Giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ là gì? Khi nào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại

Trịnh Hải Quỳnh & Tuyết Thanh
0
Kiến thức bảo hiểm nhân thọ

Có không ít người mua khi tham gia bảo hiểm nhân thọ thường bỏ lỡ khái niệm về giá trị hoàn lại mà không biết đây là nội dung vô cùng quan trọng, ảnh hưởng tác động trực tiếp đến quyền hạn của người mua, đặc biệt quan trọng là trong những trường hợp hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .

Giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ là gì?

Giá trị hoàn lại là số tiền bên mua bảo hiểm nhận được khi hợp đồng chấm hết trước thời hạn. Giá trị hoàn lại xuất phát từ nguồn phí dự trữ được trích lập từ phí bảo hiểm thu được và sự tích lũy từ việc góp vốn đầu tư phí bảo hiểm. Thông tin về giá trị hoàn lại sẽ được ghi rõ trong bảng minh họa quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm nhân thọ để người mua tiện theo dõi .

Ngoài ra giá trị hoàn lại trong sản phẩm liên kết chung và liên kết đơn vị được định nghĩa rõ trong các thông tư như sau:

Bạn đang đọc: Giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ là gì? Khi nào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại

Theo Điều 8 Thông tư 52/2016 / TT-BTC, giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết chung được xác định là giá trị hợp đồng đó trong quỹ liên kết chung vào ngày hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trừ đi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm .
Còn theo Điều 10 Thông tư 135 / 2012 / TT-BTC, giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị chức năng được xác định dựa trên giá mua đơn vị chức năng quỹ liên kết đơn vị chức năng vào ngày định giá sau đó ngay sau ngày hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trừ đi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm .
tin tức về giá trị hoàn lại vào năm đầu báo cáo giải trình và giá trị hoàn lại vào năm cuối báo cáo giải trình sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm thông tin bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày kết thúc năm kinh tế tài chính hoặc năm hợp đồng .
Giá trị hoàn lại trong bảo hiểm nhân thọ có những đặc thù điển hình nổi bật như sau :
– Hầu hết những loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không có giá trị hoàn lại trong 2 năm đầu, nên nếu hủy hợp đồng thời điểm này thì người mua sẽ không được nhận lại số phí bảo hiểm đã đóng. Thực tế, vẫn có loại sản phẩm có giá trị hoàn lại từ năm tiên phong nhưng số tiền rất ít .
– Giá trị hoàn lại tỷ suất thuận với thời gian người mua hủy ngang hợp đồng. Nếu thời gian hủy hợp đồng càng sớm thì giá trị hoàn lại càng thấp .
– Khi hợp đồng hình thành giá trị hoàn lại, thì bên mua bảo hiểm hoàn toàn có thể :

• Sử dụng giá trị hoàn lại để nộp phí bảo hiểm tự động.
• Tạm ứng số tiền không quá 80% giá trị hoàn lại để giải quyết những nhu cầu tài chính của mình.
• Nhận toàn bộ giá trị hoàn lại nếu hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên khách hàng nên cân nhắc trước khi đưa ra quyết định hủy hợp đồng.

Hãy cân nhắc trước khi hủy hợp đồng

Xem thêm: Hướng dẫn xác minh doanh nghiệp Facebook đúng chuẩn 2021 từ A-Z

Khi nào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại?

Khác với Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 xác định rõ, bên mua bảo hiểm sẽ được nhận lại giá trị hoàn lại của hợp đồng nếu có thời hạn đóng phí từ 2 năm trở lên ( khoản 3 Điều 35 ) thì Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không đưa ra pháp luật đơn cử về thời hạn mà chỉ pháp luật về nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán giao dịch giá trị hoàn lại theo thỏa thuận hợp tác của những bên trong hợp đồng đã giao kết .
Như vậy lúc bấy giờ một hợp đồng bảo hiểm hoàn toàn có thể có giá trị hoàn lại từ năm tiên phong, năm thứ 2 hoặc năm thứ 3 … tùy theo lao lý của từng loại sản phẩm .
Để xác định thời gian hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại, cần dựa vào thỏa thuận hợp tác của những bên trong hợp đồng. Tuy nhiên, những năm tiên phong giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm luôn thấp hơn tổng phí đã đóng .

Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ được xác định bằng công thức sau :

Giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ = Giá trị tài khoản hợp đồng tại ngày chấm dứt hợp đồng – Chi phí chấm dứt hợp đồng – Các khoản nợ (nếu có).

Công thức này được vận dụng chung cho cả những mẫu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung và liên kết đơn vị chức năng .
Giá trị thông tin tài khoản hợp đồng tại ngày chấm hết hợp đồng và những khoản ngân sách chấm hết hợp đồng ở mỗi công ty và mỗi mẫu sản phẩm là khác nhau, được biểu lộ rõ trong lao lý hợp đồng .
Do đó trước khi thực thi giao kết hợp đồng, người mua cần nhu yếu tư vấn viên tư vấn đơn cử và hướng dẫn cách tính chi tiết cụ thể để dễ tưởng tượng về giá trị hoàn lại hợp đồng của mình .

Như đã phân tích ở trên, hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại hiện nay chỉ bắt đầu từ sau năm hợp đồng thứ hai trở đi nên với các trường hợp này, trong giai đoạn trước 2 năm, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ không có giá trị hoàn lại.

Xem thêm: Hướng dẫn xác minh doanh nghiệp Facebook đúng chuẩn 2021 từ A-Z

Chính thế cho nên, người mua không nên hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong quy trình tiến độ đó để không tác động ảnh hưởng đến quyền hạn của mình .

Làm thế nào để tăng giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người mua cần quan tâm 1 số ít những yếu tố sau để ngày càng tăng giá trị hoàn lại và tránh tác động ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ của mình :

• Ngay từ khi giao kết hợp đồng, cần xem xét và đọc thật kỹ điều khoản để xác định sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đó có giá trị hoàn lại hay không, thời điểm nào hợp đồng bắt đầu có giá trị hoàn lại và có điều kiện gì đi kèm không? Việc này sẽ giúp cho khách hàng tránh được tình trạng hủy hợp đồng quá sớm, giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ sẽ thấp, thậm chí không được hoàn lại.
• Hãy duy trì hợp đồng bảo hiểm đến khi đáo hạn để vừa được bảo vệ vừa có thể nhận được giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại từ số phí bảo hiểm đã đóng. Việc dừng hợp đồng giữa chừng có thể khiến khách hàng phải chịu thiệt thòi khi không nhận lại số tiền đã đóng nếu thời gian tham gia dưới 2 năm.
• Khi gặp khó khăn về tài chính không thể đóng phí đúng hạn khách hàng có thể liên hệ, thỏa thuận với công ty bảo hiểm để chọn phương án xử lý phù hợp, hạn chế tối đa việc hủy bỏ hợp đồng.

Việc xác định được giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp cho người mua dữ thế chủ động hơn trong quy trình tham gia bảo hiểm, từ đó đưa ra những quyết định hành động tương thích nhất để bảo vệ quyền hạn của mình .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Doanh Nghiệp