Cho vay sản xuất kinh doanh là gì? (Cập nhật 2023)

Cho vay sản xuất kinh doanh là một cụm từ khá quen thuộc đối với những doanh nghiệp làm trong mảng sản xuất kinh doanh. Và đây cũng là một dịch vụ mà các ngân hàng cung cấp. Vậy cho vay sản xuất kinh doanh là gì? Bài viết dưới đây của ACC sẽ cung cấp thông tin tới bạn đọc.

Cho vay sản xuất kinh doanh

1. Cho vay sản xuất kinh doanh là gì?

Cho vay sản xuất kinh doanh là gói vay của ngân hàng đáp ứng tất cả nhu cầu bổ sung vốn của khách hàng để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh.

Bạn đang đọc: Cho vay sản xuất kinh doanh là gì? (Cập nhật 2023)

Xem thêm : Cho vay ngang hàng là gì ? Ưu và điểm yếu kém

2. Những điều cần biết về hình thức cho vay sản xuất kinh doanh

2.1. Mục đích cho vay sản xuất kinh doanh

Mục đích vay sản xuất kinh doanh là yếu tố quan trọng để ngân hàng nhà nước quyết định hành động khoản vay của bạn. Nếu bạn có mục tiêu khả thi thì khoản vay của bạn càng có năng lực được xét duyệt cao. Những mục tiêu vay sản xuất kinh doanh được những ngân hàng nhà nước đồng ý là : Mua hàng hóa, nguyên vật liệu, góp vốn đầu tư máy móc thiết bị, sửa chữa thay thế tăng cấp nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh, vay góp vốn đầu tư nông nghiệp. Ngoài ra người mua còn hoàn toàn có thể vay để kinh doanh hộ mái ấm gia đình … một cách linh động .

2.2. Tài sản đảm bảo

• thuộc chiếm hữu người mua hoặc bên thứ 3 được ngân hàng nhà nước đồng ý chấp thuận
• Phương tiện luân chuyển thuộc chiếm hữu của người mua
• Giấy tờ có giá trị và những loại gia tài khác theo pháp luật của pháp lý .

2.3. Hạn mức vay

Hạn mức vay được lao lý theo tùy ngân hàng nhà nước và dựa theo hồ sơ vay vốn của bạn. Hầu hết những ngân hàng nhà nước sẽ tương hỗ cho vay 70 – 80 % / giá trị gia tài bảo vệ. Tuy nhiên khi vay vốn bạn cần xem xét số tiền vay, thay vào đó trước khi vay vốn bạn cần có sẵn 40 – 50 % số vốn. Mặc dù ngân hàng nhà nước tương hỗ cho vay 70 – 80 %, nhưng bạn chỉ nên vay tối đa 50 % số tiền để không bị rơi vào thực trạng áp lực đè nén kinh tế tài chính .

2.4. Thời hạn vay

Thời hạn vay sản xuất kinh doanh sẽ được ngân hàng nhà nước địa thế căn cứ vào chu kỳ luân hồi kinh doanh, dự phóng lưu chuyển nguồn tiền, thời hạn tịch thu vốn của dự án Bất Động Sản góp vốn đầu tư, năng lực trả nợ của người mua để xác lập thời hạn vay tương thích .
Nếu hồ sơ vay của bạn tốt thì bạn sẽ được vay theo thời hạn tối đa, được pháp luật từng ngân hàng nhà nước. Cũng giống như hạn mức vay, bạn cũng nên xem xét nên vay theo thời hạn dài hay ngắn .

• Nếu vay thời hạn dài : Thì số tiền bạn phải trả sẽ được chia đều nhỏ ra, mỗi lần đến hạn bạn không bị áp lực đè nén xoay sở để trả số tiền vượt quá năng lực. Nhưng thời hạn vay dài đồng nghĩa tương quan với việc bạn sẽ phải trả nợ lâu và số lãi phải trả cũng nhiều tính theo thời hạn. Và bạn cũng phải chắc như đinh việc làm của mình không thay đổi để duy trì chi trả số nợ đó .
• Nếu vay thời hạn ngắn : Thì số tiền bạn phải trả sẽ lớn hơn, do đó bạn cần có nguồn lực kinh tế tài chính mạnh mới hoàn toàn có thể tri chả mà không bị áp lực đè nén kinh tế tài chính .

2.5. Phương thức cho vay/thu nợ 

Tại những ngân hàng nhà nước thường cho người vay lựa chọn hình thức trả nợ theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần .

• Dư nợ gốc là hình thức trả nợ theo số tiền vay + lãi suất vay cố định và thắt chặt .
• Dư nợ giảm dần là hình thức trả nợ giảm dần theo thời hạn. Khoản nợ cũng bạn sẽ ít dần đi cho đến kỳ hạn trả nợ ở đầu cuối .

2.6. Loại tiền vay

Bạn hoàn toàn có thể vay tiền đồng Nước Ta hoặc ngoại tệ .

3. Top ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh lãi suất thấp nhất

Bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm top 10 ngân hàng nhà nước cho vay kinh doanh có lãi suất vay tốt nhất dưới đây :
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank vận dụng lãi suất vay thả nổi so với khoản vay vốn kinh doanh như sau :

• Các mức lãi suất vay tặng thêm cố định và thắt chặt :
  • Đối với khoản vay có thời hạn 36 tháng trở nên có lãi suất vay khuyến mại cố định và thắt chặt từ 7,7 % / năm trong thời hạn 12 tháng tiên phong .
  • Đối với khoản vay có thời hạn vay 60 tháng trở lên có lãi suất vay tặng thêm cố định và thắt chặt từ 8,62 % / năm trong thời hạn 24 tháng tiên phong .
  • Đối với khoản vay có thời hạn vay 120 tháng trở lên có lãi suất vay khuyến mại cố định và thắt chặt từ 9,5 % / năm trong thời hạn 36 tháng tiên phong .

• Các mức lãi suất vay thả nổi :

• Lãi suất thả nổi từ 5 % / năm cho khoản vay thời hạn 1 tháng .
• Lãi suất từ 6 % / năm cho khoản vay thời hạn khuyễn mãi thêm 3 tháng .
• Lãi suất trung dài hạn từ 8 % / năm cho khoản vay có thời hạn khuyến mại 12 tháng .

Ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á đang vận dụng lãi suất vay cho vay vốn kinh doanh ở mức trung bình chỉ từ 5,5 % / năm. Đây là mức lãi suất vay được nhìn nhận là khá cạnh tranh đối đầu trên thị trường lúc bấy giờ .
Ngân hàng OCB
Ngân hàng OCB đang vận dụng lãi suất vay cho vay vốn kinh doanh ở mức trung bình chỉ từ 5,99 % / năm .
Ngân hàng VCB
Lãi suất cho vay kinh doanh ở ngân hàng nhà nước Ngân hàng Ngoại thương VCB đang được vận dụng ở mức 6 % / năm so với người mua doanh nghiệp vừa và nhỏ .
Ngân hàng Ngân Hàng BIDV

Ngân hàng BIDV đang áp dụng lãi suất cho vay vốn kinh doanh ở mức trung bình chỉ từ 6,5%/năm.

Xem thêm: Điểm chuẩn Học viện Công nghệ Bưu chính Viễn thông cao nhất là 26,9

Ngân hàng VPBank
VPBank vận dụng những mức lãi suất vay cho vay vốn kinh doanh như sau :

• Lãi suất vay khởi nghiệp : 7,9 % / năm .
• Lãi suất vay kinh doanh VPBank trả góp : 7,9 % / năm .
• Lãi suất vay vốn của hộ kinh doanh : 8,6 % / năm .

Ngân hàng Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội SHB
Ngân hàng Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội SHB đang vận dụng những mức lãi suất vay cho vay kinh doanh đơn cử như sau :

• Vay bổ trợ vốn lưu động trả góp : 8,5 % / năm .
• Vay kinh doanh thường thì : 8 % / năm .
• Vay dành cho hộ kinh doanh : 8,5 % / năm .
• Vay đầu từ gia tài cố định và thắt chặt : 8,5 % / năm .

Ngân hàng Ngân hàng Xuất nhập khẩu Eximbank
Ngân hàng Ngân Hàng Eximbank đang vận dụng những mức lãi suất vay cho vay kinh doanh trung bình chỉ từ 8,5 % / năm. Với từng gói vay đơn cử sẽ tương ứng lãi suất vay như sau :

• Vay bổ trợ vốn kinh doanh : 9,0 % / năm .
• Vay kinh doanh kinh doanh nhỏ lẻ : 9,0 % / năm .
• Vay cấp hạn thấu chi kinh doanh : 9,0 % / năm .
• Vay lan rộng ra sản xuất, tăng trưởng kinh doanh : 8,0 % / năm .

Ngân hàng Ngân Hàng Á Châu
Ngân hàng Ngân Hàng Á Châu đang vận dụng lãi suất vay cho vay vốn kinh doanh ở mức trung bình chỉ từ 9,8 % / năm .
Xem thêm : Dư nợ cho vay là gì ? ( Cập nhật 2022 ) – Luật ACC

4. Một số câu hỏi thường gặp

• Điều kiện để được cho vay sản xuất kinh doanh là gì?

Trả lời :

– Có hộ khẩu thường trú, tạm trú có thời hạn (KT3) hoặc có địa điểm kinh doanh và hoạt động kinh doanh thực tế trên cùng địa bàn với phạm vi hoạt động của các đơn vị trực thuộc Sacombank.
– Có địa điểm kinh doanh xác định hoặc kinh doanh tập trung.
– Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
– Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả và phù hợp với quy định của pháp luật.
– Có tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo cho khoản vay hoặc được người thứ ba có tài sản thế chấp bảo lãnh.

• Phương thức cho vay sản xuất kinh doanh là gì?

Trả lời :
Có 3 phương pháp cho vay là :

– Cho vay từng lần (có thể trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần).
– Cho vay hạn mức tín dụng.
– Cho vay theo dự án đầu tư.
Trên đây là thông tin về cho vay sản xuất kinh doanh là gì. Trong quá trình tìm hiểu nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc hay quan tâm và có nhu cầu sử dụng dịch vụ của ACC vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau: Website: accgroup.vn.

Xem thêm: Tin tuyển sinh Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 2022

5/5 – ( 3698 bầu chọn )

Source: https://vh2.com.vn
Category : Công Nghệ