Trái phiếu ngân hàng là gì? Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không?

Ngày nay bên cạnh các hình thức đầu tư như chứng khoán, cổ phiếu hay trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu ngân hàng cũng khá phổ biến đối với nhiều nhà đầu tư. Được xem là một hình thức đầu tư có độ an toàn cao, loại trái phiếu này trở thành một hình thức đầu tư được quan tâm nhất hiện nay. Hãy cùng tìm hiểu xem khái niệm thuật ngữ này là gì và cách đầu tư như thế nào nhé!

Trái phiếu ngân hàng là gì ?

Trái phiếu là một hình thức đầu tư trong đó nhà phát hành trái phiếu phải trả cho người sở hữu trái phiếu một khoản tiền xác định trong khoảng thời gian cụ thể. Khi đáo hạn, người phát hành trái phiếu, tức người vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho người giữ trái phiếu. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích mạo hiểm hơn so với các loại chứng khoán khác do tính ổn định và ít rủi ro. 

Đây là loại trái phiếu được ngân hàng phát hành để kêu gọi vốn cho ngân hàng trong thời hạn ngắn với mức lãi suất vay xác lập trước. Đây cũng là một thời cơ góp vốn đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm chi phí nhưng có mức lãi suất vay cao hơn .

Một số ngân hàng có phát hành trái phiếu lúc bấy giờ

Ngân hàng là nhóm tổ chức triển khai kinh tế tài chính phát hành trái phiếu lớn thứ hai trên thị trường chỉ sau nhóm tổ chức triển khai bất động sản. Chỉ tính trong 6 tháng đầu năm 2021, tổng giá trị phát hành trái phiếu của ngân hàng lên tới hơn 50 nghìn tỷ đồng. Một số ngân hàng đã phát hành trái phiếu để kêu gọi vốn hoàn toàn có thể kể đến như :

• Ngân hàng Thương mại CP Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank
• Ngân hàng Thương mại CP Công Thương Nước Ta – VietinBank
• Ngân hàng Thương mại CP Á Châu – ACB
• Ngân hàng Thương mại CP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – HDBank
• Ngân hàng Thương mại CP Đầu tư và Phát triển Nước Ta – BIDV
• Ngân hàng Thương mại CP Ngoại thương Nước Ta – Vietcombank
• Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nước Ta – Agribank
• Ngân hàng Thương mại CP Phương Đông – OCB
• Ngân hàng Thương mại CP Tiên Phong – TPBank
• Ngân hàng Thương mại CP Hàng hải Nước Ta – MSB
• Ngân hàng Thương mại CP Nước Ta Thịnh Vượng – VPBank

Cách mua trái phiếu ngân hàng

Khách hàng chỉ hoàn toàn có thể mua loại sàn chứng khoán này khi ngân hàng có đợt phát hành trái phiếu. Chính vì thế, người mua cần tiếp tục update thông tin về những đợt phát hành trái phiếu này trên website của ngân hàng phát hành. Các điều kiện kèm theo về nơi thanh toán giao dịch và thủ tục mua đơn cử như sau :

Điều kiện đối với nhà đầu tư khi mua trái phiếu này

Nhà góp vốn đầu tư cần cung ứng những tiêu chuẩn sau :

• Có thông tin tài khoản lưu ký tại tối thiểu một công ty sàn chứng khoán .
• Có thông tin tài khoản thanh toán giao dịch tại tối thiểu 01 ngân hàng, hoàn toàn có thể là ngân hàng phát hành trái phiếu hoặc bất kể ngân hàng nào .
• Số dư trong thông tin tài khoản phải lớn hơn hoặc bằng 01 trái phiếu của ngân hàng phát hành .
• Tùy vào ngân hàng sẽ có lao lý riêng với mỗi đợt phát hành trái phiếu. Tại một số ít ngân hàng lớn, có một số ít loại trái phiếu chỉ phát hành cho doanh nghiệp hoặc những người mua lớn của ngân hàng .

Mua ở đâu?

Khách hàng có thể mua loại chứng khoán này tại: 

• Trực tiếp Trụ sở thanh toán giao dịch của ngân hàng phát hành .
• Các công ty môi giới sàn chứng khoán : do 1 số ít ngân hàng phát hành trái phiếu trên sàn thanh toán giao dịch sàn chứng khoán nên người mua hoàn toàn có thể mua tại đó .

Thủ tục mua như thế nào?

Mua loại trái phiếu này cần thủ tục rất đơn thuần, người mua chỉ cần có đủ vốn và chứng tỏ nhân dân hoặc căn cước công dân còn giá trị sử dụng. Nhân viên ngân hàng hoặc người môi giới sẽ sẵn sàng chuẩn bị không thiếu hồ sơ cho người mua với những thủ tục gồm có :

• Giấy chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân bản gốc và bản photo .
• Giấy chứng minh mục tiêu mua .
• Giấy phép kinh doanh thương mại ( nếu có ) .
• Mẫu đơn mua trái phiếu theo mẫu phát hàng của ngân hàng .

Có nên mua loại trái phiếu này vào thời điểm này?

Nửa cuối năm 2021, với tình hình dịch bệnh Covid-19 vẫn còn diễn biến rất là phức tạp, tình hình kinh tế tài chính do đó cũng không có tín hiệu khả quan. Vì thế nhiều người cho rằng đây là kênh trú ẩn và góp vốn đầu tư an toàn cho đồng xu tiền thư thả của mình .Ở thời gian lúc bấy giờ, tình hình kinh tế tài chính vẫn chưa trọn vẹn không thay đổi và còn tiềm ẩn nhiều dịch chuyển. Có thể nói đây là lựa chọn tương thích cho những nhà đầu tư không muốn mạo hiểm đồng tiền của mình .

Những rủi ro đáng tiếc khi góp vốn đầu tư trái phiếu này

Tuy nói loại sàn chứng khoán này là kênh góp vốn đầu tư an toàn, trên trong thực tiễn, bất kỳ hình thức góp vốn đầu tư nào cũng sống sót những rủi ro đáng tiếc nhất định. Đối với loại trái phiếu này, một số ít rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể kể đến như :

• Mối quan hệ nghịch đảo của lãi suất vay và giá của trái phiếu : Khi lãi suất vay giảm, giá trái phiếu này sẽ có xu thế tăng. Và ngược lại, khi lãi suất vay tăng thì giá trái phiếu được phát hành sẽ giảm. Lý do xảy ra hiện tượng kỳ lạ này là vì những nhà đầu tư mong ước “ khoá ” doanh thu cao trong thời hạn lâu nhất hoàn toàn có thể khi lãi suất vay giảm .
• Lãi suất không còn mê hoặc : Trong toàn cảnh gần như hầu hết những ngân hàng đều hàng loạt giảm lãi suất vay như lúc bấy giờ, lãi suất vay trái phiếu này không còn mê hoặc như trước nữa. Mức doanh thu của khoản góp vốn đầu tư mà nhà đầu tư thu được sẽ giảm đi khá nhiều .
• Rủi ro tái đầu tư : Nhà góp vốn đầu tư sẽ phải tái đầu tư số tiền thu được với mức tỷ suất thấp hơn những gì đã thu được trước đó. Ngân hàng sẽ mua lại trái phiếu sau khi đáo hạn và khởi đầu phát hành đợt trái phiếu mới với mức lãi suất vay thấp hơn. Nếu liên tục góp vốn đầu tư, nhà đầu tư sẽ thu được khoản doanh thu thấp hơn đợt trái phiếu trước đó .
• Rủi ro xếp hạng : những tổ chức triển khai cho vay như ngân hàng hay những tổ chức triển khai sẽ hoàn toàn có thể xem xét hoặc tính mức lãi suất vay cao hơn so với những công ty bị xếp hạng tín dụng thanh toán thấp. Từ đó hoàn toàn có thể dẫn đến năng lực chi trả khoản nợ của doanh nghiệp so với những trái chủ của công ty và gây tổn hại cho những cá thể tổ chức triển khai chiếm hữu trái phiếu muốn bán đi .
• Rủi ro do lạm phát kinh tế : là một trái chủ về thực chất bạn có quyền được nhận trái tức trong thời hạn nắm giữ. Tuy nhiên, nếu lạm phát kinh tế ngày càng tăng với vận tốc nhanh gọn và nhanh hơn so với vận tốc sinh lợi từ trái tức của nhà đầu tư thì nhà đầu tư có năng lực phải nhận mức lợi suất âm và nhu cầu mua sắm giảm đáng kể .
• Rủi ro tín dụng thanh toán : Một số nhà đầu tư thường không nhận ra được rằng trái phiếu doanh nghiệp không được tín dụng thanh toán cơ quan chính phủ bảo vệ mà phụ thuộc vào vào năng lực thanh toán giao dịch nợ của doanh nghiệp đó .
• Rủi ro tính thanh khoản : Trái phiếu doanh nghiệp không có tính thanh toán cao như trái phiếu doanh nghiệp. Một số trái phiếu doanh nghiệp có thị trường quá nhỏ dẫn đến nhà đầu tư không hề thanh toán giao dịch trái phiếu một cách nhanh gọn .

Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không?

Dù sống sót nhiều rủi ro đáng tiếc, loại sàn chứng khoán này vẫn là một hình thức góp vốn đầu tư đáng để thử .

• Mức lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng: So với gửi tiết kiệm ngân hàng, gửi trái phiếu mang lại cho nhà đầu tư khoản lãi suất cao hơn.

  Xem thêm: Ngân hàng ACB là ngân hàng gì? ACB có uy tín không?

• Độ an toàn cao : Do là trái phiếu được ngân hàng phát hành và chịu sự quản trị của nhà nước, loại trái phiếu này có mức an toàn cao hơn những loại sàn chứng khoán và trái phiếu khác. Bên cạnh đó, trong trường hợp ngân hàng phá sản, những khoản vay từ trái phiếu sẽ được ưu tiên giao dịch thanh toán .
• Mệnh giá không quá cao : Đa số ngân hàng phát hành trái phiếu với mệnh giá không quá cao, tương thích với những nhà đầu tư không có nhiều vốn .

Trên đây là những thông tin về trái phiếu ngân hàng được san sẻ bởi công ty sàn chứng khoán Yuanta Nước Ta. Hy vọng những nhà đầu tư đã có cái nhìn rõ hơn về trái phiếu cũng như xác lập được hướng góp vốn đầu tư tương thích cho mình .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng