Vay thấu chi nghĩa là gì? Những điều bạn chưa biết

Vay thấu chi là một phương thức cho vay khác ngoài vay thế chấp và vay tín chấp. Hình thức này có lợi thế là sử dụng trước trả sau, tuy nhiên nó lại mang đến một số rủi ro nhất định đến cho người vay. Vậy đặc điểm của vay thấu chi là gì? Cùng Taichinhnhanh24h tìm hiểu nhé!

Vay thấu chi nghĩa là gì ?

Thuật ngữ vay thấu chi được sử dụng để chỉ việc một người có thể thanh toán vượt mức số tiền thực có trong tài khoản. Lúc này ngân hàng sẽ tạm ứng cho người đó một hạn mức thấu chi tối đa tùy thuộc vào độ uy tín và tính lãi suất vay trên số tiền chi tiêu vượt hạn mức đó.

Ví dụ : Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho thông tin tài khoản của bạn là 10 triệu. Hiện trong thông tin tài khoản của bạn chỉ có 2 triệu, nhưng bạn hoàn toàn có thể tiêu tốn tối đa được 12 triệu. Bạn tiêu tốn hết 8 triệu, nghĩa là bạn tiêu tốn vượt mức số tiền là 6 triệu ( vì hiện bạn chỉ có 2 triệu ). Ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền bạn tiêu tốn vượt mức đó ( 6 triệu ) cho đến khi bạn hoàn trả lại 6 triệu này .
Trong trường hợp bạn cần tiền gấp mà không tìm được nơi nào để vay thì hình thức này cũng là lựa chọn tốt dành cho bạn. Hạn mức thấu chi cũng rất phong phú, số tiền vay cũng không quá lớn nhưng lãi suất vay khi vay lại tương đối cao. Do vậy, bạn chỉ nên vay thấu chi khi thật sự thiết yếu .

Đặc điểm của vay thấu chi là gì ?

• Vay thấu chi là một mô hình vay được ít biết đến, so với hình thức vay vốn thế chấp ngân hàng, vay vốn tín chấp hay rút tiền mặt qua thẻ tín dụng. Do đặc thù rủi ro đáng tiếc của nó ( sử dụng trước và trả lại sau ), cho nên vì thế khi xem xét để cho vay thấu chi thì ngân hàng nhà nước / tổ chức triển khai tín dụng thanh toán cần đánh giá và thẩm định kỹ lưỡng .
• Việc vay thấu chi thường chỉ cho những nhân viên cấp dưới đang thao tác tại chính tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đó ( có lương trả đều đặn qua thông tin tài khoản hàng tháng ) và 1 số ít người mua VIP đã có quan hệ tốt, lâu năm với ngân hàng nhà nước / tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .
• Một số ngân hàng nhà nước / tổ chức triển khai tín dụng thanh toán cũng có nhiều giải pháp phong phú người mua được sử dụng dịch vụ vay thấu chi, nhưng hoàn toàn có thể là thế chấp ngân hàng thêm gia tài bảo vệ để giảm thiểu rủi ro đáng tiếc. Từ đó sinh ra hai loại vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi có gia tài bảo vệ ( Xe thêm ngay mục bên dưới ) ;
• Hạn mức vay thấu chi tương đối phong phú. Hạn mức của hình thức vay này nhờ vào nhiều vào những yếu tố tương quan đến thu nhập, lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán của người mua vay vốn. Hạn mức thấu chi tối đa trên thị trường lúc bấy giờ hoàn toàn có thể lên đến 5 lần lương ( so với hình thức vay thấu chi phổ cập ) ;
• Hình thức này thường được sử dụng để phân phối cho những ai có nhu yếu tiêu dùng một cách bất chợt, đột xuất .
• Có thể cần đến xét duyệt gia tài, nhưng cũng hoàn toàn có thể không. Thực tế không phải ngân hàng nhà nước nào cũng thuận tiện cho bạn hoàn toàn có thể vay thấu chi được .
• Đa số tổ chức triển khai kinh tế tài chính vận dụng lãi suất vay thấu chi cực kỳ cao, đến hơn 1.5 lần so với mức lãi suất vay thường thì. Cũng là vì đặc thù rủi ro đáng tiếc và cạnh bên đó là hạn mức của nó thường lớn hơn hạn mức thẻ tín dụng thanh toán khoảng chừng 5-10 lần, vì vậy lãi suất vay vận dụng cho hình thức này tương đối cao. Người vay nên xem xét chỉ sử dụng khi thật sự thiết yếu và nhanh gọn sắp xếp để trả nợ dần, tránh tiền lãi phát sinh nhiều .

Các hình thức vay thấu chi

Có hai hình thức thấu chi là : Vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp ngân hàng .

Vay thấu chi thế chấp ngân hàng

Vay thấu chi thế chấp hay có thể gọi là vay thấu chi có tài sản đảm bảo.

Đối với hình thức này, người vay sẽ buộc phải có gia tài bảo vệ. Tài sản bảo vệ hoàn toàn có thể gồm có bất động sản, xe hơi, sổ tiết kiệm … để thế chấp ngân hàng vào ngân hàng nhà nước / tổ chức triển khai tín dụng thanh toán mà người vay muốn vay vốn .
Do có gia tài bảo vệ cho nên vì thế mức độ rủi ro đáng tiếc sẽ được giảm xuống, nên hạn mức thấu chi ở hình thức này thường cao hơn rất nhiều so với hình thức còn lại .

Vay thấu chi tín chấp

Đúng như vậy. Vì so với hình thức vay thấu chi tín chấp, người vay không cần có gia tài bảo vệ bằng hữu hình mà thay vào đó ngân hàng nhà nước / tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ tin cậy vào năng lực trả nợ của người vay .
Chính thế cho nên lịch sử dân tộc thanh toán giao dịch tín dụng thanh toán và đa phần là địa thế căn cứ vào thông tin tài khoản lương hàng tháng của người vay là một yếu tố quan trọng để quyết định hành động có được duyệt vay vốn hay không. Tuy nhiên, hạn mức vay của hình thức này thường không cao, chỉ khoản gấp 3-5 lần lương .

Bài viết liên quan: Kiểm tra lịch sử tín dụng

Điều kiện và thủ tục vay thấu chi

Điều kiện

Điều kiện và thủ tục vay thấu chi tại mỗi ngân hàng nhà nước sẽ có sự khác nhau. Nhìn chung, để được vay thấu chi, người vay cần bảo vệ một điều kiện kèm theo cơ bản sau đây :

• Thu nhập không thay đổi ( có thu nhập / lương được trả qua thẻ hàng tháng ) ;
• Tại thời gian ý kiến đề nghị vay vốn người mua từ 20 tuổi trở lên, tại thời gian tất toán người mua ≤ 60 tuổi ;
• Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc thao tác trong tỉnh / TP có Đơn vị kinh doanh thương mại của ngân hàng nhà nước ;
• Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác lập thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước ;
• Đáp ứng 1 số ít điều kiện kèm theo khác theo lao lý của từng ngân hàng nhà nước .

Thủ tục

Sau khi cảm thấy mình đã đủ điều kiện kèm theo để vay thấu chi, người vay cần chuẩn bị sẵn sàng 1 số ít sách vở và hồ sơ để thực thi thủ tục vay nhanh gọn để cung ứng nhu yếu :

• Giấy nhu yếu mở thông tin tài khoản ( Nếu chưa có thông tin tài khoản tại ngân hàng nhà nước ) ;
• Giấy ý kiến đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng nhà nước ;
• CMND / Hộ chiếu còn hiệu lực thực thi hiện hành ;
• Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn ;
• Các sách vở chứng tỏ thu nhập như : Hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định hành động lương, quyết định hành động chỉ định, sao kê lương 3 tháng gần nhất … ;
• Các sách vở khác theo pháp luật của từng ngân hàng nhà nước ( Nếu có ) .

Cách tính lãi vay thấu chi

Lãi suất vay thấu chi sẽ được tính theo công thức sau :

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)

Để dễ hiểu hơn, các bạn có thể xem ví dụ bên dưới đây: Số tiền bạn nợ thấu chi là 5 triệu (tức là khi tài khoản bạn còn 0 đồng, bạn vay thấu chi ngân hàng là 5 triệu). Lãi suất: 25%/năm. Thời gian: 1 tháng.

Vậy, sau khi áp dụng công thức trên và tính ra được tổng tiền lãi thấu chi tháng cra bạn sẽ là là: 104.166 VNĐ

Trên đây là một số thông tin xoay quanh phương thức vay thấu chi. Hy vọng bài viết này của Taichinhnhanh24h có thể mang đến cho bạn những kiến thức thật bổ ích.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng