NỢ XẤU NGÂN HÀNG – HỆ LỤY ĐỐI VỚI KHÁCH NỢ – Xương Rồng

I. Các nhóm nợ xấu trong hoạt động cho vay tại ngân hàng 

Hệ thống CIC phân loại nợ của người mua khi vay vốn theo 5 nhóm sau đây :

1. Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

• Các khoản nợ được tổ chức triển khai tín dụng thanh toán nhìn nhận có năng lực tịch thu cả gốc và lãi đúng thời hạn .
• Các khoản nợ trong hạn ;
• Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày ( Khi vay vốn nếu người mua quá hạn trả nợ từ 1 đến 10 ngày sẽ phải chịu thêm lãi phạt quá hạn 150 % )
• Khách hàng thuộc nhóm 1 vẫn hoàn toàn có thể được đồng ý cho vay vốn .
• Nợ nhóm 1 chưa được xếp vào nợ xấu

2. Nhóm 2: Nợ cần chú ý

• Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày ;
• Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu ( so với người mua là doanh nghiệp, tổ chức triển khai thì tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phải có hồ sơ nhìn nhận người mua về năng lực trả nợ khá đầy đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được kiểm soát và điều chỉnh lần đầu ) .
• Khách hàng rơi vào nợ nhóm 2 sẽ bị hạn chế năng lực cho vay tại ngân hàng hoặc công ty kinh tế tài chính. Nếu được cho vay bạn phải phân phối điều kiện kèm theo khắc nghiệt : chứng tỏ thu nhập, chứng tỏ nguyên do phát sinh nợ do khách quan. v.v.
• Thời gian xóa nợ nhóm 2 trọn vẹn là 12 tháng sau khi thanh toán giao dịch vừa đủ khoản vay quá hạn

3. Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

• Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
• Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi với nguyên do khách hàng không đủ năng lực trả lãi rất đầy đủ theo hợp đồng tín dụng thanh toán
• Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 3 sẽ không được gật đầu cho vay vốn
• Thời gian xóa nợ trọn vẹn là 5 năm

4. Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

• Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
• Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu
• Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai
• Khách hàng có nợ xấu nhóm 4 không được gật đầu cho vay vốn tại những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán
• Thời gian xóa nợ là 5 năm

5. Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

• Nhóm này gồm có những khoản nợ :
• Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên
• Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lại lần đầu
• Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lại lần thứ hai
• Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn
• Khách hàng không được đồng ý cho vay vốn tại những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán
• Thời gian xóa nợ trọn vẹn là 5 năm

Trong 5 nhóm nợ nói trên, nợ xấu được xác lập là những khoản nợ thuộc những nhóm 3, 4 và 5 .
Ngân hàng và những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán khác trước khi phê duyệt khoản vay cho người mua sẽ kiểm tra thông tin nợ xấu. Những người mua bị xếp vào nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì sẽ không được đồng ý cho vay những khoản vay mới tại những ngân hàng hoặc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán khác .

Hệ thống dữ liệu sẽ lưu trữ thông tin về lịch sử tín dụng của khách hàng trong vòng 1 – 5 năm kể từ thời điểm người đi vay trả đầy đủ gốc và lãi quá hạn.

II. Những hệ luỵ từ nợ xấu ngân hàng cần phải biết

 1. Nợ xấu của khách hàng lưu lại trên hệ thống tín dụng trong bao lâu?

Tùy thuộc vào giá trị khoản nợ xấu mà thời hạn lưu lịch sử vẻ vang nợ xấu của người mua trên mạng lưới hệ thống sẽ khác nhau. Cụ thể :

• Các khoản nợ xấu có giá trị dưới 10 triệu đồng : Theo lao lý mới nhất của Ngân hàng Nhà Nước những khoản nợ quá hạn có giá trị dưới 10 triệu đồng nếu được tất toán thì sẽ không bị lưu lại lịch sử dân tộc nợ xấu trên mạng lưới hệ thống tín dụng thanh toán .
• Các khoản nợ xấu trên 10 triệu đồng : Những người mua có khoản nợ xấu giá trị trên 10 triệu đồng thì lịch sử vẻ vang nợ xấu sẽ được tàng trữ trên mạng lưới hệ thống tín dụng thanh toán nhất là 5 năm .

2. Có thể xóa được nợ xấu không?

Để xóa nợ xấu cách duy nhất bạn hoàn toàn có thể thực thi là giao dịch thanh toán hàng loạt số tiền còn nợ cho ngân hàng hoặc những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Đối với những khoản nợ xấu được ghi nhận trên mạng lưới hệ thống CIC sẽ được xóa bỏ trọn vẹn khi người dùng giao dịch thanh toán khoản vay quá hạn. Thời gian xóa đơn cử được lao lý như sau :

• Đối với khoản nợ xấu nhóm 2 : Thời gian để xóa nợ xấu trọn vẹn là 12 tháng ( 1 năm )
• Đối với những khoản nợ xấu nhóm 3, 4, 5 : Thời gian xóa nợ xấu là 60 tháng ( 5 năm ) .

Tất cả những thông tin về lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán, nợ xấu của người mua sẽ được update định kỳ hàng tháng. Để bảo vệ thông tin bạn đã giao dịch thanh toán không thiếu nợ được ngân hàng nắm rõ, người mua nên nhu yếu ngân hàng ra văn bản xác nhận về việc bạn đã trả hết những khoản tiền còn nợ .

3. Khách hàng có nợ xấu được vay vốn không?

Trước khi phê duyệt một khoản vay, ngân hàng, công ty kinh tế tài chính sẽ truy xét lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán của người mua trên mạng lưới hệ thống tín dụng thanh toán. Để quyết định hành động cho người mua vay vốn khi có nợ xấu hay không, ngân hàng, công ty kinh tế tài chính sẽ địa thế căn cứ vào nhóm nợ xấu mà người mua đang vướng. Theo đó :

• Khách hàng có nợ xấu nhóm 1, 2 : Nợ nhóm 1 hoàn toàn có thể xem xét cho vay ngay sau đó. Còn nợ nhóm 2 hoàn toàn có thể có một số ít tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được cho phép người mua vay trả lại sau 12 tháng tất toán nợ xấu với điều kiện kèm theo người mua cần chứng tỏ được thu nhập, năng lực kinh tế tài chính của mình vẫn tốt ở thời gian hiện tại và nguyên do phát sinh nợ xấu là khách quan. Nếu khoản vay thế chấp ngân hàng, người mua cần phải có gia tài bảo vệ hợp lệ .
• Khách hàng nợ xấu thuộc nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 : Tất cả những ngân hàng và công ty kinh tế tài chính sẽ KHÔNG gật đầu cho người mua vay vốn dưới toàn bộ những hình thức .

Tuy nhiên, về cơ bản người mua có nợ xấu phải đợi tối thiểu 5 năm sau mới được tổ chức triển khai tín dụng thanh toán xem xét cho vay khoản vay mới .

4. Chồng/vợ bị nợ xấu thì có được vay vốn ngân hàng không?

Khi vay vốn tại ngân hàng, người mua phải mang theo những loại sách vở pháp lý tương quan, trong đó có sổ hộ khẩu để ngân hàng so sánh và truy xuất thông tin trên CIC .
Trường hợp nếu người thân trong gia đình, đơn cử là chồng / vợ bị nợ xấu từ nhóm 2 trở lên, năng lực rất cao ngân hàng hoặc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ phủ nhận hồ sơ vay của vợ hoặc chồng. Bởi hồ sơ này cho thấy người thân trong gia đình của người mua mất năng lực trả tiền .

5. Nợ xấu có mua trả góp được không?

Tùy thuộc vào Lever nợ, nhóm nợ mà tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ người mua có được mua hàng trả góp không. Cụ thể :

• Nợ nhóm 1, 2 : Ngân hàng sẽ không cho vay, chỉ một số ít công ty kinh tế tài chính xem xét cho vay mua trả góp địa thế căn cứ vào điều kiện kèm theo kinh tế tài chính hiện tại của người mua
• Nợ xấu nhóm 3,4,5 : Khách hàng sẽ không được gật đầu cho vay mua trả góp .

6. Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Nếu bị xếp vào nhóm nợ xấu, bạn không hề mở thẻ tín dụng thanh toán. Bạn chỉ hoàn toàn có thể ĐK mở thẻ tín dụng sau khi nợ xấu của bạn bị xóa trên mạng lưới hệ thống CIC ( khoảng chừng từ 1 – 5 năm sau khi bạn thanh toán giao dịch hết khoản nợ quá hạn, tùy vào nhóm nợ ) .

7. Nợ xấu bao lâu thì bị khởi kiện?

Tùy thuộc vào lao lý của mỗi ngân hàng mà thời hạn nợ quá hạn, nợ xấu ngân hàng bị khởi kiện sẽ khác nhau. Tuy nhiên, khi người đi vay ( cá thể, tổ chức triển khai ) không giao dịch thanh toán được khoản nợ gốc và lãi cho ngân hàng theo đúng thời hạn ghi rõ trong hợp đồng mà hai bên đã ký kết, người mua bị xếp vào nhóm nợ xấu thì sẽ bị ngân hàng đâm đơn khởi kiện ra tòa .
Như vậy kể từ thời gian bạn vi phạm nghĩa vụ và trách nhiệm trả nợ theo thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng và tổ chức triển khai cho vay không đồng ý chấp thuận gia hạn việc trả nợ của bạn thì ngân hàng hoặc công ty kinh tế tài chính đã có quyền khởi kiện bạn ra TANDTC nhân dân để nhu yếu tòa án nhân dân xử lý .
Nếu TANDTC đã ra bản án buộc bạn thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm với tổ chức triển khai cho vay mà bạn không tự nguyện thực thi thì tổ chức triển khai cho vay có quyền nhu yếu cơ quan thi hành án triển khai kiểm kê gia tài đã thế chấp ngân hàng ( so với vay thế chấp ngân hàng ) để triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm .

8. Nợ xấu ngân hàng có đi nước ngoài được không?

Khi bạn chưa thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm trả nợ ( bị xếp vào nhóm nợ xấu ) thì sẽ thuộc trường hợp không được đi quốc tế ( không được phép xuất cảnh ). Tuy nhiên nếu bạn có gia tài để bảo vệ cho việc triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm trả nợ thì bạn vẫn hoàn toàn có thể xuất cảnh ra quốc tế. Nhưng nếu không có gia tài bảo vệ thì bạn sẽ chưa được xuất cảnh .
Để hoàn toàn có thể xuất cảnh ra quốc tế, bạn nên có văn bản thông tin cho ngân hàng mà bạn đang có nghĩa vụ và trách nhiệm trả nợ biết về việc xuất cảnh, đồng thời ủy quyền cho thân nhân quản lý tài sản, trả lãi / trả gốc theo đúng kỳ hạn đã thỏa thuận hợp tác và thực thi những giải pháp bảo vệ về việc thanh toán giao dịch nợ theo nhu yếu từ phía ngân hàng .

Có thể thấy khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu đều sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng khiến bạn gặp khó khăn khi vay ở ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Bởi vậy tuân thủ thời gian, kỳ hạn trả nợ và luôn ý thức thanh toán đầy đủ khoản vay của mình là cách để bạn không vướng vào nợ xấu. 

Để được tư vấn kĩ hơn về nợ xấu ngân hàng cũng như cách để tránh có khoản nợ xấu, hãy để lại thông tin tại đây hoặc liên hệ trực tiếp tới số hotline 0974 966 622 hoặc email : [email protected] để được tư vấn và giải đáp những vướng mắc .

Total Page Visits : 1689 – Today Page Visits : 7

Source: https://vh2.com.vn
Category: Ngân Hàng