pháp luật về đại lý bảo hiểm như sau :

1.      Phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 30 triệu đồng đối với một trong các hành vi vi phạm như sau:

a ) Làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, Trụ sở doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ quốc tế khác khi không được sự chấp thuận đồng ý bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm, Trụ sở doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ quốc tế mà tổ chức triển khai, cá thể đang làm đại lý .
b ) Ngăn cản bên mua bảo hiểm phân phối thông tin tương quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm kê khai những chi tiết cụ thể tương quan đến hợp đồng bảo hiểm .
c ) Hoạt động đại lý bảo hiểm khi chưa ký hợp đồng đại lý hoặc khi hợp đồng đại lý bảo hiểm hết hiệu lực thực thi hiện hành .

2.     Phạt tiền từ 60 triệu đồng đến 70 triệu đồng đối với một trong các hành vi vi phạm như sau:

a ) Hoạt động đại lý bảo hiểm khi không cung ứng những điều kiện kèm theo theo pháp luật của pháp lý .
b ) Thực hiện những việc làm ngoài nội dung hoạt động giải trí đại lý theo lao lý của pháp lý .
c ) Thực hiện những việc làm ngoài nội dung được chuyển nhượng ủy quyền trong hợp đồng đại lý bảo hiểm .
d ) Thay mặt bên mua bảo hiểm đàm phán hợp đồng bảo hiểm với chính doanh nghiệp, Trụ sở doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ quốc tế mà tổ chức triển khai, cá thể đang làm đại lý .

        3.  Phạt tiền từ 70 triệu đồng đến 80 triệu đồng đối với cơ sở đào tạo đại lý thực hiện một trong những hành vi vi phạm như sau:

        a)  Đào tạo đại lý bảo hiểm chưa đáp ứng đủ điều kiện theo quy định của pháp luật.

b ) Không tuân thủ nội dung, chương trình huấn luyện và đào tạo đại lý đã được Bộ kinh tế tài chính phê chuẩn về thời hạn đào tạo và giảng dạy, cán bộ đào tạo và giảng dạy, cơ sở vật chất để huấn luyện và đào tạo
c ) Cấp chứng từ đại lý bảo hiểm không đúng pháp luật của pháp lý .

        4.  Phạt tiền từ 90 triệu đồng đến 100 triệu đồng: đối với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài sử dụng tổ chức, cá nhân tiến hành hoạt động đại lý bảo hiểm mà không đảm bảo các điều kiện và nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

        5.  Hình thức xử phạt bổ sung:

Tước quyền sử dụng chứng từ đại lý bảo hiểm của cá thể từ 02 tháng đến 03 tháng, đình chỉ hoạt động giải trí đại lý bảo hiểm của tổ chức triển khai từ 02 tháng đến 03 tháng so với trường hợp vi phạm lao lý tại khoản 2 điều này

        6.  Biện pháp khắc phục hậu quả:

        a)  Buộc khôi phục tình trạng ban đầu đối với trường hợp vi phạm quy định tại điểm b, điểm c khoản 3 điều này.

b ) Buộc nộp lại số lợi phạm pháp có được do thực thi hành vi vi phạm hành chính lao lý tại khoản 2, khoản 3 điều này .
c ) Buộc hủy tác dụng giảng dạy đại lý bảo hiểm so với vi phạm lao lý tại điểm b, điểm c khoản 3 điều này
d ) Buộc đình chỉ hoạt động giải trí huấn luyện và đào tạo đại lý so với cơ sở huấn luyện và đào tạo từ 01 tháng đến 03 tháng so với trường hợp vi phạm pháp luật tại khoản 3 điều này .

10. Đại lý bảo hiểm có được nhận hoa hồng bảo hiểm đối với các dịch vụ bảo hiểm thông qua hình thức đấu thầu (đấu thầu rộng rãi, chào hàng cạnh tranh, chỉ định thầu cho các dự án, tài sản mà vốn nhà nước trên 30 %) hay không?

Theo khoản 4 điều 41 thông tư số 124 / 2012 / TT-BTC lao lý :
Doanh nghiệp kinh doanh thương mại bảo hiểm, Trụ sở quốc tế không được trả hoa hồng đại lý bảo hiểm trong trường hợp doanh nghiệp kinh doanh thương mại bảo hiểm, Trụ sở quốc tế cung ứng dịch vụ bảo hiểm trải qua những hình thức đấu thầu theo pháp luật tại Điều 23 và Điều 24 Nghị định số 123 / 2011 / NĐ-CP .

      Điều 23. Đối tượng đấu thầu

Chủ góp vốn đầu tư những dự án Bất Động Sản sử dụng vốn nhà nước từ 30 % trở lên, chủ sở hữu hoặc sử dụng gia tài thuộc chiếm hữu nhà nước và của doanh nghiệp nhà nước khi tham gia bảo hiểm gia tài và bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm so với dự án Bất Động Sản, gia tài hoặc hoạt động giải trí của mình ( trừ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm bắt buộc nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ) phải thực thi đấu thầu lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, Trụ sở doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ quốc tế cung ứng bảo hiểm .

      Điều 24 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP quy định:

1. Căn cứ vào dự trù về phí bảo hiểm, những đối tượng người dùng pháp luật tại điều 23 nghị định số 123 / 2011 / NĐ-CP lựa chọn hình thức đấu thầu phân phối lao lý tại luật đấu thầu và những pháp luật sau :
a ) Trường hợp phí bảo hiểm dưới 3 tỷ đồng Nước Ta, những đối tượng người dùng pháp luật tại điều 23 Nghị định này ( chủ góp vốn đầu tư những dự án Bất Động Sản sử dụng vốn nhà nước từ 30 % trở lên, chủ sở hữu hoặc sử dụng gia tài thuộc chiếm hữu nhà nước và những doanh nghiệp nhà nước khi tham gia bảo hiểm gia tài và bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự so với dự án Bất Động Sản, gia tài hoặc hoạt động giải trí của mình ( trừ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới ) phải triển khai đấu thầu lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm ) lựa chọn hình thức chào hàng cạnh tranh đối đầu hoặc chỉ định thầu nếu cung ứng đủ những điều kiện kèm theo pháp luật tại luật đấu thầu. Đối với đối tượng người tiêu dùng là doanh nghiệp bảo hiểm, nếu phí bảo hiểm dưới 500 triệu đồng thì được vận dụng hình thức tự triển khai ( tự bảo hiểm ) .

b)    Trường hợp phí bảo hiểm từ 3 tỷ đồng trở lên, các đối tượng quy định tại điều 23 nghị định này áp dụng hình thức đấu thầu rộng rãi nếu đáp ứng đủ điều kiện quy định tại luật đấu thầu.

2. Thủ tục, trình tự đấu thầu triển khai theo lao lý hiện hành .
Như vậy, theo những pháp luật nêu trên thì Đại lý bảo hiểm không được nhận hoa hồng bảo hiểm trải qua hình thức đấu thầu ( đấu thầu thoáng rộng, chào hàng cạnh tranh đối đầu, chỉ định thầu cho những dự án Bất Động Sản, gia tài mà vốn nhà nước trên 30 % ) .

Source: https://vh2.com.vn
Category: Doanh Nghiệp