Giải pháp đẩy mạnh tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại

Vai trò của tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại

Tín dụng bán lẻ là hình thức cung cấp tín dụng của ngân hàng cho các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Tín dụng bán lẻ có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng, các khách hàng và cả nền kinh tế. Trước tiên, tín dụng bán lẻ là bộ phận cấu thành nên tín dụng ngân hàng. Đây là hoạt động cơ bản của tất cả các ngân hàng thương mại. Vì đối tượng của tín dụng bán lẻ rất đa dạng và phổ biến, nên các ngân hàng đều tập trung vào những khách hàng này. Tín dụng bán lẻ giúp mang lại thu nhập cho ngân hàng thông qua lãi suất cho vay, nhờ đó mà hoạt động của ngân hàng được tăng cường. Ngoài ra, thông qua tín dụng bán lẻ, ngân hàng còn có thể phát triển các hoạt động khác của mình, mở rộng thị phần hoạt động, được nhiều khách hàng biết đến. Tất cả các yếu tố đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Với người mua, tín dụng kinh doanh nhỏ mang lại những quyền lợi đáng kể. Nhờ có tín dụng kinh doanh bán lẻ của ngân hàng nhà nước mà người mua có được khoản vốn vay kịp thời để cung ứng những nhu yếu góp vốn đầu tư, tiêu dùng, sản xuất kinh doanh thương mại. Tín dụng kinh doanh bán lẻ của ngân hàng nhà nước là nguồn kêu gọi vốn nhanh gọn, tiện ích cho người dân .
Thông qua tín dụng kinh doanh bán lẻ, những nguồn lực kinh tế tài chính được phân chia một cách hiệu suất cao ; ngân hàng nhà nước hoạt động giải trí tốt hơn, người dân có vốn để góp vốn đầu tư, sản xuất, kinh doanh thương mại … Điều đó góp thêm phần không thay đổi và tăng trưởng kinh tế tài chính – xã hội, giúp phân chia vốn từ nguồn có vốn sang người cần vốn .

Giải pháp đẩy mạnh phát triển tín dụng bán lẻ

Thời gian tới, nhằm mục đích tăng cường tăng trưởng tín dụng kinh doanh nhỏ, những ngân hàng nhà nước cần chú trọng 1 số ít giải pháp sau :

Phát triển các sản phẩm tín dụng bán lẻ

Trong toàn cảnh cạnh tranh đối đầu lúc bấy giờ, những ngân hàng nhà nước thương mại ( NHTM ) muốn chứng minh và khẳng định vị thế và chỗ đứng trên thị trường thì cần phải tiếp tục update nhu yếu và những đổi khác trên thị trường. Trên cơ sở đó, những NHTM thiết kế xây dựng những loại sản phẩm tín dụng kinh doanh nhỏ phong phú, phong phú và đa dạng, lôi cuốn được người mua. Các mẫu sản phẩm cần được kiến thiết xây dựng để tương thích với nhiều loại đối tượng người tiêu dùng khác nhau. Khi điều tra và nghiên cứu kế hoạch tăng trưởng những mẫu sản phẩm, những ngân hàng nhà nước nên tìm hiểu thêm quan điểm từ việc thăm dò ý kiến người mua, quan điểm của dân cư, cán bộ, nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước, chuyên viên kinh tế tài chính và giảng viên giảng dạy trong ngành kinh tế tài chính, ngân hàng nhà nước …
Chiến lược tăng trưởng loại sản phẩm tín dụng kinh doanh nhỏ của ngân hàng nhà nước cần được thiết kế xây dựng trên cơ sở nghiên cứu và điều tra, nghiên cứu và phân tích những mẫu sản phẩm của những đối thủ cạnh tranh cạnh tranh đối đầu. Dựa trên những loại sản phẩm tín dụng kinh doanh bán lẻ của những đối thủ cạnh tranh cạnh tranh đối đầu, ngân hàng nhà nước nên kiến thiết xây dựng cho mình những mẫu sản phẩm có những ưu điểm nổi trội để lôi cuốn được người mua .
Điều quan trọng nữa là những ngân hàng nhà nước thương mại nên tập trung chuyên sâu tăng trưởng những loại sản phẩm tín dụng kinh doanh bán lẻ hướng tới những đối tượng người dùng người mua có tiềm năng, có thu nhập tốt, có năng lượng và có việc làm không thay đổi, ví dụ như đối tượng người dùng người mua cá thể là những cán bộ công chức, công nhân viên của những tổ chức triển khai, những công ty lớn … Các loại sản phẩm hướng tới những người mua có chất lượng cao sẽ góp thêm phần hạn chế rủi ro đáng tiếc tín dụng cho ngân hàng nhà nước .
Hiện nhu yếu của nhiều người mua cá thể đang tăng mạnh về yếu tố mua căn hộ chung cư cao cấp, shopping xe xe hơi, góp vốn đầu tư kinh doanh thương mại … Do đó, những NHTM nên điều tra và nghiên cứu những mẫu sản phẩm tín dụng tương hỗ cho vay với mức lãi suất vay khuyễn mãi thêm mua căn hộ cao cấp, mua xe hơi, góp vốn đầu tư … tương thích, thuận tiện với những đối tượng người dùng người mua .
Trong quy trình tăng trưởng mẫu sản phẩm từ khi nghiên cứu và điều tra loại sản phẩm để khi phát hành và đi vào thực thi cần phải tiếp tục kiểm tra, giám sát. Nếu mẫu sản phẩm nào không hiệu suất cao thì tịch thu và lại nghiên cứu và điều tra, tiến hành chương trình loại sản phẩm mới thích hợp hơn. Cần có sự phân công trách nhiệm rõ ràng của từng cán bộ, nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước trong quy trình nghiên cứu và điều tra, kiến thiết xây dựng, thực thi và tăng trưởng những chương trình mẫu sản phẩm tín dụng kinh doanh nhỏ của ngân hàng nhà nước .
Các chương trình mới đều cần phải có thời hạn thử nghiệm. Trong quy trình vận dụng nên chăm nom người mua chu đáo, khám phá, lắng nghe quan điểm của người mua về gói mẫu sản phẩm tín dụng kinh doanh nhỏ của ngân hàng nhà nước mà người mua đang sử dụng. Từ đó, có những điều chỉnh hợp lý hay có hướng để tăng trưởng những loại sản phẩm tốt hơn .
Các ngân hàng nhà nước cần chú ý quan tâm lan rộng ra tín dụng kinh doanh bán lẻ song song với trấn áp chất lượng, bảo vệ bảo đảm an toàn vốn. Triển khai thực thi tốt những chương trình cho vay, gói khuyễn mãi thêm lãi suất vay so với người mua, củng cố và lan rộng ra cấp tín dụng so với hộ mái ấm gia đình, cá thể trải qua tổ link. Đồng thời, những ngân hàng nhà nước cần tăng cường công tác làm việc tiếp thị, tìm kiếm người mua mới, giữ không thay đổi người mua hiện có, tinh lọc người mua, khảo sát nhu yếu, xác lập dư địa tăng trưởng đơn cử để lan rộng ra tăng trưởng tín dụng có hiệu suất cao đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi, giữ vững thị trường cho vay .

Quản lý và phát triển khách hàng tín dụng bán lẻ

Khách hàng là yếu tố quyết định hành động đến sự sống sót và tăng trưởng của những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại. Tín dụng kinh doanh nhỏ của ngân hàng nhà nước muốn tăng trưởng thì cần phải tăng cường số lượng và chất lượng của người mua. Chính thế cho nên, để nâng cao chất lượng hoạt động giải trí tín dụng kinh doanh bán lẻ, những NHTM cần phải có chủ trương tăng trưởng người mua một cách tương thích, bảo vệ ngày càng tăng cả về quy mô lẫn chất lượng người mua tín dụng kinh doanh bán lẻ. Muốn làm được điều này, NHTM cần kiến thiết xây dựng kế hoạch người mua tương thích, tìm hiểu và khám phá nhu yếu, đặc thù của người mua, từ đó có những chủ trương tín dụng kinh doanh nhỏ hài hòa và hợp lý để lôi cuốn phần đông người mua .

NHTM cần kết hợp phát triển khách hàng mới song song với việc duy trì lượng khách hàng hiện có, đồng thời có chính sách chăm sóc khách hàng tận tình, chu đáo, đặc biệt đối với những khách hàng uy tín, tiềm năng cần có các ưu đãi kịp thời, thích hợp.

Khách hàng đến thao tác với ngân hàng nhà nước cần được tư vấn rất đầy đủ về hoạt động giải trí tín dụng kinh doanh bán lẻ. Nhân viên ngân hàng nhà nước cần triển khai quy trình tiến độ nhanh gọn, linh động, không gây phiền hà cho khách nhưng vẫn phải bảo vệ tuân thủ đúng pháp luật, tránh làm tắt làm sai pháp luật. Các người mua khi có nhu yếu vay vốn phải bảo vệ những điều kiện kèm theo thiết yếu theo lao lý của ngân hàng nhà nước. Trong quy trình người mua vay vốn, cần liên tục kiểm tra tình hình người mua, nếu có yếu tố gì ảnh hưởng tác động đến năng lực tịch thu nợ thì cần phải có giải pháp dự trữ trước .

Quảng cáo, tiếp thị

Hoạt động quảng cáo, tiếp thị sẽ giúp những đơn vị chức năng được nhiều người mua biết đến. Các NHTM nên tập trung chuyên sâu góp vốn đầu tư cho hoạt động giải trí quảng cáo, marketing nhằm mục đích mục tiêu lan rộng ra thị trường tín dụng kinh doanh nhỏ của ngân hàng nhà nước .
Muốn làm tốt công tác làm việc quản cáo, marketing những mẫu sản phẩm tín dụng kinh doanh bán lẻ, những NHTM trước hết cần tăng cường việc quảng cáo, tuyên truyền để người dân biết đến và hiểu về những chương trình, loại sản phẩm, chủ trương tín dụng kinh doanh bán lẻ của ngân hàng nhà nước .
Hoạt động quảng cáo trực tiếp hoàn toàn có thể triển khai bằng cách ra mắt, tư vấn cho mái ấm gia đình, người thân trong gia đình, bạn hữu, hàng xóm … để họ biết được tính ưu việt của những chương trình và mẫu sản phẩm tín dụng kinh doanh nhỏ tại ngân hàng nhà nước. Tiếp đó, triển khai quảng cáo qua mạng bằng cách trải qua những dịch vụ truyền thông online như website, mạng xã hội … Những kênh quảng cáo này đem lại hiệu suất cao vì vận tốc lan tỏa và thời hạn lan tỏa của nó là nhanh gọn, được phần đông mọi người biết đến. Ngoài ra, những ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể tăng cường quảng cáo qua những áp phích, khẩu hiệu và tờ rơi … Trên đó, cần thiết kế những hình tượng và dòng chữ ấn tượng, ngắn gọn, dễ hiệu và tạo sự chú ý quan tâm của mọi người .

Trình độ cán bộ tín dụng bán lẻ

NHTM cần nâng cao trình độ cán bộ tín dụng kinh doanh bán lẻ về cả năng lượng trình độ lẫn đạo đức nghề nghiệp. Nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố bảo vệ cho sự thành công xuất sắc của việc thực thi những giải pháp nâng cao chất lượng và hạn chế rủi ro đáng tiếc tín dụng kinh doanh nhỏ. Để hoàn toàn có thể tạo dựng nguồn nhân lực đủ mạnh, cung ứng được nhu yếu, nhất là trong công tác làm việc nâng cao chất lượng tín dụng kinh doanh bán lẻ, cần tập trung chuyên sâu xử lý 1 số ít trách nhiệm trọng tâm như chuẩn hoá đội ngũ cán bộ tín dụng ; có chủ trương đào tạo và giảng dạy và đại ngộ hài hòa và hợp lý trải qua chính sách tiền lương, tiền thưởng, chính sách huấn luyện và đào tạo, cơ hội thăng quan tiến chức … so với những cán bộ làm công tác làm việc tín dụng, đánh giá và thẩm định, nâng cao chất lượng tín dụng kinh doanh bán lẻ .
Khoa học công nghệ tiên tiến
Các NHTM cần triển khai ứng dụng những tân tiến khoa học, công nghệ tiên tiến, đặc biệt quan trọng là giải pháp ngân hàng nhà nước số để Giao hàng hoạt động giải trí kinh doanh bán lẻ của ngân hàng nhà nước. Trước sự tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ của Cách mạng công nghiệp 4.0, sự bùng nổ của thiết bị điện tử mưu trí liên kết internet thì việc vận dụng những giải pháp ngân hàng nhà nước số SMART FORM sẽ giúp cho người mua mở thông tin tài khoản giao dịch thanh toán, thẻ, SMS Banking, Internet Banking … hoàn toàn có thể triển khai trực tuyến mọi lúc, mọi nơi chỉ với thời hạn thanh toán giao dịch chỉ mất vài phút .

Quản lý nợ xấu, rủi ro tín dụng bán lẻ

Tín dụng kinh doanh nhỏ của ngân hàng nhà nước luôn đi với yếu tố rủi ro đáng tiếc. Những khoản nợ quá hạn, nợ xấu cần được ngân hàng nhà nước đặc biệt quan trọng chăm sóc. Để nâng cao hiệu suất cao quản trị tín dụng kinh doanh bán lẻ, những ngân hàng nhà nước thương mại cần quản trị tốt rủi ro đáng tiếc tín dụng, hạn chế nợ quá hạn, nợ xấu đến mức tối đa .
Theo đó, những ngân hàng nhà nước cần thực thi có hiệu suất cao và triệt để việc phân loại nợ, trích lập dự trữ rủi ro đáng tiếc tín dụng kinh doanh bán lẻ. Quá trình trích lập và dự trữ rủi ro đáng tiếc tín dụng kinh doanh bán lẻ cần bảo vệ triển khai theo đúng lao lý của Ngân hàng Nhà nước .
Để hạn chế nợ xấu, ngân hàng nhà nước cần chú trọng làm tốt tổng thể những khâu trong quá trình cấp tín dụng kinh doanh bán lẻ cho người mua, đặc biệt quan trọng quan tâm đến tiến trình thẩm định và đánh giá ; Cần xác lập rõ nhu yếu, tiềm năng và điều kiện kèm theo của người mua để hạn chế tối đa những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra .

Ngân hàng không nên mải chạy theo số lượng khách hàng mà không chú ý đến chất lượng khách hàng. Ngân hàng nên tập trung vào những đối tượng tiềm năng như cán bộ công chức, công nhân viên có thu nhập ổn định, có công việc và có năng lực. Những khách hàng này sẽ đảm bảo khả năng trả nợ tốt hơn. Không nên sử dụng những chương trình ưu đãi mà không có tài sản đảm bảo.

Khi có nợ xấu, ngân hàng nhà nước cần phải phân loại hài hòa và hợp lý và chi tiết cụ thể nợ xấu, đồng thời lên kế hoạch giải quyết và xử lý nợ xấu chi tiết cụ thể, đơn cử và có giải pháp tịch thu, giải quyết và xử lý nợ xấu một cách hiệu suất cao. Muốn giải quyết và xử lý tốt nợ xấu, cần có sự phối hợp của những bộ phận trong Trụ sở, giữa những Trụ sở với nhau và giữa ngân hàng nhà nước với những cơ quan khác ( ví dụ như chính quyền sở tại địa phương ) .
Các ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện kèm theo cho cán bộ tín dụng kinh doanh nhỏ có cơ hội học tập, tu dưỡng năng lượng trình độ, tiếp cận với khoa học kỹ thuật, nghiên cứu và điều tra và vận dụng những kỹ thuật giải quyết và xử lý nợ xấu. Trong mọi trường hợp, cần bảo vệ giữ được thái độ tôn trọng người mua, động viên khuyến khích người mua để họ thấy rõ nghĩa vụ và trách nhiệm của mình trong việc trả nợ. Điều này hoàn toàn có thể giúp ngân hàng nhà nước thu được nợ và giữ được mối quan hệ tốt với những người mua .

Tài liệu tham khảo:
1. Nguyễn Thị Hiền, Đỗ Thị Bích Hồng (2017), Tác động của cách mạng công nghiệp lần thứ 4 tới lĩnh vực tài chính – ngân hàng, Tạp chí Tài chính;
2. Nguyễn Thị Thúy Quỳnh, Phạm Thị Thu Hiền (2019), Ngành Ngân hàng Việt Nam trước tác động của cách mạng số, Tạp chí Tài chính..
3. Một số website: thoibaonganhang.vn, tapchitaichinh.vn.

Source: https://vh2.com.vn
Category: Cơ Hội