Ngân hàng Nhà nước sửa đổi Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của TCTD

( thitruongtaichinhtiente.vn ) – Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam ( NHNN ) vừa công bố dự thảo Thông tư sửa đổi Thông tư số 39/2016 / TT-NHNN pháp luật về hoạt động giải trí cho vay của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng quốc tế ( TCTD ) so với người mua. So với Thông tư cũ, dự thảo Thông tư mới có nhiều điểm mới, trong đó đáng chú ý quan tâm là NHNN đã bổ trợ thêm “ Hoạt động cho vay qua việc sử dụng những phương tiện đi lại điện tử ” .Lý giải sự thiết yếu phải sửa đổi Thông tư số 39, NHNN cho biết, trong quy trình tiến hành thực thi Thông tư 39/2016 / TT-NHNN ( Thông tư 39 ), một số ít TCTD, NHNN Trụ sở tỉnh, thành phố đề xuất NHNN làm rõ một số ít nội dung tại Thông tư 39 ; đồng thời, để liên tục triển khai xong khuôn khổ pháp lý cho hoạt động giải trí cho vay của TCTD so với người mua bảo đảm an toàn, hiệu suất cao, tương thích với xu thế tăng trưởng của công nghệ tiên tiến. Vì vậy, việc điều tra và nghiên cứu sửa đổi, bổ trợ 1 số ít Điều của Thông tư 39/2016 / TT-NHNN là thiết yếu để tạo điều kiện kèm theo cho những TCTD thống nhất thực thi .

Hình minh họa – Nguồn : Internet

Tiếp thu những kiến nghị từ Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và các TCTD hội viên, tại dự thảo Thông tư này, NHNN đã bổ sung Điều 24a vào sau Điều 24 như sau: “Điều 24a: Hoạt động cho vay qua việc sử dụng các phương tiện điện tử”.

Theo đó, dự thảo pháp luật : TCTD phải thiết kế xây dựng, phát hành, công khai minh bạch tiến trình, hồ sơ, thủ tục cho vay bằng phương tiện đi lại điện tử tương thích với pháp luật tại Thông tư, lao lý của pháp lý về phòng, chống rửa tiền, pháp lý về thanh toán giao dịch điện tử, những pháp luật pháp lý tương quan để bảo vệ bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin thông tin người mua và bảo đảm an toàn hoạt động giải trí của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ; phải triển khai quản trị, trấn áp, nhìn nhận rủi ro đáng tiếc những tiến trình nhiệm vụ được triển khai tự động hóa, trong đó cần vận dụng những quy mô giám sát rủi ro đáng tiếc và cảnh báo nhắc nhở sớm để kịp thời có giải pháp ngăn ngừa những hành vi gian lận ;
Trường hợp để phân biệt và xác định người mua vay vốn qua việc sử dụng những phương tiện đi lại điện tử, TCTD phải có giải pháp, hình thức công nghệ tiên tiến để tích lũy, kiểm tra, so sánh, bảo vệ sự khớp đúng giữa thông tin phân biệt người mua, tài liệu sinh trắc học của người mua với những thông tin, yếu tố sinh trắc học tương ứng trên những sách vở tùy thân gắn với người mua hoặc với tài liệu định danh cá thể được xác nhận bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc bởi tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ định danh và xác nhận điện tử được cấp phép hoặc với thông tin tại kho tài liệu người mua của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán …
NHNN cho biết, việc bổ trợ Hoạt động cho vay qua việc sử dụng những phương tiện đi lại điện tử tương thích với Điều 97 Luật những TCTD. Cụ thể, Điều 97 Luật những TCTD pháp luật : “ TCTD được triển khai những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại qua việc sử dụng những phương tiện đi lại điện tử theo hướng dẫn của NHNN về quản trị rủi ro đáng tiếc và lao lý của pháp lý về thanh toán giao dịch điện tử ” .

Hơn nữa, điều này cũng phù hợp với đề nghị của TCTD và phù hợp với chủ trương Chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến 2025, định hướng đến năm 2025 của Thống đốc NHNN tại Quyết định số 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2021. Đồng thời, để tạo khuôn khổ pháp lý cho hoạt động cho vay qua việc sử dụng các phương tiện điện tử của TCTD đối với khách hàng, dự thảo Thông tư bổ sung một Điều quy định chung về hoạt động cho vay qua việc sử dụng các phương tiện điện tử và sửa đổi, bổ sung một số điều khoản khác cho phù hợp với hình thức cho vay qua việc sử dụng các phương tiện điện tử.

“ Cho vay qua việc sử dụng những phương tiện đi lại điện tử khác cho vay bằng phương tiện đi lại truyền thống cuội nguồn ở hình thức cho vay. Do đó, cho vay qua việc sử dụng những phương tiện đi lại điện tử phải tuân thủ khá đầy đủ những lao lý tại luật những TCTD, Thông tư 39, những lao lý của pháp lý tương quan và những lao lý nội bộ của TCTD ”, NHNN nhu yếu .
Một điểm nhấn nữa được bổ trợ trong dự thảo, đó là : ngoài pháp nhân, cá thể như ở Thông tư hiện tại, dự thảo Thông tư bổ trợ thêm hộ mái ấm gia đình, tổ hợp tác và tổ chức triển khai khác không có tư cách pháp nhân ( gồm có cả doanh nghiệp tư nhân ). Việc cho vay so với hộ mái ấm gia đình, tổ hợp tác và tổ chức triển khai khác không có tư cách pháp nhân được xác lập qua đại diện thay mặt theo ủy quyền lao lý .
Đối với quản trị hoạt động giải trí cho vay nghành bất động sản. Tại dự thảo Thông tư, NHNN nêu rõ : “ TCTD không được cho vay để thanh toán giao dịch tiền đặt cọc cho những thanh toán giao dịch trong tương lai mà tại thời gian đặt cọc chưa đủ điều kiện kèm theo thực thi như chưa có giấy phép kiến thiết xây dựng, chưa có giấy ghi nhận quyền sử dụng đất … ” .

Bởi lẽ, NHNN cho biết, TCTD vẫn cấp tín dụng cho khách hàng để đặt cọc bất động sản hình thành trong tương lai, tuy nhiên, hầu hết các dự án bất động sản được chuyển nhượng chưa đủ điều kiện như chưa có giấy phép xây dựng, chưa có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất… Sau khi TCTD cấp tín dụng, khách hàng và chủ đầu tư có thể hủy hợp đồng đặt cọc do không hoàn thiện được thủ tục pháp lý để ký hợp đồng chuyển nhượng. Do đó, việc kiểm soát mục đích sử dụng vốn khó khăn, tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Tại dự thảo Thông tư này, NHNN cũng đưa pháp luật cấm TCTD không được cho vay so với những nhu yếu vốn gồm có : Để thực thi những hoạt động giải trí góp vốn đầu tư kinh doanh thương mại thuộc ngành, nghề cấm góp vốn đầu tư kinh doanh thương mại theo pháp luật tại Luật Đầu tư ; để giao dịch thanh toán những ngân sách, phân phối những nhu yếu kinh tế tài chính của hoạt động giải trí góp vốn đầu tư kinh doanh thương mại thuộc ngành, nghề cấm góp vốn đầu tư kinh doanh thương mại pháp luật tại Luật Đầu tư và những thanh toán giao dịch, hành vi khác mà pháp lý cấm ; để mua, sử dụng những sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm góp vốn đầu tư kinh doanh thương mại pháp luật tại Luật Đầu tư ; để mua vàng miếng .
Thông tư cũng pháp luật sẽ cấm cho vay để trả nợ khoản cấp tín dụng thanh toán tại chính TCTD cho vay trừ trường hợp cho vay để giao dịch thanh toán lãi tiền vay mà TCTD và người mua đã xác lập ngay từ khởi đầu khi ký thỏa thuận hợp tác cho vay tương thích với lao lý pháp lý tương quan ; để trả nợ khoản cấp tín dụng thanh toán tại TCTD khác và trả nợ khoản vay quốc tế ( không gồm có khoản vay quốc tế dưới hình thức mua và bán hàng hóa trả chậm ), trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay cung ứng khá đầy đủ những điều kiện kèm theo theo pháp luật .

Quý độc giả có thể tham khảo toàn bộ dự thảo Thông tư sửa đổi Thông tư 39/2016/TT- NHNN tại đây.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng