Tìm hiểu thấu chi là gì – Có nên vay thấu chi hay không?

Nếu không làm trong lĩnh vực ngân hàng, thấu chi hẳn là một khái niệm còn rất xa lạ với nhiều người. Thế nhưng đứng ở phương diện người dùng, đây lại là một sản phẩm rất hữu ích và đáng quan tâm vì nó mang đến nhiều lợi ích cho người sử dụng. Vậy thấu chi là gì? Có nên vay bằng hình thức thấu chi hay không? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc trên.

1. Thấu chi ngân hàng là gì?

Đây là một thuật ngữ dùng để chỉ việc người mua hoàn toàn có thể sử dụng một số tiền vượt quá số tiền có trong tài khoản. Thậm chí, người dùng còn hoàn toàn có thể triển khai những thanh toán giao dịch hoặc thanh toán giao dịch ngay cả khi tài khoản dưới mức 0 đồng .
Số tiền được tiêu tốn trước đó chính là một khoản vay so với ngân hàng nhà nước, hay còn gọi đúng mực là vay thấu chi. Đối với khoản vay này, người mua sẽ phải trả đúng thời hạn pháp luật và sẽ bị chịu lãi khi sử dụng .

Những điều cần biết về thấu chi ngân hàng

1.1. Đặc điểm vay thấu chi

Về thực chất hình thức vay này cũng được sinh ra để thực thi những giao dịch thanh toán mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ tương tự như như thẻ tín dụng thanh toán. Nhưng nó sẽ có những đặc thù riêng không liên quan gì đến nhau và điển hình nổi bật như sau :

•  Khách hàng hoàn toàn có thể thực hiện chuyển khoản, thanh toán mua bán hàng hóa từ tài khoản thấu chi của họ, ngay cả khi tài khoản không có tiền.
• Thấu chi thường là nghiệp vụ ngắn hạn, chủ yếu đáp ứng cho các nhu cầu tiêu dùng một cách bất chợt, đột xuất.
• Hạn mức của thấu chi tương đối đa dạng. Trong đó thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng là hai yếu tố quan trọng để quyết định hạn mức vay đối với mỗi cá nhân. Hạn mức tối đa trên thị trường hiện nay có thể lên đến 5 lần lương.
• Có thể cần đến xét duyệt tài sản, nhưng cũng có thể không. Điều này tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.
• Lãi suất thường cao, có thể lên đến hơn 1.5 lần so với mức lãi suất thông thường.

1.2. Các hình thức vay thấu chi là gì?

Có hai hình thức phổ cập lúc bấy giờ đó là :

• Vay thấu chi thế chấp: Đây là hình thức vay cần có tài sản đảm bảo. Tài sản có thể là bất động sản, sổ tiết kiệm, ô tô,… Với hình thức này, mức độ rủi ro sẽ được giảm xuống thấp. Do đó, hạn mức cho cũng ở mức cao hơn, có thể lên đến vài trăm triệu đồng.
• Vay thấu chi tín chấp: Với hình thức cho vay này, khách hàng sẽ không cần phải có tài sản đảm bảo. Các ngân hàng sẽ căn cứ vào tài khoản lương hàng tháng cũng như lịch sử giao dịch tín dụng để quyết định việc cho vay hay không. Bởi vì mức độ rủi ro của thấu chi tín chấp khá cao nên hạn mức thường thấp hơn nhiều so với vay thế chấp, chỉ khoản gấp 3-5 lần lương.

2. Hạn mức thấu chi được xác định như thế nào?

Hạn mức thấu chi ngân hàng nhà nước là gì ? – Đây chính là số tiền tối đa mà người mua hoàn toàn có thể vay từ hình thức vay thấu chi. Hay nói cách khác, nó là khoản tiền tối đa mà ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phê duyệt cho người mua để thực thi việc thanh toán giao dịch, thanh toán giao dịch khi tài khoản ở dưới mức 0 đồng .
Hạn mức thấu chi hoàn toàn có thể biến hóa tùy thuộc vào hình thức cho vay thấu chi cũng như những yếu tố tương quan đến chủ thể. Nhưng nhìn chung, những ngân hàng nhà nước sẽ dựa vào những tiêu chuẩn sau đây để xác lập hạn mức thấu chi so với một người :

• Thu nhập: Yếu tố thu nhập ở đây có thể là lương chuyển khoản hoặc tiền mặt. Yếu tố này sẽ giúp ngân hàng dự tính được khả năng trả nợ của khách hàng.
• Lịch sử giao dịch tín dụng: Để xem xét khách hàng có đang trong một khoản vay nào khác hay không? Việc cấp thêm hạn mức thấu chi lần này vẫn trên cân đối tài sản đảm bảo, tín chấp phù hợp và nguồn trả nợ cho toàn bộ các nhu cầu vay hay không?
• Thông tin về quá trình sử dụng vay thấu chi: Giúp ngân hàng hay tổ chức tín dụng đánh giá được mức độ uy tín cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.
• Hình thức vay thấu chi: Nếu là vay thấu chi thế chấp, tài sản đảm bảo càng cao và càng có tính thanh khoản tốt thì hạn mức được cấp càng lớn và ngược lại.

Nếu là vay thấu chi tín chấp, nguồn thu nhập sẽ là yếu tố nổi trội để quyết định hành động hạn mức thấu chi. Thường là những người có nguồn thu cực kỳ không thay đổi trải qua tài khoản ngân hàng nhà nước trong một khoảng chừng thời hạn nhất định thì mới được xem xét cho vay thấu chi .

3. Công thức tính lãi suất vay thấu chi

Không có một mức vận dụng chung so với lãi suất vay vay thấu chi cho hàng loạt những ngân hàng nhà nước. Lãi suất vay thấu chi của từng ngân hàng nhà nước tùy thuộc vào lao lý của ngân hàng nhà nước đó cũng như có sự kiểm soát và điều chỉnh riêng so với từng đối tượng người dùng người mua .
Tuy nhiên, bạn trọn vẹn hoàn toàn có thể tính được tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng khá đơn thuần dựa vào công thức sau :
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ( ∑ dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất vay thấu chi * số ngày thấu chi trong thực tiễn ) / 360

>> XEM THÊM <<

4. Vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi không?

Không thể phủ nhận vay thấu chi là một giải pháp tuyệt vời và là cách xử lý tốt nhất trong những hợp cấp bách, đột xuất cần sử dụng tiền nhưng tài khoản không đủ .
Tuy nhiên, hình thức tín dụng thanh toán này lại có hạn chế lớn là lãi suất vay thường rất cao. Do đó, khó hoàn toàn có thể có một câu vấn đáp đúng chuẩn cho việc “ Có nên vay thấu chi không ”. Vì câu vấn đáp còn tùy thuộc vào nhu yếu của mỗi người .
Lời khuyên dành cho bạn là hãy tìm hiểu và khám phá thấu chi ngân hàng nhà nước là gì và xem xét năng lực chi trả trước khi làm quyết định hành động vay thấu chi tại những ngân hàng nhà nước. Trong trường hợp hoàn toàn có thể vay được từ những nguồn thân cận như người thân trong gia đình hay bạn hữu thì bạn nên ưu tiên những giải pháp đó .
Và hãy luôn nhớ trả thanh toán giao dịch đúng theo lịch hẹn của ngân hàng nhà nước nếu không muốn lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán của bản thân bị ảnh hưởng tác động .

5. TOP 4 ngân hàng cho vay thấu chi chấp hạn mức cao

5.1. Vay thấu chi TPbank

Hiện tại TPBank đang triển khai một hình thức vay thấu chi duy nhất là vay thấu chi tín chấp với hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng.

Khi sử dụng hình thức này tại TPBank, người mua được hưởng rất nhiều tặng thêm mê hoặc như : rút tiền hoặc trả nợ linh động theo nhu yếu, chỉ bị tính lãi trên số tiền và số ngày sử dụng trong thực tiễn, tiêu tốn và hoàn trả số tiền thuộc hạn mức thấu chi trong cùng một ngày sẽ không tính lãi, …

5.2. Vay thấu chi BIDV

Tương tự như TPBank, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV cũng đang tiến hành hình thức cho vay thấu chi tín chấp. Chỉ với những sách vở đơn thuần như : CMND, sao kê lương, hợp đồng lao động …, người mua trọn vẹn hoàn toàn có thể vay thấu chi với hạn mức tối đa lên đến 100 triệu .
Ngoài ra, mức lãi suất vay vay thấu chi tại Ngân Hàng BIDV cũng được nhìn nhận là khá hài hòa và hợp lý, chỉ từ 17 – 20 % / năm tính theo dư nợ giảm dần nên hoàn toàn có thể giảm bớt nỗi lo về kinh tế tài chính cho người mua .

Thấu chi là gì? – Nên vay thấu chi ở các ngân hàng nào?

5.3. Vay thấu chi Agribank

Với Agribank, người mua hoàn toàn có thể sử dụng hình thức này với hạn mức tối đa lên đến 50 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng. Đồng thời người mua hoàn toàn có thể vay bằng những hình thức tín chấp hoặc thế chấp ngân hàng .
Lãi suất vay thấu chi tại Agribank sẽ được tính theo chiêu thức cố định và thắt chặt và thả nổi .

5.4.Vay thấu chi Vietcombank

Hình thức này tại VCB là hình thức cho vay tín chấp với hạn mức tối đa lên đến 30 triệu đồng trong vòng 12 tháng .
Khách hàng hoàn toàn có thể thuận tiện thấu chi tại toàn bộ những điểm thanh toán giao dịch ( quầy, ATM ) và đơn vị chức năng đồng ý thẻ của VCB trên toàn nước .
Lãi suất sẽ được tính theo đúng số tiền và ngày thấu chi thực tiễn .
Trên đây là những thông tin cơ bản về thấu chi ngân hàng nhà nước là gì vậy để vay được thấu chi cần phải làm như thế nào ? Nội dung tiếp theo sẽ giải đáp cho quý bạn .

6. Hướng dẫn vay thấu chi đơn giản

Mỗi ngân hàng nhà nước sẽ có một pháp luật khác nhau về điều kiện kèm theo và thủ tục vay thấu chi. Nhưng nhìn chung, người mua sẽ phải phân phối được những điều kiện kèm theo cơ bản như sau :

6.1. Điều kiện vay thấu chi

• Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng phải từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi.
• Có hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của ngân hàng.
• Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước.
• Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng.
• Đáp ứng một số điều kiện khác theo quy định của từng ngân hàng.

6.2. Thủ tục vay thấu chi

Sau khi đã cung ứng đủ những điều kiện kèm theo trên, để mở được hạn mức thấu chi, người mua cần phải chuẩn bị sẵn sàng không thiếu những thủ tục sau đây :

• Đơn yêu cầu mở tài khoản (Nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng) (theo mẫu của ngân hàng).
• Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng.
• CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, sao kê lương 3 tháng gần nhất…
• Một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng mở hạn mức vay thấu chi.

Sau đó đến những quầy thanh toán giao dịch ngân hàng nhà nước để được hướng dẫn cụ thể và đơn cử .

Vay thấu chi và những điều cần biết

Như vậy, qua bài viết trên, chắc rằng những bạn đã biết thấu chi là gì. Có thể thấy, đây là một mô hình vay có thủ tục tương đối nhanh gọn với hạn mức cao, rất tương thích với những người mua đang có nhu yếu sử dụng tiền gấp mà không có đủ tiền trong tài khoản. Nhưng thấu chi cũng có điểm hạn chế là lãi suất vay tương đối cao. Do đó, bạn nên xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định hành động dùng nhé .

Nguồn: Citinews

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng