Công thức tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, dễ hiểu nhất ?

Trong hợp đồng tín dụng thanh toán, bên vay ngoài khoản tiền vốn gốc bắt đầu, khi nào cũng phải trả thêm một khoản tiền gọi là tiền lãi. Tỷ lệ Tỷ Lệ của tiền lãi so với tiền gốc khởi đầu được gọi là lãi suất vay. Lãi suất được vận dụng trong các loại hợp đồng tín dụng thanh toán để tính lãi tiền vay mà người mua vay phải trả cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán cho vay. Luật Minh Khuê tư vấn công thức tính lãi suất vay vay ngân hàng nhanh, dễ hiểu nhất như sau :

1. Lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng

Trong hợp đồng tín dụng thanh toán, bên vay khi nào cũng phải trả thêm một khoản tiền, ngoài khoản tiền vốn gốc khởi đầu, khoản tiền tăng thêm này là tiền lãi tỷ suất % của tiền lãi so với tiền gốc khởi đầu được gọi là lãi suất vay. Lãi suất được vận dụng trong các loại hợp đồng tín dụng thanh toán để tính lãi tiền vay mà người mua vay phải trả cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán cho vay

Để có tiền cho khách hàng vay, các tổ chức tín dụng phải tiến hành hoạt động huy động vốn từ các nguồn tiền nhàn rỗi của người dân hoặc vay của các tổ chức tín dụng khác, các tổ chức tín dụng này thường là ngân hàng, hoặc chính là công ty mẹ của tổ chức tín dụng đó và dĩ nhiên phải chịu một mức lãi suất được ấn định cùng những chi phí quản lý khác, vì vậy theo quy luật lãi suất bình quân tiền vay phải cao hơn lãi suất bình quân tiền gửi, trong đó lãi suất bình quân trong hợp đồng tín dụng cũng được xác định khác nhau về thời hạn vay, mức độ rủi ro của những khoản vay khác nhau. 

Bạn đang đọc: Công thức tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, dễ hiểu nhất ?

2. Đặc điểm về lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng

Trong hợp đồng tín dụng thanh toán các bên phải xác lập đơn cử cả về lãi suất vay trong hạn và lãi suất vay quá hạn, cả hai loại lãi suất vay này đều phải dựa vào mức lãi suất vay cơ bản do ngân hàng nhà nước phát hành theo từng thời kỳ. Trong trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không khá đầy đủ thì bên vay phải trả lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn theo lãi suất vay cơ bản do ngân hàng nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời gian trả nợ. Đây là nguyên do tại sao phải xác lập đơn cử lãi suất vay trong hạn và lãi suất vay quá hạn, vì đây chính là cơ sở để các bên thanh toán giao dịch triển khai việc thanh toán giao dịch khi đến hạn hoặc là cơ sở xử lý khi có tranh chấp về khoản vay. Ở Nước Ta, lãi suất vay cơ bản trong từng thời kỳ do Ngân hàng nhà nước ấn định, mức lãi suất vay này không được xác lập trên cơ sở thị trường vì nó không mang tính thị trường, đây là mức lãi suất vay tối thiểu chung dùng để kiểm soát và điều chỉnh chủ trương tiền tệ, tuy nhiên vẫn hoàn toàn có thể bù đắp được các ngân sách trong hoạt động giải trí cấp vốn để hoàn toàn có thể có được mức doanh thu trung bình được cho phép của các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .
Đặc điểm lãi suất vay vay của hợp đồng tín dụng thanh toán tín chấp : riêng về hoạt động giải trí vay tiêu dùng tại các công ty kinh tế tài chính, đây là hoạt động giải trí vay mượn khá đặc trưng, dựa trên tín chấp là đa phần và các thủ tục sách vở khá đơn thuần, nên độ rủi ro đáng tiếc cao hơn so với các hình thức tín dụng thanh toán thường thì. Đặc điểm đáng chú ý quan tâm nhất của lãi suất vay vay trong hợp đồng tín dụng thanh toán tín chấp của công iy kinh tế tài chính là mức lãi suất vay rất cao, như đã nghiên cứu và phân tích, lãi suất vay cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại tương đối hợp lý và thường thấp hơn so với lãi suất vay cho vay tiêu dùng của các công ty kinh tế tài chính. Mức lãi suất vay của các công ty kinh tế tài chính thường cao hơn nhiều so với các ngân hàng thương mại. Đa số các ngân hàng thương mại và các công ty kinh tế tài chính tiêu dùng đều vận dụng tính lãi suất vay trên dư nợ trong thực tiễn ( dư nợ giảm dần ), một số ít tổ chức triển khai tín dụng thanh toán có đề cập đến tính lãi suất vay trên dư nợ khởi đầu ( so với cho vay trả góp, các mẫu sản phẩm còn lại đều tính trên dư nợ trong thực tiễn ) nhưng đồng thời vẫn quy về lãi suất vay trên dự nợ trong thực tiễn. Các ngân hàng thương mại thường lao lý lãi suất vay cố định và thắt chặt theo từng gói loại sản phẩm, lãi suất vay này phần nhiều được cố định và thắt chặt so với toàn bộ các đối tượng người tiêu dùng vay, và nếu khác cũng chỉ là sự kiểm soát và điều chỉnh rất ít. Trong khi đó, các công ty kinh tế tài chính tiêu dùng đều vận dụng mức lãi suất vay tối thiểu dựa trên thống kê giám sát về các mức ngân sách quản trị và vốn, sau đó, kiểm soát và điều chỉnh lãi suất vay cho vay theo bảng chấm điểm so với từng đối tượng người dùng người mua, từng khoản vay, phụ thuộc vào vào các điều kiện kèm theo như quy mô khoản vay, thời hạn vay, mức độ rủi ro đáng tiếc của người mua đơn cử. Do đó, mức lãi suất vay là rất linh động và dựa trên các điều kiện kèm theo trong thực tiễn của người mua vay cũng như đặc thù khoản vay .

3. Mức lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng tín chấp/tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính, ngân hàng

Lãi suất trong hợp đồng tín dụng thanh toán tín chấp / hợp đồng tín dụng thanh toán tiêu dùng là lãi suất vay cho vay do công ty kinh tế tài chính ấn định, thông tuq đó, người vay tiền phải trả cho công ty kinh tế tài chính khi vay, lãi suất vay này được chia thành nhiều mức dựa theo từng hình thức vay khác nhau ví dụ điển hình vay trả góp, vay qua thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay thời gian ngắn, vay trung hạn, vay dài hnaj và thường là mức lãi suất vay thỏa thuận hợp tác dưới hai hình thức là lãi suất vay trên dư nợ gốc được trả dần trong suốt thời hạn vay so với các khảon vay tiêu dùng cá thể hay lãi suất vay trên dư nợ giảm dần .

3.1 Lãi suất trên dư nợ gốc

Lãi suất cố định và thắt chặt trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền vay khởi đầu trong suốt thời hạn vay .

Ví dụ 1: Khi khách hàng vay 100.000.000 đồng, thời hạn 1 năm (12 tháng), trong suốt 12 tháng này, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 100.000.000 đồng.

Tính lãi suất vay vay theo số dư nợ gốc, vận dụng theo công thức tính sau :
Tiền lãi hàng tháng = dư nợ gốc x lãi suất vay vay / thời hạn vay

Ví dụ 2: Anh Nguyễn Văn X vay 80 triệu, trong thời gian 12 tháng, Lãi suất ngân hàng 10%/ năm

– Có nghĩa là, số tiền gốc anh X phải trả hàng tháng : 80 triệu / 12 tháng = 6 triệu 667 ngàn

– Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là: (80 triệux10%)/12 tháng = 667 ngàn. Tổng số tiền anh X phải trả hàng tháng là 7.334.000 đồng

Xem thêm: Google Play Services – Wikipedia tiếng Việt

3.2 Lãi suất trên dư nợ giảm dần

Áp dụng phương pháp này tiền lãi tính trên số tiền trong thực tiễn mà người mua còn nợ sau khi đã trừ phần tiền gốc kháh hàng đã trả trong những tháng trước đó .

Ví dụ 3: Khách hàng vay 100.000.000 đồng, thời hạn 1 năm (12 tháng), tháng đầu tiên lãi được tính trên 100.000.000 đồng, khách hàng thanh toán bớt nợ gốc 10.000.000 đồng, tháng thứ hai lãi sẽ chỉ tính trên 90.000.000 đồng khách hàng trả bớt nợ gốc thêm 10.000.000 đồng, tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 80.000.000 đồng. Những tháng tiếp theo sau đó lãi sẽ được tiếp tục tương tự theo công thức này. 

Cụ thể như sau :
– Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay / số tháng vay
– Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất vay vay theo tháng
– Tiền lãi các tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay vay .

Ví dụ 4: Anh Nguyễn Văn Y, vay ngân hàng số tiền là 80 triệu, theo hình thức trả lãi theo số dư nợ giảm dần. Kỳ hạn vay tiền 12 tháng, lãi suất vay 10%/ năm 

– Tiền gốc trả hàng tháng = 80 triệu / 12 = 6 triệu 667 ngàn
– Tiền lãi tháng đầu = ( 80 triệux10 % ) / 12 = 667 ngàn
– Tiền lãi tháng thứ hai = ( 80 triệu – 6 triệu 667 ngàn ) x10 % / 12 = 611 ngàn 108 đồng

 

Xem thêm: Vay ngân hàng 30 năm | Thủ tục và cách tính lãi suất

3.3 Lãi suất thỏa thuận

Lãi suất thỏa thuận hợp tác là một yếu tố của phương pháp cho vay nhất định mà lãi suất vay của phương pháp này lãi sẽ được ngân hàng biểu lộ thỏa thuận hợp tác với người mua để cho vay với lãi suất vay cao hơn với lãi suất vay trần so với các khoản vay trung và dài hạn, lãi suất vay thỏa thuận hợp tác là ngân hàng TW sẽ để cho các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tự thỏa thuận hợp tác lãi suất vay kêu gọi và cho vay so với người mua .
Lãi suất thỏa thuận hợp tác là cơ sở vững chãi khuyến khích cho các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, đặc biệt quan trọng là các công ty kinh tế tài chính dữ thế chủ động xác lập mức lãi suất vay cho vay dựa trên những yếu tố : ngân sách vốn nguồn vào, mức độ rủi ro đáng tiếc của từng người mua, nghành nghề dịch vụ, ngành nghề kinh doanh thương mại cũng như nhân thân của họ và 1 số ít yếu tố tương quan khác. Việc nhìn nhận người mua diễn ra rõ hơn, nhanh hơn : Khách hàng có uy tín sẽ được hưởng lãi suất vay thấp, còn người mua ít uy tín phải chịu lãi suất vay cao với mức độ khác nhau rõ ràng. Lãi suất thỏa thuận hợp tác còn tạo điều kiện kèm theo cho các công ty kinh tế tài chính tăng trưởng thị trường tiềm năng, lan rộng ra mạng lưới để kêu gọi vốn với mức lãi suất vay tương thích, cung ứng rất đầy đủ và kịp thời nhu yếu vốn của người mua. Khi các công ty kinh tế tài chính dữ thế chủ động hơn trong xác lập lãi suất vay và quy mô kêu gọi với thời hạn hài hòa và hợp lý, rủi ro đáng tiếc thanh khoản sẽ giảm .

Trên đây là tư vấn của chúng tôi. Nếu còn vướng mắc chưa rõ hoặc cần hỗ trợ pháp lý khác, bạn vui lòng liên hệ bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài điện thoại gọi ngay tới số 1900.6162 để được giải đáp. Rất mong nhận được sự hợp tác.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Dịch Vụ