Vay thấu chi là gì? TOP 3 ngân hàng cho vay thấu chi lãi suất tốt nhất

Vay thấu chi là một trong những hình thức vay vốn mới được các ngân hàng cung cấp trong một vài năm gần đây nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng cũng như cấp thiết của khách hàng. Vậy vay thấu chi là gì? Vay thấu chi có những hình thức nào? Hãy cũng LendUp tìm hiểu về hình thức vay trong bài viết này nhé!

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức ngân hàng nhà nước cấp phép cho người mua tiêu tốn vượt quá số tiền thực có trong thông tin tài khoản của bạn. Tùy vào độ uy tín của từng cá thể, ngân hàng nhà nước sẽ cấp hạn mức tối đa mà người mua hoàn toàn có thể chi vượt mức khi số dư thông tin tài khoản bằng 0. Mỗi khi người mua tiêu tốn vượt mức, ngân hàng nhà nước sẽ tạm ứng khoản vượt mức đó cho người mua và ngân hàng nhà nước sẽ tính lãi suất vay vay trên số tiền mà người mua tiêu tốn vượt mức .
Ví dụ : Trong thông tin tài khoản của bạn đang có 2 triệu đồng, ngân hàng nhà nước cấp hạn mức thấu chi cho bạn là 20 triệu đồng, như vậy bạn hoàn toàn có thể tiêu tốn tối đa là 22 triệu đồng. Bạn shopping, tiêu tốn hết 5 triệu đồng, có nghĩa là bạn đã tiêu tốn vượt 3 triệu, ngân hàng nhà nước sẽ tính lãi suất vay vay số 3 triệu đồng cho tới khi bạn hoàn trả lại .

Đặc điểm của vay thấu chi

• Vay thấu chi là hình thức cho phép chủ tài khoản chi tiêu ngay cả khi tài khoản không có tiền.
• Vay thấu chi chủ yếu đáp ứng cho nhu cầu tiêu dùng khẩn cấp, bất chợt và đột xuất.
• Hạn mức vay thấu chi vô cùng đa dạng, này tùy thuộc lịch sử tín dụng của từng khách hàng.
• Có thể cần đến xét duyệt tài sản đảm bảo, nhưng cũng có thể không. Tùy theo từng hình thức vay thấu chi khác nhau.
• Đối với hình thức vay thấu chi, các ngân hàng đều xét duyệt rất kỹ trước khi cho vay để giảm thiểu rủi ro khách hàng không trả được nợ. Đối với khách hàng vay thấu chi với hạn mức lớn, các ngân hàng sẽ yêu cầu tài sản đảm bảo từ khách hàng.
• Khách hàng không sử dụng thì không phải trả lãi, và chỉ phải trả lãi cho số tiền chi vượt thực tế. Không giống với các hình thức vay thông thường khác, khách hàng phải trả lãi cho toàn bộ số tiền đã vay.

Các hình thức vay thấu chi

Vay thấu chi có 2 hình thức chính là : vay thấu chi tín chấp ( không thế chấp ngân hàng ) và vay thấu chi thế chấp ngân hàng .

Vay thấu chi tín chấp: là hình thức vay mà khách hàng không cần tài sản đảm bảo. Thông thường các ngân hàng thường xét duyệt dựa trên tài khoản lương của người vay. Hạn mức thường khoảng gấp 3-5 lần lương của khách hàng.

Vay thấu chi thế chấp: là hình thức vay thấu chi yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng. Thông thường hạn mức khá cao, lên đến vài trăm triệu đồng.

Cách tính lãi vay thấu chi

Tiền lãi vay thấu chi được tính dựa trên số dư nợ thực tiễn và thời hạn nợ của người mua, ngân hàng nhà nước sẽ tự động hóa trích nợ thông tin tài khoản vào thời gian cuối tháng. Như vậy, tiền lãi vay thấu chi sẽ luôn được tính trên dư nợ giảm dần. Công thức tính tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng đơn cử như sau

Tổng tiền lãi thấu chi của tháng = ( Dư nợ thấu chi trong thực tiễn ∗ lãi suất vay thấu chi ∗ số ngày thấu chi thực tiễn ) / 360

Ví dụ : Số tiền người mua tiêu tốn thấu chi là 6 triệu, có nghĩ là khi thông tin tài khoản người mua còn 0 đồng, người mua đã vay thấu chi ngân hàng nhà nước là 6 triệu. Lãi suất vay thấu chi là 15 % / năm, thời hạn vay thấu chi là 20 ngày .
Tiền lãi vay thấu chi = ( 6.000.000 x 15 % x 20 ) / 360 = 50.000
Vậy tổng tiền lãi thấu chi là : 50.000 VND

Có nên vay thấu chi hay không?

Vay thấu chi thường tương thích với trường hợp người mua cần tiền gấp để tiêu tốn trong thời hạn ngắn. Tuy lãi suất vay vay thấu chi khá cao nhưng người mua ĐK mở thấu chi mà không tiêu tốn thì cũng không mất lãi. Điều này, giúp người mua trọn vẹn hoàn toàn có thể dữ thế chủ động trong những trường hợp cần tiền gấp .
Tuy nhiên, so với người mua không có thói quen trấn áp mức độ tiêu tốn của bản thân thì nên xem xét kỹ trước khi sử dụng hình thức vay thấu chi này cũng như những loại sản phẩm vay tiêu dùng khác. Bạn cần đo lường và thống kê bảo vệ năng lực kinh tế tài chính và có kế hoạch để chi trả cho những khoản vay trước khi quyết định hành động vay, tránh trường hợp không có năng lực chi trả sẽ tác động ảnh hưởng đến lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán sau này .

TOP 3 ngân hàng cho vay thấu chi lãi suất tốt nhất

Agribank

Agribank là ngân hàng nhà nước có 100 % vốn Nhà nước luôn cung ứng những loại sản phẩm vay vốn vô cùng khuyến mại cho người mua. Hiện này, Agribank đang nắm giữ vai trò quan trọng trong việc tăng trưởng kinh tế tài chính Nước Ta. Vì thế, những mẫu sản phẩm vay vốn của Agribank được rất nhiều người mua tin yêu và lựa chọn. Vay thấu chi qua lương tại Agribank là một trong những loại sản phẩm được yêu thích nhất lúc bấy giờ .
Ưu điếm vay thấu chi tại Agribank

• Khách hàng vay thấu qua chi lương tại Agribank thì không cần tài sản đảm bảo.
• Thủ tục, hồ sơ vay vô cùng đơn giản
• Hạn mức vay thấu chi tối đa lên tới 100 triệu đồng
• Thời hạn vay thấu chi tối đa 12 tháng.
• Phương thức cho vay khá linh hoạt và đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn vay một lần hoặc nhiều lần tùy vào nhu cầu của khách hàng.
• Agribank sẽ thu tiền gốc lãi bằng cách trực tiếp trừ vào tài khoản Agribank khi tài khoản phát sinh giao dịch ghi có, hình thức này giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian đến ngân hàng giao dịch.
• Tiền vay thấu chi có thể là VND, cũng có thể là tiền USD tùy vào nhu cầu của khách hàng. Điều này vô cùng thuận lợi cho những khách hàng thường xuyên đi công tác hay du lịch nước ngoài.
• Lãi suất cũng vô cùng ưu đãi, chỉ giao động từ 17-20%/năm theo số dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay thấu chi tại Agribank

• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi đối với nữ, đến 60 tuổi đối với nam
• Khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú đều có thể vay.
• Khách hàng có thu nhập được trả qua tài khoản của Agribank một cách ổn định và thường xuyên
• Khách hàng có hợp đồng lao động hoặc giấy tờ giá trị tương đương để chứng minh năng lực tài chính

Hồ sơ vay thấu chi tại Agribank

• Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng
• Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của Agribank
• Quyết định tuyển dụng/Hợp đồng lao động (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương, như: Quyết định biên chế, Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức…)
• Hộ khẩu/Sổ KT3 tại địa chỉ đang cư trú hiện tại

BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV là một trong những ngân hàng nhà nước có uy tín và giá trị số 1 Nước Ta. Với nỗ lực vượt qua số lượng giới hạn của chính mình, đồng cảm nhu yếu của người mua, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV trong những năm qua đã và đang được người mua nhìn nhận cao, tin cậy và lựa chọn những mẫu sản phẩm, dịch của ngân hàng nhà nước. Hiểu được nhu yếu cấp nhiết trong tiêu tốn đột xuất của người mua, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã đưa ra mẫu sản phẩm vay thấu chi cho cả người mua cá thể và doanh nghiệp .

Vay thấu chi không có tài sản bảo đảm

Ưu điểm của vay thấu chi không có gia tài bảo vệ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV :

• Thủ tục vay đơn đơn giản, thời gian phê duyệt cực kỳ nhanh chóng.
• Khách hàng không cần tài sản đảm bảo.
• Khách hàng có thể rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại tất cả các quầy giao dịch, các máy ATM/POS (24/7) của BIDV và của các ngân hàng khác tham gia hệ thống Banknet, Smartlink, VNBC.
• Nợ gốc được tự động trả ngay khi tài khoản tiền gửi của khách hàng phát sinh giao dịch ghi có, tiền lãi được trả một lần vào ngày 27 mỗi tháng
• Hạn mức vay khá cao, tối đa lên đến 100 triệu đồng
• Thời hạn vay linh động tối đa là 12 tháng.

Điều kiện của vay thấu chi không có gia tài bảo vệ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV :

• Khách hàng sinh sống và làm việc thường xuyên: Tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
• Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ

Hồ sơ của vay thấu chi không có gia tài bảo vệ tại Ngân Hàng BIDV :

• Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương…)

Vay thấu chi doanh nghiệp

Ưu điểm của vay thấu chi doanh nghiệp tại Ngân Hàng BIDV

• Thủ tục giải ngân, thu nợ đơn giản; thực hiện linh hoạt tại trụ sở của doanh nghiệp hoặc điểm giao dịch của BIDV
• Tiết kiệm tối đa chi phí tiền vay do thu nợ tự động ngay khi tài khoản có tiền
• Gia tăng hiệu quả quản lý vốn giữa Công ty mẹ với các Công ty thành viên khi sử dụng kết hợp với dịch vụ thu hộ và quản lý vốn tập trung.

Điều kiện vay thấu chi doanh nghiệp tại BIDV:

• Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán VND tại BIDV, đáp ứng tiêu chí về tình hình tài chính và uy tín thanh toán.

VPBank

Vay thấu chi VPBank được xem là mẫu sản phẩm vay thấu chi được nhìn nhận cao nhất trên thị trường kinh tế tài chính lúc bấy giờ. Nhờ hình thức cho vay phong phú, lãi suất vay khuyến mại và phương pháp cho vay nhanh gọn, thuận tiện, nhiều người mua lựa chọn VPBank đã có những thưởng thức thật sự tuyệt vời. Hiện tại, VPBank đang cung ứng 3 hình thức vay thấu chi là : Vay thấu chi thông tin tài khoản qua lương, Vay thấu chi qua thông tin tài khoản thanh toán giao dịch và Vay thấu chi cầm đồ thông tin tài khoản tiết kiệm chi phí trực tuyến .

Vay thấu chi tài khoản qua lương

Vay thấu chi thông tin tài khoản qua lương là loại sản phẩm vay dành cho những người mua có thông tin tài khoản trả lương tại VPBank, Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay trực tuyến, chỉ cần ĐK trực tuyến, nhận tiền và giao dịch thanh toán trực tuyến .
Ưu điểm của vay thấu chi thông tin tài khoản qua lương tại VPBank

• Lãi vay thấ chi thấp chỉ từ 603 đồng/1 triệu/ngày
• Hạn mức vay thấu chi từ 10 triệu – 100 triệu
• Khách hàng không bị tính lãi nếu không dùng hoặc khách trả lại số tiền đã dùng trước 18h00 cùng ngày
• Lãi trả hàng tháng theo số dư nợ thực tế và ngày sử dụng thực tế; gốc thu vào thời điểm kết thúc thời hạn thấu chi.
• Khách hàng không cần chứng minh tài chính
• Khách hàng có thể nhận tiền nhanh mọi lúc mọi nơi qua internet banking
• Khách hàn được iễn phí đăng ký, chuyển khoản; chỉ trả phí duy trì 55.000đ/tháng

Điều kiện của vay thấu chi thông tin tài khoản qua lương tại VPBank

• Đối tượng là những khách hàng uy tín của VPBank, có lịch sử giao dịch tốt và lâu dài với VPBank
• Không có nợ xấu trên hệ thống ngân hàng Việt Nam
• Có tài khoản trả lương tại VPBank, được VPBank phê duyệt trước theo tiêu chuẩn tín dụng riêng của VPBank

Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán

Vay thấu chi qua thông tin tài khoản giao dịch thanh toán là loại sản phẩm vay thấu chi dành cho người mua có thông tin tài khoản thanh toán giao dịch tại VPBank, Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay trực tuyến, chỉ cần ĐK trực tuyến, nhận tiền và thanh toán giao dịch trực tuyến .
Ưu điểm của vay thấu chi qua thông tin tài khoản giao dịch thanh toán tại VP bank

• Tiền lãi vay thấu chi chỉ từ 670 đồng/1 triệu/ngày
• Hạn mức vay thấu chi từ 10 triệu – 100 triệu
• Khách hàng không bị tính lãi nếu không dùng hoặc khách trả lại số tiền đã dùng trước 18h00 cùng ngày
• Lãi trả hàng tháng theo số dư nợ thực tế và ngày sử dụng thực tế; gốc thu vào thời điểm kết thúc thời hạn thấu chi.
• Khách hàng không cần chứng minh tài chính
• Khách hàng nhận được tiền nhanh, khách hàng có thể kiểm tra lãi và số dư tài khoản của thấu chi một cách dễ dàng, mọi lúc mọi nơi qua internet banking
• Khách hàng được miễn phí đăng ký, chuyển khoản và phí thường niên

Điều kiện của vay thấu chi thông tin tài khoản qua lương tại VP bank

• Đối tượng là những khách hàng uy tín của VPBank, có lịch sử giao dịch tốt và lâu dài với VPBank
• Khách hàng không có nợ xấu trên hệ thống ngân hàng Việt Nam
• Khách hàng được VPBank phê duyệt trước theo tiêu chuẩn tín dụng riêng của VPBank

Vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online  

Vay thấu chi cầm đồ thông tin tài khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí trực tuyến là loại sản phẩm vay dành cho những người mua đang có thông tin tài khoản tiết kiệm chi phí trực tuyến tại VPBank. Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay trực tuyến, chỉ cần ĐK trực tuyến, nhận tiền và giao dịch thanh toán trực tuyến .
Ưu điểm của vay thấu chi cầm đồ thông tin tài khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí trực tuyến tại VP bank

• Khách hàng đang có tài khoản tiết kiệm online tại VPBank nhưng chưa đến hạn tất toán thì vay thấu chi tín chấp online giúp khách hàng giải quyết vấn đề chi tiêu cấp mà không mất đi khoản lãi của số tiền tiết kiệm này.
• Khách hàng không phải đến ngân hàng, không cần thực hiện các thủ tục, hồ sơ phức tạp mà khách hàng có thể đăng ký vay thấu chi online một cách dễ dàng, mọi lúc mọi nơi.
• Khách hàng chỉ phải trả lãi trên số tiền bạn thực tế sử dụng. Khách trả lại số tiền đã dùng trước 18h00 cùng ngày vay thì sẽ không bị tính lãi.
• Khách hàng có thể sử dụng hình thức vay thấu chi như một khoản dự phòng tài chính cho bản thân và gia đình.

Trên đây là thông tin về hình thức vay thấu chi và những ngân hàng nhà nước số 1 về cho vay thấu chi trên thị trường lúc bấy giờ. Với hình thức vay này hoàn toàn có thể phân phối như cầu tiêu tốn cấp thiết cho người mua cũng như là giải pháp kinh tế tài chính dự trữ giúp người mua thuận tiện dữ thế chủ động trong mọi trường hợp. Mọi người hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm để triển khai theo hình thức vay tiêu dùng thuận tiện, nhanh gọn này .

5/5 – ( 2 bầu chọn )

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng