Thẻ tín dụng là gì? Những điều cần biết về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì? Đó là loại thẻ mà người chủ sở hữu có thể chi tiêu trước và trả tiền sau với một hạn mức nhất định. Loại thẻ này đang được sử dụng phổ biến và rất tiện ích trong cuộc sống hiện đại ngày nay.

Thẻ tín dụng là gì? Đó là loại thẻ mà người chủ sở hữu có thể chi tiêu trước và trả tiền sau với một hạn mức nhất định. Loại thẻ này đang được sử dụng phổ biến và rất tiện ích trong cuộc sống hiện đại ngày nay.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ được cấp bởi những đơn vị chức năng kinh tế tài chính hoặc tổ chức triển khai tín dụng, được cho phép chủ thẻ thực thi thanh toán giao dịch với hạn mức tín dụng nhất định. Hay nói cách khác, khi không có sẵn tiền thì chủ thẻ tín dụng vẫn hoàn toàn có thể tiêu tốn và giao dịch thanh toán lại cho ngân hàng nhà nước sau. Chính vì thế, đây là loại thẻ được nhiều người mua sử dụng, mang lại nhiều tiện ích trong đời sống .

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần quan tâm đến các thông tin sau:

• Hạn mức thẻ tín dụng: Là số tiền tối đa mà chủ thẻ được tiêu tốn. Hạn mức thẻ tín dụng nhờ vào vào năng lượng kinh tế tài chính của chủ thẻ tại thời gian mở thẻ .
• Bảng sao kê thẻ tín dụng: Đây được coi như là hóa đơn mà ngân hàng nhà nước phát hành thẻ gửi cho chủ thẻ vào cuối kỳ sao kê. Bảng sao kê sẽ bộc lộ toàn bộ những thanh toán giao dịch mà bạn sử dụng thẻ để tiêu tốn, số dư nợ thẻ tín dụng, ngày đến hạn thanh toán giao dịch và số tiền tối thiểu cần thanh toán giao dịch .
• Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Là số tiền thấp nhất mà chủ thẻ cần phải trả để không bị tính phí phạt hoặc không bị cho vào list nợ xấu. Số tiền tối thiểu sẽ nhờ vào vào lao lý của từng ngân hàng nhà nước và thường thì là khoảng chừng 5 % tổng số dư nợ .
• Lãi suất thẻ tín dụng: Đó là mức lãi suất vay tính trên số dư nợ còn lại của người mua ( sau khi hết thời hạn miễn lãi ). Và số tiền dư nợ càng nhiều thì số tiền lãi càng lớn. Do đó, bạn nên thanh toán giao dịch dư nợ càng nhiều càng tốt để tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân sách tiền lãi .

Thẻ tín dụng giúp chủ thẻ có thể chi tiêu trước, trả tiền sau

2. Phân loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được phân loại dựa vào nhiều tiêu chuẩn khác nhau. Với mỗi tiêu chuẩn, thẻ tín dụng sẽ được phân theo từng loại để tương thích với từng nhóm người mua. Sau đây là những loại thẻ thông dụng :

• Phân loại theo hạng thẻ: Theo hạng thẻ, thẻ tín dụng gồm : hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim. Mỗi hãng thẻ sẽ có những điều kiện kèm theo và hạn mức thẻ khác nhau .
• Phân loại theo chủ thể sử dụng: Thông thường chủ thể thẻ sẽ gồm : thẻ tín dụng doanh nghiệp – cấp cho những tổ chức triển khai, doanh nghiệp ; và thẻ tín dụng cá thể – cấp cho từng cá thể đơn lẻ .
• Phân loại theo phạm vi sử dụng: Nếu dựa theo tiêu chuẩn khoanh vùng phạm vi sử dụng thì có 2 loại : Thẻ tín dụng trong nước – sử dụng, tiêu tốn trong khoanh vùng phạm vi trong nước ; và Thẻ tín dụng quốc tế – hoàn toàn có thể triển khai tiêu tốn tại nhiều vương quốc khác .
• Phân loại theo mục đích sử dụng: Là hình thức phân loại thẻ theo mục tiêu sử dụng của chủ thẻ. Dựa vào những loại thẻ này, bạn sẽ thuận tiện lựa chọn được mẫu sản phẩm thẻ tín dụng tương thích .

Thẻ tín dụng Visa quốc tế BIDV có nhiều ưu đãi đặc quyền dành cho chủ thẻ

3. Chức năng của thẻ tín dụng

Không phải ngẫu nhiên mà thẻ tín dụng ngày càng được ưu thích thoáng đãng trong đời sống tân tiến thời nay. Đó là nhờ nhiều tính năng ưu việt, mang đến nhiều tiện ích cho người sử dụng .

Thanh toán chậm:

Nếu bạn muốn thực thi những tiêu tốn thiết yếu như : shopping, giao dịch thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay, … mà không có sẵn tiền thì sử dụng thẻ tín dụng là vô cùng tương thích và thuận tiện. Nhờ tính năng giao dịch thanh toán chậm mà bạn có thêm thời hạn để cân đối kinh tế tài chính và không chịu sức ép, áp lực đè nén về kinh tế tài chính .
Thông thường những ngân hàng nhà nước sẽ vận dụng 45 ngày để người mua thanh toán giao dịch mà không phải chịu lãi suất vay. Còn sau thời hạn này, ngân hàng nhà nước sẽ tính lãi suất vay trên phần dư nợ nhưng với mức tương tự như lãi suất vay cho vay .

Rút tiền mặt:

Đây là một trong những tiện ích lớn mà thẻ tín dụng mang lại cho chủ thẻ. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM và tiêu tốn những khoản thiết yếu. Hạn mức rút tiền mặt hoàn toàn có thể tối đa bằng hạn mức tín dụng và phí rút tiền mặt cũng khá tặng thêm .

Trả góp:

Hiện nay, với việc sở hữu thẻ tín dụng, bạn hoàn toàn có thể mua hàng trả góp tại những shop hoặc trang thương mại điện tử. Lãi suất trả góp được vận dụng là 0 %, giúp bạn được “ nhẹ gánh ” kinh tế tài chính mà vẫn thực thi được nhiều mong ước, dự tính trong đời sống .

Rút tiền mặt tại ATM là một trong những chức năng tiện ích của thẻ tín dụng

4. Lợi ích khi dùng thẻ tín dụng

Sau đây là những quyền lợi mà bạn sẽ nhận được khi sử dụng thẻ tín dụng để tiêu tốn :

• Tiện lợi: Nếu sử dụng tiền mặt sẽ khiến bạn phải lo ngại để cất giữ, chi trả để khỏi bị nhầm lẫn thì với 1 chiếc thẻ tín dụng nhỏ gọn, mọi việc trở nên đơn thuần, thuận tiện hơn nhiều. Đặc biệt, nếu đi du lịch hay công tác làm việc quốc tế thì sử dụng thẻ tín dụng tiện ích hơn rất nhiều ( với thẻ tín dụng quốc tế ), bạn hoàn toàn có thể thuận tiện tiêu tốn mà không phải lo ngại đổi ngoại tệ .
• Linh hoạt trong chi tiêu: Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn triển khai tham vọng mà không cần có sẵn tiền mặt hay tiền trong thông tin tài khoản. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng số tiền trong thẻ tín dụng với hạn mức nhất định để triển khai xong dự tính của mình và nâng cao chất lượng đời sống. Bạn sẽ có thời hạn miễn lãi tối đa 45 ngày để tự hoạch định, cân đối lại tiêu tốn và hoàn trả ngân hàng nhà nước khoản dư nợ mà không bị mất lãi .
• Đơn giản hoá việc theo dõi chi tiêu và thanh toán: Vào cuối kỳ ( thường là cuối tháng ), ngân hàng nhà nước sẽ gửi cho chủ thẻ bảng sao kê cụ thể những thanh toán giao dịch đã thực thi trong kỳ. Bảng sao kê sẽ bộc lộ đơn cử số tiền thanh toán giao dịch, thời hạn, khu vực …, từ đó giúp bạn quản trị và theo dõi tiêu tốn đúng chuẩn và thuận tiện hơn so với sử dụng tiền mặt .
• An toàn và bảo mật cao: Với tiền mặt khi mất tiền, bạn sẽ bị mất hết và không có năng lực lấy lại. Còn với thẻ tín dụng, nếu lỡ bị mất cắp thì mật khẩu bảo mật thông tin cũng phần nào giúp bảo vệ bảo đảm an toàn cho số tiền trong thẻ tín dụng. Mặt khác, bạn hoàn toàn có thể nhanh gọn thông tin với ngân hàng nhà nước phát hành thẻ để khóa thẻ hoặc tự khóa thẻ qua ứng dụng của ngân hàng nhà nước. Khi đó, số tiền trong thẻ tín dụng của bạn vẫn được bảo toàn và mọi thông tin đều được bảo mật thông tin .
• Hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi như : hoàn tiền, tích góp điểm thưởng hay những chương trình giảm giá tại TT shopping, shop mà ngân hàng nhà nước link. Ngoài ra, một số ít địa chỉ bán hàng, shop đi dạo, siêu thị nhà hàng còn vận dụng những mức giá tặng thêm cho người mua sử dụng thẻ tín dụng .

Thẻ tín dụng giúp bạn linh hoạt trong chi tiêu và nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn

5. Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng

Hiện nay thẻ tín dụng đang được tiến hành cho 2 chủ thẻ chính là cá thể và doanh nghiệp. Mỗi chủ thể cần cung ứng những điều kiện kèm theo khác nhau để sở hữu thẻ tín dụng .

5.1. Điều kiện đăng ký đối với khách hàng cá nhân

Nếu bạn là người mua cá thể thì cần bảo vệ đủ những điều kiện kèm theo sau :

• Là công dân Nước Ta / người quốc tế đang cư trú tại Nước Ta có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi .
• Chủ thẻ bắt buộc phải có CMND / CCCD / hộ chiếu ( còn hạn ) khi làm thẻ .
• Có thu nhập kinh tế tài chính không thay đổi để bảo vệ năng lực thanh toán giao dịch .
• Có điểm tín dụng tốt trải qua những thanh toán giao dịch đúng hạn, đặc biệt quan trọng không nằm trong những nhómnợ xấu tín dụngcủa ngân hàng nhà nước ( không thuộc 5 nhóm nợ xấu theo lao lý ) .

5.2. Điều kiện đăng ký đối với khách hàng doanh nghiệp

Với người mua là doanh nghiệp thì điều kiện kèm theo mở thẻ của mỗi ngân hàng nhà nước sẽ khác nhau. Và thường thì những ngân hàng không công khai minh bạch điều kiện kèm theo làm thẻ đơn cử để bảo vệ tính cạnh tranh đối đầu .
Tuy nhiên, những điều kiện kèm theo cơ bản thường gồm có : doanh nghiệp đã xây dựng được một khoảng chừng thời hạn nhất định, lệch giá tốt trong khoảng chừng thời hạn gần thời gian cấp thẻ tín dụng, không có nợ xấu, tình hình kinh doanh thương mại có lãi, dòng tiền lưu động cao, … Tất cả những điều kiện kèm theo này đều nhằm mục đích mục tiêu chứng tỏ cho ngân hàng nhà nước phát hành thẻ tín dụng về tình hình kinh doanh thương mại tốt, có doanh thu để bảo vệ nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán giao dịch của doanh nghiệp .

Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường yêu cầu các điều kiện với mục đích chứng minh tình hình kinh doanh tốt, đảm bảo khả năng thanh toán

6. Đăng ký thẻ tín dụng nhanh tại BIDV

Hiện nay, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV đang vận dụng rất nhiều loại thẻ để phân phối tối đa nhu yếu của người mua. Với điều kiện kèm theo mở thẻ đơn thuần và nhiều tiện ích, thẻ tín dụng Ngân Hàng BIDV đang được rất nhiều người mua chăm sóc và lựa chọn .

6.1. Các loại thẻ tín dụng tại BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV tiến hành những loại thẻ cho cả người mua cá thể và người mua doanh nghiệp. Cụ thể :

• Thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân gồm có : Thẻ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Visa Infinite, Ngân Hàng BIDV Visa Platinum Cashback, Ngân Hàng BIDV Visa MasterCard Platinum, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Visa Flexi. Cụ thể :Xem tại đây
• Thẻ tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp: Hiện Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV tiến hành thẻ tín dụng BIDV Visa Business dành cho doanh nghiệp với nhiều tặng thêm mê hoặc. Cụ thể : Xem tại đây

6.2. Ưu điểm khi mở thẻ tín dụng tại BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV cung ứng nhiều dòng loại sản phẩm thẻ tín dụng khác nhau từ đó giúp người mua thuận tiện tìm được mẫu sản phẩm tương thích với nhu yếu sử dụng và tối đa quyền lợi nhận được. Ngoài ra, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV còn vận dụng công nghệ tiên tiến thẻ Chip chuẩn EMV – công nghệ tiên tiến thẻ bảo mật thông tin và bảo đảm an toàn nhất lúc bấy giờ. Từ đó, giúp người mua yên tâm khi sử dụng thẻ và phòng tránh bị kẻ tà đạo tận dụng, đánh cắp thông tin tài khoản để thực thi những thanh toán giao dịch bất minh .

6.3. Điều kiện mở thẻ tín dụng tại BIDV

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại BIDV khá đơn giản nhằm hỗ trợ tối đa cho khách hàng tiếp cận thẻ tín dụng để thuận lợi và linh hoạt trong chi tiêu.

Điều kiện đối với khách hàng cá nhân

• Công dân Nước Ta đủ 15 tuổi trở lên .
• Người quốc tế có thời hạn cư trú còn lại tại Nước Ta tối thiểu là 90 ngày kể từ ngày ĐK phát hành thẻ và được phép cư trú tại Nước Ta từ 12 tháng trở lên .
• Không nằm trong nhóm nợ xấu .
• Có thu nhập trung bình từ 4 triệu trở lên ( trong trường hợp phát thành thẻ không có gia tài bảo vệ ) .
• Có gia tài như sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí, nhà đất hoặc gia tài khác ( trong trường hợp phát hành thẻ có gia tài bảo vệ ) .

Điều kiện đối với khách hàng doanh nghiệp

• Doanh nghiệp có trụ sở tại Nước Ta, đang hoạt động giải trí .
• Tình hình kinh doanh thương mại tốt, có doanh thu .
• Nếu phát hành thẻ có gia tài bảo vệ thì cần có gia tài như : nhà đất, sản phẩm & hàng hóa, máy móc công nghệ tiên tiến, …
• Không bị nợ xấu, dòng tiền lưu chuyển tốt .
• Những điều kiện kèm theo khác theo nhu yếu của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV vào từng thời gian .

6.4. Hồ sơ và quy trình phát hành thẻ tín dụng tại BIDV

Mỗi chủ thẻ phát hành thẻ tín dụng sẽ có những nhu yếu về hồ sơ và tiến trình thực thi khác nhau. Cụ thể :

Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân

Để phát hành thẻ tín dụng thì người mua cá thể cần chuẩn bị sẵn sàng không thiếu những sách vở sau :

Nếu ĐK thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy thì bạn cần thực thi theo những bước sau :

• Bước 1: Đến phòng thanh toán giao dịch / Trụ sở Ngân Hàng BIDV gần nhất, phân phối hồ sơ và điền vào biểu mẫu theo hướng dẫn của nhân viên cấp dưới thanh toán giao dịch .
• Bước 2: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV thực thi kiểm duyệt hồ sơ, so sánh thông tin của người mua và đưa ra quyết định hành động chấp thuận đồng ý hay khước từ phát hành thẻ .
• Bước 3: Nếu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV chấp thuận đồng ý phát hành thẻ, bạn được nhận thẻ sau tối đa 8 ngày thao tác kể từ khi triển khai xong đủ hồ sơ theo nhu yếu .

Nếu bạn ĐK phát hành thẻ trực tuyến thì thực thi theo những bước :

• Bước 1: Truy cập và điền thông tin tại tranghttps://ebank.bidv.com.vn/DKNHDT/hoặc Truy cập ứng dụng Ngân hàng điện tử BIDV SmartBanking và làm theo hướng dẫn .

• Bước 2: Khi thông tin của người mua được gửi lên mạng lưới hệ thống, Trung tâm Chăm sóc người mua của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV sẽ liên hệ lại để xác nhận nhu yếu mở thẻ tín dụng .
• Bước 3: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV liên hệ lại và hướng dẫn người mua hoàn thành xong hồ sơ .
• Bước 4: người mua nhận thẻ tín dụng sau tối đa 8 ngày kể từ khi hồ sơ hoàn tất theo nhu yếu .

Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp

Các doanh nghiệp muốn ĐK phát hành thẻ tín dụng thì cần làm theo tiến trình :

• Bước 1: Người đại diện thay mặt pháp lý của doanh nghiệp ( nếu không phải người đại diện thay mặt thì cần có giấy ủy quyền ) đến phòng thanh toán giao dịch / Trụ sở Ngân Hàng BIDV, cung ứng hồ sơ và điền vào biểu mẫu theo hướng dẫn của nhân viên cấp dưới thanh toán giao dịch .
• Bước 2: Ngân Hàng BIDV kiểm duyệt hồ sơ, so sánh thông tin của người mua và đưa ra quyết định hành động chấp thuận đồng ý hay phủ nhận phát hành thẻ .
• Bước 3: Nếu hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV chấp thuận đồng ý phát hành thẻ, doanh nghiệp nhận thẻ sau tối đa 8 ngày thao tác kể từ khi triển khai xong đủ hồ sơ theo nhu yếu .

Phát hành thẻ tín dụng cho doanh nghiệp được thực hiện nhanh chóng tại chi nhánh BIDV

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn thẻ tín dụng là gì và những chức năng, lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại. Đặc biệt, khi lựa chọn thẻ tín dụng tại BIDV, bạn còn được hưởng nhiều ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn và nhiều trải nghiệm thú vị. Tìm hiểu thêm về ưu đãi thẻ tín dụng BIDV tại đây.

Quý khách vui lòng liên hệ Hotline 19009247 hoặc đến điểm giao dịch BIDV gần nhất trên toàn quốc để được tư vấn, hỗ trợ.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng