Khái niệm, đối tượng và những quy định khác của bảo hiểm con người

1. Hiểu thế nào về bảo hiểm con người

Theo điều 567 Bộ luật dân sự và điều 12 luật Kinh doanh bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm được hiểu là sự thỏa thuận hợp tác giữa những bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. nhằm mục đích thiết lập một quan hệ bảo hiểm mà ở đó người mua bảo hiểm phải đóng phí cho doanh nghiệp bảo hiểm, còn doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm .
Bảo hiểm con người là loại bảo hiểm có mục tiêu tri trả những khoản tiền đã thỏa thuận hợp tác trước cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm, trong trường hợp xảy ra những sự kiện tác động ảnh hưởng đến chính bản thân người được bảo hiểm hoặc người được thụ hưởng bảo hiểm. Những rủi ro đáng tiếc này là tai nạn thương tâm, bệnh tật, ốm đau, tử trận, tuổi già và những bấp bênh khác về tuổi thọ con người. Khi những sự kiện này xảy ra tác động ảnh hưởng đến người được bảo hiểm, người được bảo hiểm không tham gia một cách trực tiếp và việc khắc phụ hậu quả của chúng. Sự can thiệp của người bảo hiểm chính là việc thanh toán giao dịch một số tiền, một khoản tiền trợ cấp được ấn định trong hợp đồng bảo hiểm. Khoản trợ cấp này hoàn toàn có thể thanh toán giao dịch cho người được bảo hiểm hoặc người khác – người thụ hưởng, tùy vào từng loại bảo hiểm và muc đích ký kết hợp đồng .

Như vậy, chỉ những thiệt hại về con người mới là đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người. Tuy nhiên, có những rủi ro khi xảy ra không gây thiệt hại cho con người cũng vẫn là đối tượng của bảo hiểm con người. Chẳng hạn, trong trường hợp người ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đến một lứa tuổi nhất định sẽ nhận số tiền bảo hiểm.

Bạn đang đọc: Khái niệm, đối tượng và những quy định khác của bảo hiểm con người

Bảo hiểm con người có những đặc trưng sau :
– Đối tượng của bảo hiểm con người là tính mạng con người, sức khỏe thể chất, năng lực lao động và tuổi thọ con người. Đây là một phạm trù phi giá trị hóa. Thật vậy, đời sống và sinh mạng con người, hoàn toàn có thể nói cách điệu, là vô giá. Không có một môn khoa học chân chính nào hoàn toàn có thể được cho phép tất cả chúng ta nhìn nhận giá trị con người bằng tiền hoặc bằng bất kể phương tiện đi lại kinh tế tài chính nào khác, trừ trường hợp đó là một xác người được sử dụng vào một mục tiêu điều tra và nghiên cứu nào đó, hoặc trong những hoạt động giải trí kinh tế tài chính phạm pháp. Đặc trưng này của bảo hiểm con người chi phối một yếu tố kỹ thuật trong những nhiệm vụ của nó. Đó là trong những hợp đồng bảo hiểm con người không sống sót pháp luật về giá trị bảo hiểm. Như vậy, để xác lập nghĩa vụ và trách nhiệm của người bảo hiểm và tính phí bảo hiểm, người bảo hiểm phải dựa vào cơ sở nào ? Trên triết lý và trong trong thực tiễn điều này được xử lý dựa trên số tiền bảo hiểm. Thông thường, khi giao kết những hợp đồng bảo hiểm con người, những bên trong hợp đồng sẽ có sự thỏa thuận hợp tác để ấn định số tiền bảo hiểm, hoặc cũng hoàn toàn có thể do người bảo hiểm đơn phương đưa ra, tùy theo loại bảo hiểm và hình thức của hợp đồng bảo hiểm .
– Bảo hiểm con người tuân thủ nguyên tắc khoán : Đối với bảo hiểm thiệt hại người ta vận dụng nguyên tắc bồi thường. Nhưng trong nhiệm vụ bảo hiểm con người người ta vận dụng nguyên tắc khoán .
Bên cạnh đó tất cả chúng ta hiểu rằng Tính mạng cũng là của con người có khái niệm về bảo hiệm tính mạng con người như sau :
Tính mạng một người hoàn toàn có thể được bảo hiểm bởi chính người đó hoặc bởi một người thứ ba, nhưng nếu người thứ ba bảo hiểm cho một người khác thì phải có sự đồng ý chấp thuận của người này bằng văn bản có ghi rõ số tiền bảo hiểm. Nếu không có văn bản này thì việc bảo hiểm không có hiệu lực hiện hành .
Nếu người được bảo hiểm tự tử thì người bảo hiểm không có nghĩa vụ và trách nhiệm bồi thường. Người bảo hiểm phải chứng tỏ việc tự tử .
Khi người được bảo hiểm chết thì vốn hoặc tô tức được bảo hiểm hoàn toàn có thể được trả cho một hoặc nhiều người được hưởng .
Nếu trong hợp đồng bảo hiểm không chỉ định người được hưởng, hoặc người này không nhận thì người ký hợp đồng bảo hiểm có quyền chỉ định một người được hưởng hoặc thay thế sửa chữa người được hưởng này bằng người được hưởng khác .
Khi người được hưởng đã nhận một cách đơn cử, đã mặc nhiên nhận thì pháp luật đó trong hợp đồng bảo hiểm không đổi khác được nữa. Nếu trong hợp đồng bảo hiểm không chỉ rõ người được hưởng thì tiền nhận được của bảo hiểm được đưa vào gia tài được thừa kế của người chết, Trong một số ít trường hợp, những tiền nộp về bảo hiểm tính mạng con người hoàn toàn có thể được rút ra từ tiền lãi khai để đánh thuế .

2. Bảo hiểm con người chia làm mấy loại?

2.1. Theo thời hạn bảo hiểm con người 

Theo thời hạn bảo hiểm bảo hiểm con người chia thành hai loại :
+ Bảo hiểm con người thời gian ngắn : là loại hợp đồng bảo hiểm mà trong đó người tham gia bảo hiểm cam kết trả phí bảo hiểm trong một thời hạn ngắn thường là một năm trở xuống. Người bảo hiểm cam kết giao dịch thanh toán trợ cấp khi có rủi ro đáng tiếc bảo hiểm xảy ra so với người được bảo hiểm .
+ Bảo hiểm con dài hạn : là hợp đồng mà trong đó người tham gia bảo hiểm cam kết trả phí bảo hiểm trong một thời hạn dài thường là trên một năm đến hết đời .

2.2. Theo hình thức bảo hiểm

Bảo hiểm ccon người được chia thành : Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm sức khỏe thể chất ( Bảo hiểm con người phi nhân thọ ) .

+ Bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm mà trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm (số tiền bảo hiểm) cho người tham gia khi người tham gia có bị xảy ra những sự kiện đã định trước ( chẳng hạn như: chết, thương tật toàn bộ, vĩnh viễn, hết hạn hợp đồng, sống đến một thời hạn nhất định…) Còn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn.

Xem thêm: Tổng quan về các phương pháp định giá doanh nghiệp – Finhay

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là phương pháp dự trữ kinh tế tài chính bảo đảm an toàn cho tương lai với mục tiêu sửa chữa thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro đáng tiếc nguy hiểm ( quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm nhân thọ ) .
Chính cho nên vì thế bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn so với đời sống con người, nó không chỉ giúp không thay đổi đời sống khi rủi ro đáng tiếc giật mình xảy ra mà còn là phương pháp san sẻ rủi ro đáng tiếc trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít .
+ Bảo hiểm con người phi nhân thọ là bất kể loại bảo hiểm nào không phải là bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ gắn với tuổi thọ con người và hoàn toàn có thể được chia thành bảo hiểm có thời hạn và bảo hiểm trọn đời. Trái lại, bảo hiểm phi nhân thọ được chia thành rất nhiều loại tương quan đến nhiều nghành và hoạt động giải trí của đời sống loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là tính mạng con người, sức khỏe thể chất và năng lực lao đông của con người .

3. Đối tượng của bảo hiểm con người

Điều 31, LKDBH pháp luật đối tượng của loại hợp đồng này là tuổi thọ, tính mạng con người, sức khỏe thể chất và tai nạn thương tâm con người. Bên mua bảo hiểm hoàn toàn có thể mua bảo hiểm cho bản thân, vợ, chồng, bố, mẹ, con cháu, anh chị em ruột và những người khác nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi và nghĩa vụ hoàn toàn có thể được bảo hiểm. Không được giao kết hợp đồng so với người đang mắc bệnh tâm thần, việc giao kết hợp đồng với người dưới 18 tuổi phải có sự chấp thuận đồng ý bằng văn bản của cha mẹ, người giám hộ .
Dựa vào đối tượng của bảo hiểm thì có những địa thế căn cứ trả tiền bảo hiểm tai nạn thương tâm sức khỏe thể chất con người như sau :
Căn cứ vào đối tượng hoàn toàn có thể được bảo hiểm trong bảo hiểm con người theo lao lý tại Điều 31 Luật kinh doanh bảo hiểm thì một cá thể hoặc tổ chức triển khai hoàn toàn có thể bảo hiểm để quyền lợi và nghĩa vụ của mình tránh bị tác động ảnh hưởng từ việc rủi ro đáng tiếc của người khác có tương quan trực tiếp tới quyền hạn đó trải qua một nhiệm vụ bảo hiểm con người .
Rõ rãng Luật kinh doanh thương mại bảo hiểm không chỉ lao lý chung chung là doanh nghiệp bảo hiểm phải trả một khoản tiền cho bên mua bảo hiểm như Bộ luật dân sự chỉ rõ doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Chúng ta sẽ thấy rõ điều này khi nghiên cứu và điều tra những pháp luật của hợp đồng bảo hiểm con người .
Khi rủi ro đáng tiếc thuộc khoanh vùng phạm vi bảo hiểm xảy ra so với người này sẽ làm phát dinh nghĩa vụ và trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm. Người được bảo hiểm hoàn toàn có thể đồng thời là bên mua bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm không phải là bên mua bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm phải có quyền hạn hoàn toàn có thể được bảo hiểm so với người được bảo hiểm. Người thụ hưởng là tổ chức triển khai, cá thể được bên mau bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm. Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, không nhất thiết phải pháp luật rõ người thụ hưởng, số tiền bảo hiểm được trả là gia tài của bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm ( tùy lao lý của từng doanh nghiệp bảo hiểm ) .
Số tiền bảo hiểm được lựa chọn dựa trên sự thỏa thuận hợp tác giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng đó không phải là sự bộc lộ bằng tiền của đối tượng bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm của hợp đồng thương chia thành nhiều mức khác nhau dựa trên những yếu tố như mức thu nhập trung bình của dân cư ; mức phí y tế trung bình ; tình hình cạnh tranh đối đầu trên thị trường của những loại sản phẩm bảo hiểm cùng loại nhiệm vụ ; … .
Để xác lập nghĩa vụ và trách nhiệm tối đa của người bảo hiểm trong việc chi trả tiền bảo hiểm và có cơ sở định phí cho những hợp đồng bảo hiểm con người phi nhân thọ, người bảo hiểm phải xác lập được số tiền bảo hiểm của hợp đồng .
Bảo hiểm tai nạn thương tâm con người thì :
+ Trường hợp người được bảo hiểm bị tử trận thuộc khoanh vùng phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm trả hàng loạt số tiền bảo hiểm .
+ Trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật than thể thuộc khoanh vùng phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo “ Bảng tỷ suất trả tiền bảo hiểm thương tật ” .
Số tiền bảo hiểm hoặc phương pháp xác lập số tiền bảo hiểm được bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng bảo hiểm .
– Trong bảo hiểm tai nạn thương tâm con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng trong khoanh vùng phạm vi số tiền bảo hiểm, địa thế căn cứ vào thương tật trong thực tiễn của người được bảo hiểm và thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng bảo hiểm .

– Trong bảo hiểm sức khỏe con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào chi phí khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi sức khỏe của người được bảo hiểm do bệnh tật hoặc tai nạn gây ra và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Xem thêm: Hồ sơ thành lập công ty/doanh nghiệp【++Full Biểu Mẫu++】

Mọi vướng mắc về các vấn đề pháp lý liên quan đến bài viết , Hãy gọi ngay: 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật  trực tuyến qua tổng đài.

Công Ty Luật Minh Khuê xin cảm ơn!!

Source: https://vh2.com.vn
Category : Doanh Nghiệp