Quyền được nhận tiền gửi của các loại tổ chức tín dụng

Quyền được nhận tiền gửi của các tổ chức tín dụng. Quy định về việc nhận tiền gửi của ngân hàng thương mại, công ty tài chính, quỹ tín dụng, công ty cho thuê tài chính, ngân hàng nước ngoài…

Trong hoạt động giải trí của những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, nhận tiền gửi là một hình thức nhiệm vụ thông dụng. Khách hàng sẽ gửi tiền gửi tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán theo nguyên tắc được hoàn trả khá đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận hợp tác. Vậy giữa những hình thức tín dụng thanh toán khác nhau việc nhận tiền gửi được pháp lý quy định như thế nào ? Bài viết sẽ giúp bạn đọc hiểu hơn về yếu tố này.

I. CĂN CỨ PHÁP LÝ.

–Luật các tổ chức tín dụng năm 2010

– Thông tư số 48/2018 / TT-NHNN Thông tư quy định về tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí.

1. Nhận tiền gửi là gì?

Khoản 13 Điều 4 Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010 quy định : “ Nhận tiền gửi là hoạt động giải trí nhận tiền của tổ chức triển khai, cá thể dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí, phát hành chứng từ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và những hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả khá đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận hợp tác. ” Nhận tiền gửi là nhiệm vụ của hoạt động giải trí kinh doanh thương mại dịch vụ ngân hàng nhà nước. Ngân hàng là mô hình tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hoàn toàn có thể được thực thi tổng thể những hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước theo quy định của Luật tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Theo đặc thù và tiềm năng hoạt động giải trí, những mô hình ngân hàng nhà nước gồm có ngân hàng nhà nước thương mại, ngân hàng nhà nước chủ trương, ngân hàng nhà nước hợp tác xã.

2. Quyền được nhận tiền gửi của các hình thức tổ chức tín dụng

Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân (khoản 1 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010).

Quyền là khái niệm dùng để chỉ những điều mà pháp lý công nhận và bảo vệ triển khai so với cá thể, tổ chức triển khai, theo đó cá thể và tổ chức triển khai được hưởng, được làm, được yên cầu mà không ai được ngăn cản, hạn chế. Quyền được nhận tiền gửi của những hình thức tổ chức triển khai tín dụng thanh toán là hoạt động giải trí kinh doanh nghiệp vụ của doanh nghiệp dưới nhiều hình thức : Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí, phát hành chứng từ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và những hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả rất đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận hợp tác. Tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí là khoản tiền được người gửi tiền gửi tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán theo nguyên tắc được hoàn trả rất đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận hợp tác với tổ chức triển khai tín dụng thanh toán gồm những hình thức : Tiền gửi tiết kiệm chi phí không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí có kỳ hạn và tiêu chuẩn khác do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán xác lập. Nhận tiền gửi không kì hạn hoặc tiền gửi có kì hạn là khoản tiền được người gửi tiền gửi tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán theo một thời hạn từ ngày tháng năm này đến ngày tháng năm khác nhất định hoặc không xác lập thời hạn gửi .

Xem thêm: Mẫu quyết định thanh lý xe ô tô, thanh lý tài sản cố định của công ty

a, Ngân hàng thương mại

Theo khoản 1, khoản 2 Điều 98 Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010, ngân hàng nhà nước thương mại được nhận tiền gửi dưới những hình thức sau : “ 1. Nhận tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí và những loại tiền. 2. Phát hành chứng từ tiền gửi, kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu để kêu gọi vốn trong và ngoài nước ”. Trong đó quyền nhận tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí được quy định đơn cử tại Điều 2 Thông tư số 48/2018 / TT-NHNN Thông tư quy định về tiền gửi tiết kiệm chi phí : Ngân hàng thương mại được nhận tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí của mọi cá thể, theo những pháp luật khác nhau, chỉ có những ngân hàng nhà nước được phép hoạt động giải trí ngoại hối mới được nhận tiền gửi tiết kiệm chi phí bằng ngoại tệ, và việc nhận tiền gửi này phải tương thích với quy định pháp lý hiện hành của chính phủ nước nhà Nước Ta và ngân hàng nhà nước nhà nước về quản lí ngoại hối Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi bằng đồng Nước Ta từ những cá thể Nước Ta và những cá thể quốc tế sinh sống và hoạt động giải trí hợp pháp tại Nước Ta, nhận tiền gửi bằng ngoại tệ từ những cá thể người cư trú.

b,Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính

Theo Điều 108 Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010, công ty kinh tế tài chính được triển khai quyền nhận tiền gửi dưới những hình thức sau : “ a, Nhận tiền gửi của tổ chức triển khai ;

Xem thêm: Tổ chức tín dụng là gì? Đặc điểm và hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam

b, Phát hành chứng từ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để kêu gọi vốn của tổ chức triển khai ; c, Vay vốn của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, tổ chức triển khai kinh tế tài chính trong nước và quốc tế theo quy định của pháp lý ; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Nước Ta ; d ) Cho vay, gồm có cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng ; đ ) Bảo lãnh ngân hàng nhà nước ;

e) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác;

g ) Phát hành thẻ tín dụng thanh toán, bao thanh toán giao dịch, cho thuê kinh tế tài chính và những hình thức cấp tín dụng thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận đồng ý. 2. nhà nước quy định đơn cử điều kiện kèm theo để công ty kinh tế tài chính triển khai hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước quy định tại khoản 1 Điều này. ” Công ty kinh tế tài chính có nhận tiền gửi phải mở thông tin tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên thông tin tài khoản tiền gửi này số dư trung bình không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc ; được mở thông tin tài khoản thanh toán giao dịch tại ngân hàng nhà nước thương mại, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế ; Công ty kinh tế tài chính được phép thực thi hoạt động giải trí phát hành thẻ tín dụng thanh toán được mở thông tin tài khoản tại ngân hàng nhà nước quốc tế theo quy định của pháp lý về ngoại hối ; Công ty kinh tế tài chính được mở thông tin tài khoản tiền gửi, thông tin tài khoản quản trị tiền vay cho người mua .

Xem thêm: Phát hành giấy tờ có giá của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Tương tự công ty cho thuê kinh tế tài chính có quyền : “ 1. Nhân tiền gửi của tổ chức triển khai. 2. Phát hành chứng từ tiền gửi, kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu để kêu gọi vốn của tổ chức triển khai ” ( Điều 112 Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010 ) Như vậy, theo Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010 thì khoanh vùng phạm vi nhận tiền gửi của công ty kinh tế tài chính, công ty cho thuê kinh tế tài chính bị hạn chế hơn so với ngân hàng nhà nước thương mại. Theo đó những công ty kinh tế tài chính, công ty cho thuê kinh tế tài chính, chỉ được nhận tiền gửi từ những tổ chức triển khai mà không được nhận tiền gửi từ đối tượng người dùng là cá thể. Đồng thời việc phát hành tiền gửi, kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chỉ để nhằm mục đích kêu gọi vốn của những tổ chức triển khai trong khi ngân hàng nhà nước thương mại được Luật quy định khá mở : “ để kêu gọi vốn trong và ngoài nước ”. Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010 quy định công ty kinh tế tài chính, công ty cho thuê kinh tế tài chính chỉ được nhận tiền gửi của tổ chức triển khai. Việc đổi khác đối tượng người tiêu dùng kêu gọi vốn của công ty kinh tế tài chính, công ty cho thuê kinh tế tài chính đã tương thích hơn với thông lệ vận dụng tại hầu hết những nước và tạo điều kiện kèm theo giảm bớt rủi do cho những ngân hàng nhà nước, được cho phép những công ty kinh tế tài chính được lan rộng ra khoanh vùng phạm vi đáp ứng những dịch vụ ngân hàng nhà nước khác nhau của mình.

c,Quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng hợp tác xã.

 Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống.

Theo khoản 1 Điều 118 Luật những Tổ chức tín dụng thanh toán 2010, quỹ tín dụng nhân dân được phép : Nhận tiền gửi bằng đồng Nước Ta trong những trường hợp sau đây :

Xem thêm: Hạn chế tín dụng là gì? Các hạn chế tín dụng về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng

“ a. Nhận tiền gửi của thành viên. b. Nhận tiền gửi từ những tổ chức triển khai, cá thể không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng nhà nước. ” So với ngân hàng nhà nước thương mại, công ty kinh tế tài chính, công ty cho thuê kinh tế tài chính, thì quỹ tín dụng nhân dân không được nhận tiền gửi dưới hình thức phát hành chứng từ tiền gửi, kì phiếu, trái phiếu, tín phiếu. Đồng thời về đối tượng người tiêu dùng được gửi tiền vào quỹ tín dụng nhân dân cũng bị hạn chế rõ ràng, đó là : nhận tiền của thành viên, việc nhận tiền của những đối tượng người tiêu dùng không phải là thành viên phải theo quy định của ngân hàng nhà nước nhà nước.

Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của tất cả các quỹ tín dụng nhân dân do các quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân.

Ngân hàng hợp tác xã thực chất là những quỹ tín dụng nhân dân tạo thành. Hiện nay chưa có một ngân hàng nhà nước hợp tác xã nào đi vào hoạt động giải trí, sự sinh ra của ngân hàng nhà nước hợp tác xã sẽ khắc phục những hạn chế lúc bấy giờ về hoạt dộng của quỹ tín dụng nhân dân TW, tạo điều kiện kèm theo link những quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, tương hỗ những mạng lưới hệ thống này tăng trưởng.

Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài: 1900.6568

d,Ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài.

Xem thêm: Giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng, một số lỗi thường gặp

Tổ chức tín dụng nước ngoài là tổ chức tín dụng được thành lập ở nước ngoài theo quy định của pháp luật nước ngoài. Tổ chức tín dụng nước ngoài được hiện diện thương mại tại Việt Nam dưới hình thức văn phòng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài.

Ngân hàng liên kết kinh doanh, ngân hàng nhà nước 100 % vốn quốc tế là mô hình ngân hàng nhà nước thương mại ; công ty kinh tế tài chính liên kết kinh doanh, công ty kinh tế tài chính 100 % vốn quốc tế là mô hình công ty kinh tế tài chính ; công ty cho thuê kinh tế tài chính liên kết kinh doanh, công ty cho thuê kinh tế tài chính 100 % vốn quốc tế là mô hình công ty cho thuê kinh tế tài chính theo quy định của Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010. Quy định của pháp lý về quyền lực nhận tiền gửi của ngân hàng nhà nước có vốn góp vốn đầu tư quốc tế gồm có những nội dung sau : Các quy định chung về những chủ thể trong quan hệ tiền gửi Các quy định về những loại tiền gửi Các quy định số lượng giới hạn quyền kêu gọi vốn bằng nhận tiền gửi của ngân hàng nhà nước có vốn góp vốn đầu tư quốc tế. Các quy định về nghĩa vụ và trách nhiệm, nghĩa vụ và trách nhiệm của ngân hàng nhà nước có vốn góp vốn đầu tư quốc tế trong hoạt động giải trí kêu gọi vốn bằng nhận tiền gửi Các quy định quản lí nhà nước so với hoạt động giải trí kêu gọi vốn bằng nhận tiền gửi của ngân hàng nhà nước có vốn góp vốn đầu tư quốc tế.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng