Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác

Nắm được cách tính lãi suất vay ngân hàng sẽ giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý. Bài viết sau sẽ cung cấp thông tin về các loại lãi suất vay thường gặp cũng như cách tính cụ thể.

1. Cách tính lãi suất vay ngân hàng ra sao?

1.1. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu.

Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / Thời gian vayVí dụ :A vay 30 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12 % / năm .Số tiền gốc phải trả ngân hàng hằng tháng là : 30 triệu / 12 tháng = 2,5 triệu đồngSố lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là : ( 30 triệu x 12 % ) / 12 tháng = 300.000 đồngSố tiền phải trả hằng tháng là 2,8 triệu đồng

1.2. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Cách tính lãi này dựa trên số tiền trong thực tiễn còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần .Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần :- Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng- Tiền lãi những tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vayVí dụ : B vay 60 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12 % / nămTiền gốc trả hằng tháng = 60 triệu / 12 = 05 triệuTiền lãi tháng đầu = ( 60 triệu x 12 % ) / 12 = 600.000 đồngTiền lãi tháng thứ 2 = ( 60 triệu – 05 triệu ) x 12 % / 12 = 550.000 đồngCác tháng tiếp theo tính tương tự như như vậy cho đến khi trả hết nợ .Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng (Ảnh minh họa)
 

 2. Có những loại lãi suất vay nào?

Hiện nay, có 03 loại lãi suất thường được những ngân hàng vận dụng khi cho vay :- Lãi suất cố định và thắt chặt ;

– Lãi suất thả nổi;

– Lãi suất hỗn hợp .

2.1. Lãi suất cố định 

Cách tính lãi vay cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Tức lãi suất cho khoản vay của người mua sẽ không đổi khác trong suốt thời hạn vay .Ưu điểm của lãi suất cố định là người vay biết được chính xác chi phí lãi vay là bao nhiêu để có sự chuẩn bị về tài chính. Ngoài ra, với mức lãi suất không đổi, người vay sẽ tránh được các rủi ro về lãi suất trong suốt quá trình vay.Ưu điểm của lãi suất cố định và thắt chặt là người vay biết được đúng chuẩn ngân sách lãi vay là bao nhiêu để có sự chuẩn bị sẵn sàng về kinh tế tài chính. Ngoài ra, với mức lãi suất không đổi, người vay sẽ tránh được những rủi ro đáng tiếc về lãi suất trong suốt quy trình vay .

2.2. Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự biến hóa theo thời hạn. Khi vận dụng loại lãi suất này, ngân hàng sẽ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất vay cho người mua theo định kỳ 03 tháng hoặc 06 tháng một lần. Mức lãi suất thả nổi hoàn toàn có thể tăng hoặc giảm theo thị trường và theo chủ trương của ngân hàng trong thời gian đó .Lãi suất thả nổi được tính theo công thức :Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suấtTrong đó :- Lãi suất cơ sở : thường được những ngân hàng tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hoặc 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ .- Biên độ lãi suất được vận dụng một mức cố định và thắt chặt trong suốt thời hạn vay vốn và được ghi đơn cử trong hợp đồng vay .Ví dụ : A vay ngân hàng 600 triệu trong 1 năm. Ngân hàng lao lý vận dụng lãi suất thả nổi định kỳ 03 tháng kiểm soát và điều chỉnh 01 lần. Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí 12 tháng + 3 % .Tại thời gian ký hợp đồng, lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí 12 tháng là 7 % / năm => Lãi suất vay trong 3 tháng đầu là 7 % + 3 % = 10 % / năm .Tại kỳ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất thứ nhất : lãi suất tiết kiệm chi phí 12 tháng tăng lên mức 8 % / năm => Lãi suất vay trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 8 % + 3 % = 11 % / năm .Tại kỳ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất thứ 2 : lãi suất tiết kiệm chi phí 12 tháng giảm xuống còn 6 % / năm => Lãi suất vay của người mua trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 6 % + 3 % = 9 % / năm

2.3. Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất phối hợp giữa lãi suất cố định và thắt chặt và lãi suất thả nổi. Đây là loại lãi suất phổ cập được vận dụng với những khoản vay mua nhà, vay mua xe .Cụ thể, người mua sẽ được vận dụng cả lãi suất cố định và thắt chặt và lãi suất thả nổi trong thời hạn vay vốn. Thời gian đầu ngân hàng sẽ vận dụng một mức lãi suất cố định và thắt chặt tặng thêm, thường là trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 tháng tùy gói vay .

Sau thời hạn này lãi suất sẽ được thả nổi theo công thức trên .Loại lãi suất này có lợi cho người mua do được vận dụng mức lãi suất cố định và thắt chặt khuyến mại. Tuy nhiên sau thời hạn tặng thêm, người mua cũng phải chịu rủi ro đáng tiếc do dịch chuyển của lãi suất .

Nếu có thắc mắc về cách tính lãi suất vay ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp.

Source: https://vh2.com.vn
Category: Ngân Hàng