Người gửi tiền bỗng trở thành nhà đầu tư bảo hiểm

Khách hàng uất ức

Gần đây, tôi nhận được điện thoại cảm ứng của một nữ nhân viên cấp dưới phòng thanh toán giao dịch của một công ty viễn thông đóng tại huyện Quốc Oai, Thành Phố Hà Nội. Gặp tôi, là một phụ nữ trung niên, trông thất thần. Chị nói, chị có 40 triệu đồng gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí tại Trụ sở một ngân hàng nhà nước thương mại CP ở phố Phùng Hưng, HĐ Hà Đông. Đến cuối tháng 4/2022, khi sổ tiết kiệm chi phí hết hạn, chị ra đó tất toán và được nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước tư vấn chuyển sang gói mẫu sản phẩm đầu tư có lãi suất vay 8,9 % / năm, cao hơn lãi suất vay tiết kiệm ngân sách và chi phí chị đang gửi. Tin tưởng vào uy tín của ngân hàng nhà nước này, nên chị đồng ý chấp thuận .

Đến cuối tháng 12 vừa rồi, chị mới phát hiện ra đây là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Với gói này, mỗi năm chị phải đóng 30 triệu đồng và kéo dài cả chục năm mới được rút gốc và lãi. Chị kể, chị chưa lập gia đình nhưng nhân viên ngân hàng, tự ý khai là chị đã có gia đình và còn khai thêm, thu nhập của chị là 240 triệu đồng/năm. Đến giờ, nhân viên ngân hàng không làm việc với chị nữa và yêu cầu chị sang công ty bảo hiểm giải quyết những thắc mắc. “Tôi bị lừa rồi. Tôi chỉ có 40 triệu đồng để phòng thân thôi và không hề biết bảo hiểm là gì đâu mà mua”, chị nói.

Bạn đang đọc: Người gửi tiền bỗng trở thành nhà đầu tư bảo hiểm

iệc những người gửi tiền tiết kiệm ngân hàng tố bị lừa trở thành nhà đầu tư bảo hiểm là có thật, đang gây nhức nhối. Ảnh IT.

Lại có một câu truyện khác của một người mua nữ 55 tuổi, tiết kiệm chi phí được 1 tỷ đồng, mang đến gửi ngân hàng nhà nước. Bà nói rõ với nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước là cả đời mới tiết kiệm chi phí được số tiền này, để dành cho con đi học .
Vì trọn vẹn tin yêu ngân hàng nhà nước, nên khi nhân viên cấp dưới tư vấn nói có chương trình tiết kiệm chi phí đặc biệt quan trọng, hưởng lãi suất vay cao, muốn rút khi nào cũng được, bà liền nghe theo .
Đến lúc cần tiền tiêu tốn, bà ra ngân hàng nhà nước ý kiến đề nghị rút, nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước vấn đáp ráo hoảnh, đây là hợp đồng bảo hiểm, bà sang công ty bảo hiểm mà đòi tiền. Sang công ty bảo hiểm, được nhân viên cấp dưới lý giải rõ bà mới biết rằng, với 400 triệu đồng mua bảo hiểm, bà phải đóng thêm 5 năm nữa, mỗi năm 400 triệu đồng. Nếu không may tử trận sẽ được chi trả khoảng chừng 2 tỷ đồng. Còn số tiền 600 triệu đầu tư thêm phụ thuộc vào vào hiệu suất cao kinh doanh thương mại của công ty bảo hiểm. Lợi nhuận cao sẽ trả lãi cao, nếu thua lỗ thì trừ vào tiền đầu tư. Với khoản 400 triệu đồng đóng mỗi năm trong 5 năm nữa, bà không biết xoay xở đâu ra .

Những lời tư vấn bọc đường

Trong suốt năm qua, tôi đã nghe nhiều chuyện tương tự như. Họ đều được “ tư vấn ” gói tiết kiệm ngân sách và chi phí có lãi suất vay cao hơn lãi suất vay ngân hàng nhà nước đang gửi. Vì tin yêu nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước và thiếu hiểu biết, họ đã chấp thuận đồng ý ký hợp đồng mà không biết đó là bảo hiểm nhân thọ .
Trong nhiều trường hợp, nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước đã tự ý ghi vào hợp đồng những thông tin không đúng về thực trạng bệnh tật, hôn nhân gia đình, lao động, … của người mua mà không tìm hiểu thêm họ .
Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nếu không may người mua tử trận thì sẽ được hưởng một khoản bồi thường, tùy theo số tiền mua hàng năm và độ tuổi. Tiền đóng nhiều thì được hưởng nhiều, nhưng tuổi càng cao thì được hưởng càng ít .

Còn với khoản đầu tư sẽ phụ thuộc vào việc đầu tư kinh doanh của công ty bảo hiểm, có lợi nhuận cao sẽ trả lãi cao, lỗ thì trừ vào vốn đầu tư. Khoản này, có công ty bảo hiểm cho rút ngay cả gốc lẫn lãi; nhưng có công ty quy định 10 năm sau mới được rút. Nếu rút sớm sẽ bị tính phí cao và số tiền thực nhận về rất thấp. Bản chất chỉ đơn giản là như vậy.

Xem thêm: Nghị định 47/2021/NĐ-CP hướng dẫn Luật Doanh nghiệp

Đáng quan tâm, với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, theo pháp luật sẽ có 21 ngày xem xét kể từ khi ký. Khách hàng nếu không đồng ý chấp thuận hoàn toàn có thể hủy và được trả lại hàng loạt số tiền đã mua bảo hiêm và đầu tư thêm. Tuy nhiên, nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước thường không giao ngay cho khách hợp đồng mà giữ lại, chờ qua 21 ngày mới giao, thời hạn để xem xét hết khiến người mua không hề hủy được .
Gần đây, nhiều ngân hàng nhà nước thương mại đã hợp tác với những công ty bảo hiểm để bán bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng nhà nước. Với hàng chục nghìn tỷ đồng lệch giá, họ nhận được hoa hồng, phí trả trước từ hàng trăm cho đến hàng nghìn tỷ đồng mỗi năm. Lợi nhuận từ việc bán bảo hiểm là nguồn thu nhập rất lớn của ngân hàng nhà nước .

Ngân hàng lãi lớn nhờ bán bảo hiểm. Ảnh minh họa Hoàng Hà.

Cùng với đó, việc ngân hàng nhà nước ép hoặc lừa người mua mua bảo hiểm nhân thọ cũng đang trở thành một “ vấn nạn ” nhức nhối. Các nhân viên cấp dưới phòng thanh toán giao dịch bị giao chỉ tiêu đã nỗ lực hoàn thành xong trách nhiệm bằng mọi giá. Khi tranh chấp xảy ra thì ngân hàng nhà nước tìm cách che đậy, thậm chí còn phủi tay. Vấn nạn này đặt ra câu hỏi lớn về đạo đức kinh doanh thương mại của không ít ngân hàng nhà nước lúc bấy giờ .

Cần hành lang pháp lý rõ ràng, minh bạch

Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính đã có nhiều chỉ huy nhu yếu những ngân hàng nhà nước không được ép khách vay vốn phải mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, hiện tượng kỳ lạ nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước tư vấn không trung thực, không rất đầy đủ, khiến nhiều người mua bị mắc bẫy và biến tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí của họ thành hợp đồng mua bảo hiểm thì chưa có sự ra tay kinh khủng nào .
Đến thời gian này, Bộ Tài đang soạn thảo thông tư hướng dẫn cụ thể thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm. Trong đó có yêu cầu hàng loạt nội dung tư vấn loại sản phẩm bảo hiểm của nhân viên cấp dưới tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phải được ghi âm và lưu lại tối thiểu 5 năm và thêm nhiều lao lý khác theo hướng làm rõ nghĩa vụ và trách nhiệm của ngân hàng nhà nước, của công ty bảo hiểm, …

Việc đưa ra quy định để khắc phục các vấn đề của thị trường là cần thiết. Tuy nhiên, những nội dung của quy định trên chưa thực sự rõ ràng và rất khó để áp dụng trên thực tế.

Xem thêm: Nghị định 47/2021/NĐ-CP hướng dẫn Luật Doanh nghiệp

Ví dụ, pháp luật về việc phải ghi âm hàng loạt nội dung tư vấn và tàng trữ trong thời hạn tối thiểu 5 năm là không hề thực thi được hay có ngân sách quá đắt đỏ. Các doanh nghiệp khi tư vấn trực tiếp, tư vấn qua điện thoại thông minh, tư vấn qua tin nhắn, email sẽ phải triển khai ghi âm như thế nào. Việc doanh nghiệp bảo hiểm phải kiểm tra độc lập nội dung tư vấn, trước khi phát hành hợp đồng bảo hiểm link đầu tư, sẽ được triển khai theo hình thức nào ( gặp trực tiếp, gọi điện, email, hay tin nhắn … ) ; những nội dung kiểm tra là gì ( những câu hỏi nào ) ; việc kiểm tra này có cần lưu lại biên bản, hồ sơ hay ghi âm không ?
Việc những người gửi tiền tiết kiệm chi phí ngân hàng nhà nước tố bị lừa trở thành nhà đầu tư bảo hiểm là có thật, đang gây nhức nhối. Song, vì điều đó mà có những lao lý kỹ thuật thắt chặt dịch vụ này cũng không nên .

Trần Thủy

Source: https://vh2.com.vn
Category : Doanh Nghiệp