Quản lý nguồn vốn của ngân hàng thương mại và những điều cần biết

2019-12-14

Ngân hàng thương mại là một mô hình doanh nghiệp đặc biệt quan trọng, kinh doanh thương mại trong nghành nghề dịch vụ tiền tệ – tín dụng thanh toán. Và là một tỏ chức đáp ứng vốn hầu hết và hữu hiệu trong nền kinh tế tài chính. Việc tạo lập, tổ chức triển khai và quản trị nguồn vốn của ngân hàng thương mại là một trong những yếu tố thiết yếu và là mối chăm sóc số 1 không chỉ vì quyền lợi riêng của bản thân người tiêu dùng của ngân hàng mà còn vì nền kinh tế tài chính chung, sự tăng trưởng chung của nền kinh tế tài chính
Để hiểu rõ hơn về những yếu tố quản trị nguồn vốn của ngân hàng thương mại hãy cùng đọc bài viết này để có cái nhìn rõ hơn về yếu tố này nhé !

1. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 

Ngân hàng thương mại là một tổ chức triển khai trung gian kinh tế tài chính với những tính năng cơ bản là : trung gian tín dụng thanh toán, trung gian thanh toán giao dịch và tính năng tạo tiền. Để triển khai được những tính năng này và đi vào hoạt động giải trí một cách có hiệu suất cao và có doanh thu thì yên cầu ngân hàng thương mại phải có một lượng vốn hoạt động giải trí nhất định .

Các nhà kinh tế tài chính đã đưa ra khái niệm về vốn của ngân hàng thương mại như sau :
“ Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do bản thân ngân hàng thương mại tạo lập hoặc kêu gọi được dùng để cho vay, góp vốn đầu tư hoặc triển khai những dịch vụ kinh doanh thương mại khác ” .
Khái niệm trên đã nói vừa đủ những thành phần tạo nên vốn của ngân hàng thương mại. Những để có cái nhìn cụ thể hơn về nguồn vốn của ngân hàng thương mại thì một định nghĩa khác được đưa ra :
Nguồn vốn của ngân hàng thương mại là hàng loạt những nguồn tiền tệ mà ngân hàng thương mại đó tạo lập, kêu gọi để cho vay, góp vốn đầu tư và thực thi những dịch vụ ngân hàng. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại gồm có : Vốn chủ sở hữu, Vốn kêu gọi, Vốn đi vay và 1 số ít vốn khác
– Vốn chủ sở hữu :
Vốn chủ sở hữu hay còn gọi là vốn tự có, là số vốn thuộc quyền sở hữu của Ngân hàng thương mại. Đó là nguồn tiền góp phần hầu hết bởi những người chủ ngân hàng và nó còn được tạo ra trong quy trình kinh doanh thương mại dưới dạng doanh thu giữ lại .
Đây là nguồn vốn khá quan trọng, trước hết nó tạo uy tín cho chính ngân hàng. Đối với mỗi ngân hàng, nguồn hình thành và nhiệm vụ hình thành loại vốn rất phong phú tuỳ theo đặc thù chiếm hữu, năng lượng kinh tế tài chính của chủ ngân hàng, nhu yếu và sự tăng trưởng của thị trường .

Quản lý dòng tiền kinh doanh thương mại hiệu suất cao với ứng dụng Nhanh. vn – Giải pháp tối ưu doanh thu cho chủ shop kinh doanh thương mại

– Vốn kêu gọi :
Vốn kêu gọi là bộ phận lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại. Với việc kêu gọi vốn, ngân hàng có được quyền sử dụng vốn và có nghĩa vụ và trách nhiệm phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn cho người gửi. Ngân hàng hoàn toàn có thể kêu gọi vốn từ dân cư, những tổ chức triển khai kinh tế tài chính – xã hội … với nhiều hình thức khác nhau .
– Vốn vay :
Trong quy trình kinh doanh thương mại của những ngân hàng thương mại có thực trạng trong thời điểm tạm thời thừa vốn hoặc thiếu vốn. Các ngân hàng sử dụng quan hệ vãng lai, vay và cho vốn vay vốn để tận dụng thời cơ kinh doanh thương mại hoặc bảo vệ năng lực thanh toán giao dịch. Ngân hàng thương mại hoàn toàn có thể vay vốn ở ngân hàng thương mại khác hoặc vay vốn ở ngân hàng kinh doanh thương mại .
– Nguồn vốn khác :
+ Vốn trong thanh toán giao dịch : Các khoản giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt như : lưu chuyển, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi … hay ngân hàng là đầu mối trong đồng hỗ trợ vốn cũng giúp ngân hàng làm tăng nguồn vốn của mình ..
+ Nguồn vốn ủy thác : Ngân hàng thương mại triển khai những dịch vụ ủy thác qua đó làm tăng nguồn vốn của ngân hàng như ủy thác góp vốn đầu tư, ủy thác cho vay, ủy thác cấp phép, ủy thác giải ngân cho vay và thu hộ …
+ Nguồn khác : Gồm những khoản phải nộp, phải trả như : thuế chưa nộp, lương chưa trả …

2. Những điều cần biết về quản lý nguồn vốn của ngân hàng thương mại

– Sự cần thiết trong việc quản lý nguồn vốn của ngân hàng thương mại

Quản lý nguồn vốn tức là quản lý tài sản nợ. Nó vô cùng thiết yếu với bất kể đơn vị chức năng kinh doanh thương mại nào. Quản lý nguồn vốn của ngân hàng thương mại nhằm mục đích mục tiêu :
+ Khai thác tối đa nguồn vốn rảnh rỗi trong xã hội từ từ những tổ chức triển khai kinh tế tài chính và mọi những tầng lớp nhân dân
+ Đảm bảo sự tăng trưởng nguồn vốn vững chắc, không thay đổi làm tiền đè cho việc nâng cao thị trường, thỏa mãn nhu cầu nhu yếu người mua, ..
+ Đảm bảo năng lực giao dịch thanh toán và nâng cao hiệu suất cao kinh doanh thương mại của ngân hàng
– Về quản trị nguồn vốn chủ sở hữu là việc xác lập quy mô và cấu trúc của Vốn chủ sở hữu sao cho tương thích với nhu yếu kinh doanh thương mại, lao lý của pháp luật, đồng thời tìm những giải pháp tăng vốn chủ sở hữu một cách hiệu suất cao .
+ Xác định quy mô của vốn chủ sở hữu :
Công thức xác lập vốn tự có :
Vốn tự có = Vốn tự có cấp 1 + Vốn tự có cấp 2
Công thức xác lập vốn tự có để tính tỷ suất bảo đảm an toàn tối thiểu :
Vốn tự có = Vốn tự có cấp 1 + Vốn tự có cấp 2 – Các khoản giảm trừ
+ Biện pháp ngày càng tăng vốn chủ sở hữu :
* Phát hàng CP
* Phát hành trái phiếu quy đổi
* Lợi nhuận giữ lại
* Cổ phần hóa
– Về quản trị vốn nợ
+ Quản lý quy mô và cơ cấu tổ chức nợ nhằm mục đích đưa ra và thực thi những giải pháp để ngày càng tăng quy mô và biến hóa cơ cấu tổ chức một cách có hiệu suất cao nhất
+ Quản lý lãi suất vay chi trả
+ Quản lý kỳ hạn

+ Phân tích tính thanh khoản của nguồn vốn

+ Phát triển công cụ mới
Ngoài ra, bên cạnh những cách quản trị về những nguồn vốn riêng không liên quan gì đến nhau có những giải pháp quản trị khác nhau thì nhìn chung ngân hàng thương mại thời nay cũng cần có một phương tiện đi lại để quản trị tổng thể mạng lưới hệ thống. Căn bản Ngân hàng thương mại cũng được coi là một doanh nghiệp do đó lựa chọn những dịch vụ quản trị nguồn vốn là vô cùng thiết yếu. Nhanh. vn cũng đang cung ứng những loại sản phẩm, dịch vụ giúp doanh nghiệp quản trị những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại như Nhanh. POS, Nhanh. Vpage, Nhanh. Ship … giúp doanh nghiệp hoạt động giải trí hiệu suất cao nhất .
Cuối cùng, Nhanh. vn hy vọng bạn đã giải đáp được những vướng mắc của mình và chúc bạn luôn luôn thành công xuất sắc !

Source: https://vh2.com.vn
Category : Startup