Tín dụng ngân hàng là gì? Các đặc điểm cơ bản và vai trò | Timo

Tín dụng là gì ?

Trước khi tìm hiểu về khái niệm tín dụng ngân hàng, bạn cần phải hiểu rõ về hai từ “tín dụng”. Hiểu đơn giản thì tín dụng dùng để chỉ mối quan hệ giữa người vay và người cho vay. Trong đó, người cho vay sẽ chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc hàng hóa/ vật chất cho người vay và chỉ được vay trong một khoản thời gian nhất định. Theo đó, người đi vay sẽ có nghĩa vụ phải trả đủ số tiền hoặc hàng hóa đã vay mượn và kèm theo hoặc không kèm theo tiền lãi. Nói chung, tín dụng là một hình thức vay mượn mà bạn dựa trên sự tin tưởng giữa hai bên với nhau.

Tín dụng là từ dùng để chỉ mối quan hệ giữa người đi vay và bên cho vay (Nguồn: Internet)

Đọc thêm: Tín dụng đen là gì?

Bạn đang đọc: Tín dụng ngân hàng là gì? Các đặc điểm cơ bản và vai trò | Timo

Tín dụng ngân hàng là gì ?

Vậy, sau khi tìm hiểu và khám phá về khái niệm tín dụng, bạn cũng hoàn toàn có thể hiểu tín dụng ngân hàng chính là để ám chỉ mối quan hệ tín dụng ( sự tin cậy ) giữa ngân hàng hoặc những tổ chức triển khai tín dụng với những doanh nghiệp hoặc những cá thể ( bên vay gia tài ). Trong đó, ngân hàng sẽ chuyển giao gia tài cho bên vay sử dụng trong một thời hạn nhất định được thỏa thuận hợp tác theo hợp đồng. Khi đến hạn, bên đi vay có nghĩa vụ và trách nhiệm phải hoàn trả cả gốc lẫn tiền lãi cho ngân hàng .
Tín dụng ngân hàng là chỉ mối quan hệ giữa ngân hàng và bên đi vay (Nguồn: Internet)

>> Xem thêm: Tín dụng là gì? Những điều bạn cần biết về tín dụng ngân hàng

Phân loại tín dụng ngân hàng đúng mực

Cũng như những hình thức vay khác, vay tín dụng ngân hàng cũng có nhiều loại khác nhau địa thế căn cứ vào thời hạn, đối tượng người dùng, mục tiêu, …

Phân loại theo thời hạn tín dụng

Căn cứ vào thời hạn tín dụng sẽ có 3 loại cơ bản sau :

• Tín dụng ngân hàng ngắn hạn: Là loại tín dụng có thời hạn không quá 12 tháng. Loại này thường được dùng để cho vay với mục đích bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp hoặc nhu cầu thanh toán cho việc sinh hoạt của cá nhân.
• Tín dụng ngân hàng trung hạn: Là loại tín dụng có thời hạn từ trên 12 tháng đến 60 tháng. Mục đích của loại này là để doanh nghiệp vay vốn mua sắm tài sản cố định hoặc cải tiến, đổi mới kĩ thuật, mở rộng quy mô nhỏ doanh nghiệp. Còn đối với cá nhân, vay tín dụng ngân hàng thường được cho vay với mục đích xây dựng nhà ở, mua sắm hàng tiêu dùng có giá trị lớn.
• Tín dụng ngân hàng dài hạn: Đây là loại tín dụng có thời hạn vay trên 60 tháng. Đặc biệt loại tín dụng này thường được cho doanh nghiệp vay để đầu tư xây dựng mới, cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn.

Phân loại theo đối tượng người tiêu dùng tín dụng

Nếu địa thế căn cứ đối tượng người dùng tín dụng, thì sẽ được chia thành hai loại :

• Tín dụng vốn lưu động: Đây là loại tín dụng với mục đích cấp vốn lưu động cho các doanh nghiệp hoặc các chủ thể kinh tế.
• Tín dụng vốn cố định: Tín dụng vay vốn cố định thường được cấp cho mục đích hình thành vốn cố định của các doanh nghiệp. Loại tín dụng này cũng thường được thực hiện dưới hình thức vay vốn trung hạn và dài hạn.

Phân loại theo đối mục tiêu sử dụng vốn tín dụng

Dựa vào mục đích sử dụng tín dụng ngân hàng sẽ được phân thành 2 loại:

• Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Là loại tín dụng cấp cho các doanh nghiệp hoặc chủ thể kinh tế để sản xuất kinh doanh hàng hóa, dịch vụ.
• Tín dụng tiêu dùng: Là loại tín dụng cấp cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người vay.

Phân loại theo chủ thể tín dụng

Tín dụng ngân hàng cũng được phân loại dựa trên chủ thể quan hệ tín dụng, đơn cử :

• Tín dụng thương mại: Là mối quan hệ tín dụng giữa doanh nghiệp và tổ chức cho vay dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa hoặc ứng tiền trước khi nhận hàng hóa.
• Tín dụng ngân hàng: Là mối quan hệ giữa ngân hàng (bên cho vay) và các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức (bên đi vay).
• Tín dụng nhà nước: Là hình thức tín dụng giữa Nhà nước với các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội. Lúc này, nhà nước có thể vừa là người đi vay, cũng vừa có thể là người cho vay.

Phân loại theo đặc thù bảo vệ tiền vay

• Tín dụng đảm bảo bằng tài sản: Là loại tín dụng đòi hỏi khách hàng, bên bảo lãnh phải có các loại tài sản đảm bảo hoặc hình thành vốn vay.
• Tín dụng đảm bảo không bằng tài sản: Là loại tín dụng đòi hỏi người đi vay phải được đảm bảo dưới hình thức tín chấp. Việc cho vay sẽ được thực hiện theo chỉ định của Chính phủ và hộ nông dân vay vốn và được bảo lãnh của tổ chức đoàn thể hoặc chính quyền địa phương.

Phân loại theo chủ quyền lãnh thổ hoạt động giải trí tín dụng

• Tín dụng nội địa: Quan hệ tín dụng phát sinh chỉ trong phạm vi lãnh thổ quốc gia được gọi là tín dụng nội địa.
• Tín dụng quốc tế: Quan hệ tín dụng được phát sinh giữa các quốc gia với nhau hoặc của một tổ chức tín dụng quốc tế và một quốc gia.

Xem thêm:

Xem thêm: Hút Bể Phốt Tại Hà Nội Giá Rẻ【Trọn Gói 300k/xe】B/H10 Năm

Tín dụng quốc tế có thể sử dụng trên toàn thế giới nên vô cùng tiện lợi (Nguồn: Internet)

Các đặc thù của tín dụng ngân hàng là gì ?

Nếu so với những hình thức khác, tín dụng ngân hàng có rất nhiều ưu điểm nổi bậc và tương hỗ cho rất nhiều đối tượng người tiêu dùng vay. Bạn cần hiểu rõ những ưu điểm của tín dụng ngân hàng để hoàn toàn có thể xem xét về việc có nên vay ngân hàng hay không. Một số đặc thù của tín dụng ngân hàng như sau :

• Đáp ứng cho mọi đối tượng: Tín dụng ngân hàng tiện lợi cho hầu hết các đối tượng khách hàng.
• Cho vay bằng tiền tệ: Vì bên cho vay chủ yếu huy động vốn từ hầu hết các thành phần trong xã hội, chứ không chỉ hoàn toàn từ vốn cá nhân như hình thức khác. Vậy nên, tín dụng ngân hàng hầu hết được cho vay với hình thức tiền tệ, do đó, nó khá linh hoạt và phổ biến trên thị trường.
• Thời hạn cho vay linh hoạt: Do có nhiều thời hạn vay như ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Vậy nên, ngân hàng có thể dễ dàng điều chỉnh nguồn vốn phù hợp với nhu cầu về thời hạn cho từng đối tượng khách hàng.
• Thỏa mãn tối đa nhu cầu về vốn của cá nhân, tổ chức: Bởi bên cho vay có thể huy động nguồn vốn dưới nhiều hình thức và khối lượng lớn nên có thể đáp ứng được nhu cầu của bên vay một cách tốt nhất.

Vai trò của tín dụng so với nền kinh tế thị trường

Vậy vai trò của tín dụng so với nền kinh tế thị trường là gì ? Cùng Timo khám phá về vai trò thật sự của tín dụng lên từng đối tượng người tiêu dùng đi vay như sau .

• Đối với cá nhân

Tín dụng ngân hàng sẽ giúp cho họ có một đời sống không thay đổi, không thiếu và sung túc hơn. Bởi do nó giúp họ chiếm hữu trước những món hàng thiết yếu với hình thức vay trả góp như : Nhà cửa, xe cộ, đồ gia dụng, …

• Đối với doanh nghiệp, tổ chức 

Tín dụng ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng với doanh nghiệp. Bởi do, ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp vay để cung ứng nhu yếu lan rộng ra vốn để hoàn toàn có thể tăng gia sản xuất, tăng nhanh trao đổi, phân phối, lan rộng ra quy mô doanh nghiệp. Từ đó, doanh nghiệp hoàn toàn có thể tận dụng nguồn vốn để hoạt động giải trí hiệu suất cao và tăng trưởng hơn nữa .
Do tác động ảnh hưởng tích cực nhằm mục đích mục tiêu tăng trưởng đời sống của cá thể và trợ giúp doanh nghiệp tăng trưởng nên tín dụng ngân hàng đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Tóm lại, hoàn toàn có thể nói tín dụng chính là nền tảng để kinh tế tài chính tăng trưởng và xã hội .
Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng để phát triển kinh tế và xã hội (Nguồn: Timo)

Phân biệt tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Để hoàn toàn có thể thực thi đưa ra những quyết định hành động đi vay đúng chuẩn, bạn cần phải phân biệt rõ hơn về loại tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng. Cụ thể như sau :

Điểm giống nhau

Cả tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại cùng có mục đích chung là phục vụ cho quá trình sản xuất và giúp việc lưu thông hàng hóa được tiện lợi hơn để thu lại lợi nhuận. 

Xem thêm: Hướng dẫn kiểm tra và hủy đăng ký các dịch vụ MobiFone cực đơn giản

Điểm thứ hai là cả hai đối tượng người dùng ( người cấp tín dụng và người hưởng tín dụng ) đều được hưởng một khoản quyền lợi trải qua việc tạm chiếm hữu vốn của bên cấp tín dụng .

Điểm khác nhau

Đặc điểm	Tín dụng ngân hàng	Tín dụng thương mại
Khái niệm	Đây là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng/ tổ chức tín dụng với doanh nghiệp hoặc cá nhân (bên đi vay). Trong đó, ngân hàng sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định được thỏa thuận theo hợp đồng. Còn bên đi vay thì phải có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho ngân hàng khi đến hạn.	Đây là mối quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp và được thực hiện dưới hình thức mua bán chịu, trả chậm hoặc trả góp. Đến hạn thanh toán đã thỏa thuận thì doanh nghiệp mua phải hoàn trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi cho bên cho bán hàng bằng tiền tệ.
Chủ thể	Một bên là ngân hàng, một bên là chủ thể khác trong kinh tế.	Các doanh nghiệp với nhau.
Đối tượng	Tiền tệ và hiện vật	Hàng hóa
Công cụ	Huy động sổ tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ quỹ, tiền gửi,…Cho vay hợp đồng tín dụng, tín chấp,…	Thương phiếu
Thời hạn	Trung hạn và dài hạn	Ngắn hạn
Lãi suất	Cao hơn	Thấp hơn
Tính chất tác động	Gián tiếp	Trực tiếp
Tác dụng	Ngân hàng là chủ thể đi vay (khi so với chủ thể dư tiền – tức là những người gửi tiền ngân hàng,…) và vừa là người cho vay (đối với chủ thể cần tiền – tức là người cần vay tiền)=> Do đó, ngân hàng có tác động rất lớn đến các chủ thể khác trong nền kinh tế và là tác nhân cho dòng tiền được lưu chuyển liên tục.	Vì là mối quan hệ giữa các doanh nghiệp với nhau nên thường là họ có sự quen biết, nên thủ tục diễn ra mau lẹ và nhanh gọn.=> Tác dụng của tín dụng thương mại là để mở rộng mối quan hệ hợp tác lâu bền giữa các doanh nghiệp.
Hạn chế	Thủ tục, trình tự phức tạp hơn.	Các doanh nghiệp sẽ căn cứ vào sự uy tín của nhau, thông thường quy mô của bên cho vay phải lớn hơn của bên đi vay.

Phân biệt tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại để sử dụng đúng mục đích
Trên đây chính là những thông tin tương quan đến tín dụng ngân hàng. Nhìn chung, việc vay tín dụng ngân hàng là một điều nên làm để tăng trưởng kinh tế tài chính và nâng cao đời sống xã hội. Vai trò của tín dụng ngân hàng cũng rất quan trọng so với nền kinh tế thị trường .

Nếu bạn đang muốn mở thẻ tín dụng để thuận tiện trong việc tiêu tốn cá thể thì hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng Timo Visa. Đến với Timo, người mua sẽ được mở thẻ với phí thường niên được không lấy phí trọn đời, hạn mức tín dụng cao lên đến 500.000.000 triệu đồng. Thẻ Timo Visa còn được công nhận trên 62.000 khu vực trên toàn chủ quyền lãnh thổ Nước Ta và 30 triệu khu vực trên toàn thế giới .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Dịch Vụ