Tăng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người nghèo

Hiện nay, chương trình tài chính vi mô đã phân phối dịch vụ cho khoảng chừng 500.000 hộ mái ấm gia đình trên toàn nước .

Nếu tính cả ngân hàng chính sách xã hội, số lượng hộ nghèo được hưởng dịch vụ tài chính vi mô vào khoảng 4 triệu hộ. Kênh phân phối tài chính vi mô chủ lực thường là những đơn vị thuộc chính phủ như Ngân hàng Chính sách xã hội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn hoặc chương trình xoá đói giảm nghèo.

Tuy nhiên, những chương trình tài chính vi mô chưa phân phối đủ nhu yếu dịch vụ tài chính ngày càng ngày càng tăng trong cả nước. Lực lượng dân số trẻ ngày càng tăng, một tỷ trọng khá lớn là người nghèo, thu nhập rất thấp. Đại bộ phận người dân sống ở những vùng nông thôn có thu nhập thấp, khuynh hướng cải tổ trong nông nghiệp là tất yếu, thực trạng mất việc và thiếu việc làm sẽ trở nên bức xúc hơn. Sự vận động và di chuyển của lực lượng lao động từ nông thôn về khu TT kinh tế tài chính lớn cũng có khuynh hướng liên tục ngày càng tăng .
Tài chính vi mô Nước Ta đang ở trong toàn cảnh những tổ chức triển khai quốc tế trong và ngoài nước ngày càng chăm sóc về tài chính vi mô. Năm năm trước, nhà nước Nước Ta phát hành Nghị định số 28/2005 / NĐ-CP sửa đổi về tổ chức triển khai và hoạt động giải trí của những tổ chức triển khai tài chính vi mô. Nghị định này cung ứng một khung pháp lý tiên phong cho những tổ chức triển khai tài chính vi mô được hoạt động giải trí và tăng trưởng tổng lực. Đây là bước ngoặt quan trọng và là nền tảng thôi thúc sự tăng trưởng của ngành tài chính vi mô trong tương lai .
Bà Tạ Dương Thương ( Quỹ trợ vốn cho người lao động nghèo tự tạo việc làm – CEP ) thành phố Hồ Chí Minh cho biết, những tổ chức triển khai tài chính vi mô nhỏ nước ta đang đương đầu với nhiều thử thách trong quy trình hội nhập và tuân thủ khung pháp lý mới về những nghành nghề dịch vụ : nguồn lực tài chính, môi trường tự nhiên cạnh tranh đối đầu, chủ trương lao động tiền lương … Tuy nhiên, theo nhìn nhận của những chuyên viên, hoạt động giải trí tài chính vĩ mô tại Nước Ta trong năm năm trước đã có những góp phần tích cực, tạo năng lực tiếp cận dịch vụ tài chính cho người nghèo và thu nhập thấp, từ đó mang lại hiệu suất cao kinh tế tài chính lớn cho hàng triệu hộ mái ấm gia đình. “ Điều này hoàn toàn có thể thấy rõ khi có trên 90 % người mua là hộ nghèo đã ngày càng tăng thu nhập và có vốn góp vốn đầu tư cho sản xuất, kinh doanh thương mại đáng kể từ khi sử dụng dịch vụ tài chính vĩ mô ” – ông Phạm Huyền Anh, Vụ trưởng Vụ Chính sách bảo đảm an toàn hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước ( NHNN ) cho biết .
Theo tác dụng giám sát và báo cáo giải trình của những tổ chức triển khai tài chính vĩ mô, tính đến cuối quý 3/2014, tổng vốn chủ sở hữu là 238,9 tỷ đồng, tổng tiền gửi là 439,2 tỷ đồng, tổng dư nợ hơn 787 tỷ đồng. Đặc biệt, tỷ suất nợ xấu của những tổ chức triển khai này khá thấp, đạt 0,01 %, tương tự 75,2 triệu đồng. Lợi nhuận của những tổ chức triển khai tài chính vĩ mô Nước Ta trong 3 quý đầu năm đạt 32 tỷ đồng, ROE là 9,5 %, ROA là 2,25 % .
Qua đó hoàn toàn có thể thấy, dù còn nhiều khó khăn vất vả, tuy nhiên quy mô tài chính vĩ mô ở Nước Ta đã trong bước đầu phát huy hiệu quả. Trong đó, hoàn toàn có thể kể đến là Quỹ tương hỗ phụ nữ Thanh Hóa ( FPW ) – tổ chức triển khai được công nhận tài chính vĩ mô xuất sắc nhất Citi – Nước Ta năm trước, với 15 năm hoạt động giải trí đã trở thành địa chỉ đáng tin cậy của hàng trăm ngàn phụ nữ nghèo, phụ nữ có thu nhập thấp, những người không có thời cơ tiếp cận đến dịch vụ tài chính ngân hàng nhà nước, hay quỹ Tình Thương ( TYM ) được công nhận là tổ chức triển khai tài chính vĩ mô tiêu biểu vượt trội hướng tới người nghèo Citi-Việt Nam năm trước, TYM đã phát hơn 1 triệu món vay, giúp hơn 100.000 thành viên thoát nghèo. Quỹ tương hỗ phụ nữ tăng trưởng Ninh Phước, hoạt động giải trí đa phần vào việc nâng cao chất lượng đời sống của người nghèo .

Một số bất cập

Mặc dù đã đạt được một số ít thành tựu trong xóa đói giảm nghèo, tuy nhiên theo nhìn nhận của ông Phạm Huyền Anh, hiện tài chính vĩ mô tại Nước Ta vẫn còn nhiều thử thách, như hoạt động giải trí còn nhỏ lẻ, phân tán, tự phát, loại sản phẩm chưa phong phú và thiếu vững chắc. Nguyên nhân là do 1 số ít pháp luật hiện không còn tương thích với thực tiễn ; chưa có pháp luật đồng điệu, mạng lưới hệ thống quản trị và giám sát những mô hình tổ chức triển khai hoạt động giải trí tài chính vĩ mô ; chưa có một tổ chức triển khai đầu mối quản trị thống nhất ; chưa có tổ chức triển khai hiệp hội tài chính vĩ mô làm đầu mối tương hỗ huấn luyện và đào tạo, tư vấn những chương trình, dự án Bất Động Sản tài chính vi mô một cách có mạng lưới hệ thống .
Bên cạnh đó, dù hoạt động giải trí đa phần là cho vay, nhưng những dịch vụ cơ bản của tài chính vĩ mô như lương hưu, chuyển tiền, bảo hiểm … còn chậm tăng trưởng, sơ khai và chưa theo thông lệ. Do đó, để hoạt động giải trí tài chính vĩ mô tại Nước Ta được tăng trưởng hơn nữa, ông Phạm Huyền Anh yêu cầu nhà nước nên sớm triển khai xong khung pháp lý một cách đồng điệu, tương thích với thực chất, đặc trưng của tài chính vĩ mô, để từ đó nâng cao năng lượng tài chính, quản trị hoạt động giải trí, thôi thúc những tổ chức triển khai này tăng trưởng, góp thêm phần xóa đói, giảm nghèo, phúc lợi xã hội .

Ông Nguyễn Mạnh Cường, hàm Vụ phó Vụ Kinh tế tổng hợp (Văn phòng Chính phủ) cho rằng, với đặc điểm là những khoản tiền lớn chia nhỏ cho vay và đối tượng khách hàng của các tổ chức tài chính vĩ mô chủ yếu là những người có điều kiện khó khăn ở khu vực vùng sâu, vùng xa, không có tài sản đảm bảo nên tốn kém chi phí. Do đó, cũng cần hoàn thiện quy định về lãi suất cho tài chính vĩ mô theo hướng thỏa thuận trên cơ sở bù đắp đủ chi phí, nhưng không gây thiệt hại cho người nghèo.

Về bản chất hoạt động tài chính vĩ mô không như ngân hàng thương mại: ngân hàng thương mại huy động vốn từ nhiều người để cho một số người vay, nên rủi ro cho vay của ngân hàng thương mại là rủi ro đối với xã hội. Còn tài chính vĩ mô huy động nguồn vốn để chia thành những món nhỏ cho người nghèo vay, do đó rủi ro cho vay của tài chính vĩ mô không phải là rủi ro đối với xã hội.

Tuy nhiên, để làm được việc này, bên cạnh nỗ lực của các tổ chức tài chính vĩ mô để tiết giảm chi phí, cần có các cơ chế hỗ trợ nhiều hơn của các cơ quan quản lý như giảm chi phí dự phòng mất vốn, có các chính sách thuế ưu đãi nhiều hơn; đồng thời nên hạ tỷ lệ quy định duy trì thường xuyên về khả năng chi trả tối thiểu xuống dưới mức 20% như hiện nay.

Cải thiện khuôn khổ pháp lý tài chính vi mô là cần thiết

Trong toàn cảnh lúc bấy giờ, hoạt động giải trí tài chính vi mô vẫn là hình thức quan trọng cho sự tăng trưởng của dịch vụ tài chính và hoàn toàn có thể góp phần hiệu suất cao cho giảm nghèo .
Ông Tạ Văn Tuấn, Điều phối viên dự án Bất Động Sản AAV nghiên cứu và phân tích, tài chính vi mô có mạng lưới hệ thống mạng lưới rộng, xâm nhập nhiều hơn vào những khu vực khó khăn vất vả mà những ngân hàng nhà nước thương mại không vươn tới được. Tiếp cận kinh nghiệm tay nghề quốc tế, loại sản phẩm của tổ chức triển khai tài chính vi mô khá đặc biệt quan trọng, tương thích với người nghèo. Mặc dù vậy, trước diễn biến của thị trường tiền tệ lúc bấy giờ, những tổ chức triển khai tài chính vi mô đang gặp khó khăn vất vả trong kêu gọi tiết kiệm chi phí, chỉ huy động được từ chính những đối tượng người dùng vay vốn, còn nhóm có năng lực tiết kiệm chi phí cao hơn thường gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí ở ngân hàng nhà nước thương mại .
Nguyên nhân la do khung pháp lý về kêu gọi tiết kiệm chi phí của những tổ chức triển khai tài chính vi mô còn thiếu, chưa tạo được niềm tin vào sự bảo vệ hoạt động giải trí dài hạn. Vì thế, người mua tin cậy nhiều hơn vào những ngân hàng nhà nước thương mại và họ mang tiền gửi vào đó .
Hơn nữa, Nghị định số 165 / 2007 / CP của nhà nước pháp luật những tổ chức triển khai tài chính vi mô phải có vốn pháp định là 5 tỷ. Nếu không đạt được vốn pháp định này, những tổ chức triển khai tài chính vi mô không được kêu gọi tiết kiệm chi phí quá 50% vốn tự có. Tuy nhiên, những tổ chức triển khai tài chính vi mô lúc bấy giờ đa phần còn non trẻ và những tổ chức triển khai có số vốn pháp định từ 5 tỷ đồng trở lên là không nhiều. Điều này đã ảnh hưởng tác động không nhỏ tới sự tăng trưởng của tổ chức triển khai tài chính vi mô. Do vậy, để tự tháo gỡ khó khăn vất vả, những tổ chức triển khai tài chính vi mô phải tìm cách sáp nhập lại với nhau để đạt được vốn pháp định đủ tham gia kêu gọi tiết kiệm ngân sách và chi phí và duy trì tăng trưởng quỹ .
Theo GS.TS. Hà Hoàng Hợp, để tăng nhanh tín dụng thanh toán cho người nghèo ở nông thôn, cần triển khai : Đổi mới chủ trương vương quốc cho tài chính vi mô ; tích hợp với chủ trương giảm nghèo ; cân đối cho vay thương mại và tặng thêm cho người nghèo ; tín dụng thanh toán vi mô phải kèm theo bảo hiểm vi mô .

Bên cạnh đó, cần chú trọng tăng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người nghèo hơn là ưu đãi, đồng thời phải cho phép các tổ chức tài chính vi mô phi chính thức tiếp cận nguồn vốn từ các kênh tài chính nước ngoài.

Việc giám sát bảo đảm an toàn vĩ mô cần chú trọng thực thi : ( i ) Kỷ luật thị trường phải được tôn trọng nhằm mục đích giảm tối đa những ngân sách quản trị không thiết yếu của việc giám sát bảo đảm an toàn vĩ mô ; ( ii ) Cần phải chuẩn bị sẵn sàng tốt kỹ năng và kiến thức và hiểu biết sâu về những điều kiện kèm theo kinh tế tài chính và thị trường tài chính cho cán bộ của những cơ quan giám sát bảo đảm an toàn vĩ mô ; ( iii ) Việc hợp tác xuyên biên giới với những cơ quan giám sát quốc tế trong việc giám sát bảo đảm an toàn vĩ mô nên được thiết lập chính thức và tăng cường can đảm và mạnh mẽ trong tương lai .
Về trung và dài hạn, cần phải nhìn nhận tổng lực tình hình và năng lực tiến hành hoạt động giải trí giám sát bảo đảm an toàn vĩ mô tại Nước Ta, trên cơ sở đó thiết kế xây dựng khuôn khổ pháp lý cho hoạt động giải trí này cũng như kiến thiết xây dựng một chính sách điều phối thực sự có hiệu suất cao giữa những cơ quan trong mạng lưới bảo đảm an toàn tài chính ( gồm có Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước, Ủy ban Giám sát tài chính vương quốc và Cơ quan bảo hiểm Tiền gửi ) cho tương thích với thông lệ quốc tế và điều kiện kèm theo thực tiễn của Nước Ta .
Cùng với những giải pháp hoàn thành xong khung pháp lý, những quan điểm cũng cho rằng, cần sớm minh bạch hóa thông tin trong hoạt động giải trí tài chính vĩ mô, tăng năng lực link, xây dựng hiệp hội tài chính vĩ mô để thôi thúc quy mô này tăng trưởng .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Truyền Thông