Thông tư 49/2018/TT-NHNN quy định về tiền gửi có kỳ hạn

THÔNG TƯ

QUY ĐỊNH VỀ TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN

Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;

Căn cứ Pháp lệnh Ngoại hối ngày 13 tháng 12 năm 2005 và Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh Ngoại hối ngày 18 tháng 3 năm 2013;

Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Quản lý ngoại hối và Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ;

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định về tiền gửi có kỳ hạn.

Điều 1. Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng

1. Thông tư này quy định về tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế ( sau đây gọi là tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ) với tổ chức triển khai, cá thể .2. Thông tư này không quy định về tiền gửi có kỳ hạn giữa những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .

Điều 2. Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có kỳ hạn
Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có kỳ hạn là tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, bao gồm:

1. Ngân hàng thương mại .2. Ngân hàng hợp tác xã .3. Tổ chức tín dụng thanh toán phi ngân hàng nhà nước .4. Tổ chức kinh tế tài chính vi mô .5. Quỹ tín dụng nhân dân .6. Chi nhánh ngân hàng nhà nước quốc tế .

Điều 3. Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn
Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn (sau đây gọi là khách hàng) bao gồm:

1. Người cư trú là tổ chức triển khai, cá thể .2. Người không cư trú gồm có :a ) Cơ quan đại diện thay mặt ngoại giao, lãnh sự, cơ quan đại diện thay mặt của tổ chức triển khai quốc tế tại Nước Ta ; Văn phòng đại diện thay mặt, văn phòng dự án Bất Động Sản của những tổ chức triển khai quốc tế tại Nước Ta ;b ) Công dân Nước Ta không thuộc những trường hợp quy định tại điểm e và g khoản 2 Điều 4 Pháp lệnh ngoại hối ( đã được sửa đổi, bổ trợ ) ;c ) Cá nhân quốc tế được phép cư trú tại Nước Ta với thời hạn từ 6 ( sáu ) tháng trở lên .

Điều 4. Giải thích từ ngữ
Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền của người mua gửi tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận hợp tác giữa người mua và tổ chức triển khai tín dụng thanh toán với nguyên tắc hoàn trả không thiếu tiền gốc, lãi cho người mua .2. Tiền gửi chung có kỳ hạn là tiền gửi có kỳ hạn của từ hai người mua trở lên .3. Giấy tờ xác định thông tin của cá thể là công dân Nước Ta là Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành hoặc Giấy khai sinh của cá thể chưa đủ 14 tuổi .4. Giấy tờ xác định thông tin của cá thể là người cư trú và cá thể quốc tế là người không cư trú là thị thực hoặc những sách vở khác xác lập thời hạn được phép cư trú của cá thể tại Nước Ta do cơ quan có thẩm quyền của Nước Ta cấp còn thời hạn hiệu lực hiện hành .5. Giấy tờ xác định thông tin của tổ chức triển khai là Quyết định xây dựng hoặc Giấy phép hoạt động giải trí hoặc Giấy ghi nhận ĐK doanh nghiệp hoặc Giấy ghi nhận ĐK kinh doanh thương mại hoặc những sách vở khác tương tự theo quy định của pháp lý .

Điều 5. Nguyên tắc thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn

1. Tổ chức tín dụng thanh toán nhận tiền gửi có kỳ hạn tương thích với khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí được phép theo quy định của pháp lý và Giấy phép xây dựng, hoạt động giải trí của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .2. Khách hàng chỉ được gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn trải qua thông tin tài khoản thanh toán giao dịch của chính người mua đó .3. Khách hàng thực thi hoặc trải qua người đại diện thay mặt hợp pháp để triển khai việc gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn theo hướng dẫn của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tương thích với quy định của pháp lý. Riêng người mua là người bị hạn chế năng lượng hành vi dân sự hoặc mất năng lượng hành vi dân sự theo quy định của pháp lý hoặc chưa đủ 15 tuổi thực thi việc gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn trải qua người đại diện thay mặt theo pháp lý ; Người có khó khăn vất vả trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp lý thực thi việc gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn trải qua người giám hộ ( người đại diện thay mặt theo pháp lý, người giám hộ gọi chung là người đại diện thay mặt theo pháp lý ) .4. Đối với tiền gửi chung có kỳ hạn, người mua gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn trải qua thông tin tài khoản giao dịch thanh toán chung của tổng thể người mua. Người cư trú và người không cư trú không được gửi tiền gửi chung có kỳ hạn. Tổ chức và cá thể không được gửi tiền gửi chung có kỳ hạn bằng ngoại tệ .5. Thời hạn gửi tiền được thực thi theo thỏa thuận hợp tác giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua. Đối với người mua là tổ chức triển khai và cá thể quốc tế là người không cư trú, cá thể quốc tế là người cư trú, thời hạn gửi tiền không được dài hơn thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành còn lại của Giấy tờ xác định thông tin quy định tại khoản 4 và khoản 5 Điều 4 Thông tư này .6. Đồng tiền chi trả gốc, lãi tiền gửi có kỳ hạn là đồng xu tiền mà người mua đã gửi .

Điều 6. Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn

1. Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua phải được lập thành văn bản, trong đó gồm có tối thiểu những nội dung sau :

a) Thông tin của khách hàng:
(i) Đối với khách hàng là cá nhân: Họ và tên, quốc tịch, thuộc đối tượng người cư trú hoặc người không cư trú, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân và thông tin của người đại diện hợp pháp trong trường hợp gửi tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện hợp pháp;
(ii) Đối với khách hàng là tổ chức: Tên tổ chức, thuộc đối tượng người cư trú hoặc người không cư trú, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin tổ chức; Thông tin về người đại diện hợp pháp của tổ chức bao gồm: họ và tên, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân;
(iii) Đối với tiền gửi chung có kỳ hạn: thông tin của tất cả khách hàng sở hữu chung khoản tiền gửi có kỳ hạn;

b ) tin tức tổ chức triển khai tín dụng thanh toán : Tên tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ; Họ và tên, chức vụ của người đại diện thay mặt hợp pháp của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán triển khai thanh toán giao dịch tiền gửi có kỳ hạn với người mua ;c ) Số tiền, đồng xu tiền, thời hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn ;d ) Lãi suất, phương pháp trả lãi ;đ ) Thỏa thuận về chi trả trước hạn, lê dài thời hạn gửi tiền ;e ) tin tức thông tin tài khoản thanh toán giao dịch của người mua được dùng để gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn gồm : tên chủ tài khoản giao dịch thanh toán, số thông tin tài khoản giao dịch thanh toán, tên tổ chức triển khai tín dụng thanh toán nơi mở thông tin tài khoản thanh toán giao dịch ;g ) Xử lý trong trường hợp thông tin tài khoản giao dịch thanh toán của người mua bị phong tỏa, đóng, tạm khóa và những trường hợp đổi khác thực trạng thông tin tài khoản thanh toán giao dịch của người mua ;h ) Biện pháp để người mua tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn ;i ) Xử lý so với những trường hợp nhàu nát, rách nát, mất thỏa thuận hợp tác tiền gửi có kỳ hạn ;k ) Quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của người mua, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ;

l) Hiệu lực của thỏa thuận.

2. Ngoài những nội dung quy định tại khoản 1 Điều này, những bên hoàn toàn có thể thỏa thuận hợp tác những nội dung khác tương thích với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp lý có tương quan .3. Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn quy định tại khoản 1, 2 Điều này được lập dưới hình thức thỏa thuận hợp tác tiền gửi đơn cử hoặc thỏa thuận hợp tác khung và thỏa thuận hợp tác tiền gửi đơn cử .4. Trường hợp sử dụng hợp đồng theo mẫu, điều kiện kèm theo thanh toán giao dịch chung trong thỏa thuận hợp tác tiền gửi có kỳ hạn, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phải thực thi :a ) Niêm yết công khai minh bạch hợp đồng theo mẫu, điều kiện kèm theo thanh toán giao dịch chung về tiền gửi có kỳ hạn tại khu vực thanh toán giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động giải trí của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ( sau đây gọi là khu vực thanh toán giao dịch ) và đăng tải trên trang thông tin điện tử của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ( nếu có ) ;b ) Cung cấp khá đầy đủ thông tin về hợp đồng theo mẫu, điều kiện kèm theo thanh toán giao dịch chung cho người mua biết trước khi ký kết thỏa thuận giao dịch tiền gửi có kỳ hạn và có xác nhận của người mua về việc đã được tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phân phối rất đầy đủ thông tin .

Điều 7. Lãi suất

1. Tổ chức tín dụng thanh toán quy định lãi suất vay tiền gửi có kỳ hạn tương thích với quy định của Ngân hàng Nhà nước Nước Ta về lãi suất vay trong từng thời kỳ .2. Phương pháp tính lãi tiền gửi có kỳ hạn triển khai theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Nước Ta .3. Phương thức trả lãi tiền gửi có kỳ hạn triển khai theo thỏa thuận hợp tác giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua .

Điều 8. Biện pháp tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn và biện pháp thông báo khi có thay đổi đối với tiền gửi có kỳ hạn

1. Tổ chức tín dụng thanh toán phải phân phối một giải pháp để người mua tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn .2. Ngoài giải pháp quy định tại khoản 1 Điều này, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua được thỏa thuận hợp tác về những giải pháp khác để người mua tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn và giải pháp tổ chức triển khai tín dụng thanh toán thông tin cho người mua khi có đổi khác so với khoản tiền gửi có kỳ hạn .

Điều 9. Kéo dài thời hạn gửi tiền

1. Việc lê dài thời hạn gửi tiền vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi có kỳ hạn triển khai theo thỏa thuận hợp tác giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua tại thỏa thuận hợp tác tiền gửi có kỳ hạn .2. Đối với người không cư trú là tổ chức triển khai, cá thể quốc tế và người cư trú là cá thể quốc tế, thỏa thuận hợp tác lê dài thời hạn gửi tiền phải tương thích với quy định tại khoản 5 Điều 5 Thông tư này .3. Trường hợp không đủ điều kiện kèm theo để lê dài thời hạn gửi tiền theo quy định tại khoản 2 Điều này, vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi có kỳ hạn, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán chuyển gốc và lãi ( nếu có ) vào thông tin tài khoản thanh toán giao dịch của người mua .

Điều 10. Chi trả trước hạn tiền gửi có kỳ hạn

1. Việc chi trả trước hạn tiền gửi có kỳ hạn được thực thi theo thỏa thuận hợp tác giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua tại thỏa thuận hợp tác tiền gửi có kỳ hạn .2. Lãi suất vận dụng so với tiền gửi có kỳ hạn chi trả trước hạn tương thích với quy định của Ngân hàng Nhà nước Nước Ta về lãi suất vay vận dụng so với trường hợp rút trước hạn tại thời gian chi trả trước hạn .

Điều 11. Sử dụng tiền gửi có kỳ hạn làm tài sản bảo đảm
Tiền gửi có kỳ hạn được sử dụng để làm tài sản bảo đảm theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm.

Điều 12. Chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi có kỳ hạn
Tổ chức tín dụng hướng dẫn khách hàng thực hiện giao dịch chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan. Trừ trường hợp chuyển giao quyền sở hữu theo thừa kế, đối tượng nhận chuyển giao quyền sở hữu phải đảm bảo phù hợp với quy định tại Điều 3 và khoản 5 Điều 5 Thông tư này.

Điều 13. Thực hiện nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn bằng phương tiện điện tử

1. Tổ chức tín dụng thanh toán hướng dẫn thủ tục nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn bằng phương tiện đi lại điện tử trải qua thông tin tài khoản giao dịch thanh toán của người mua tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tương thích với quy định tại Thông tư này, quy định của pháp lý về thanh toán giao dịch điện tử, về phòng, chống rửa tiền và những quy định của pháp lý có tương quan, bảo vệ việc nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn đúng mực, bảo đảm an toàn gia tài cho người mua và bảo đảm an toàn hoạt động giải trí cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .2. Tổ chức tín dụng thanh toán phải bảo vệ lưu giữ không thiếu những thông tin tương quan đến việc nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn bằng phương tiện đi lại điện tử để cung ứng nhu yếu của người mua trong việc tra soát, kiểm tra và xử lý tranh chấp .

Điều 14. Xử lý các trường hợp rủi ro
Tổ chức tín dụng hướng dẫn việc xử lý đối với trường hợp nhàu nát, rách, mất thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn và các trường hợp rủi ro khác đối với tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan, mô hình quản lý, đặc điểm, điều kiện kinh doanh của tổ chức tín dụng và đảm bảo quyền lợi hợp pháp của khách hàng.

Điều 15. Quy định nội bộ

1. Căn cứ quy định tại Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Thông tư này và quy định của pháp lý có tương quan, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phát hành quy định nội bộ về thanh toán giao dịch tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tương thích với quy mô quản trị, đặc thù, điều kiện kèm theo kinh doanh thương mại, bảo vệ việc triển khai thanh toán giao dịch tiền gửi có kỳ hạn đúng mực, bảo đảm an toàn gia tài cho người mua và bảo đảm an toàn hoạt động giải trí cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .2. Quy định nội bộ phải quy định rõ nghĩa vụ và trách nhiệm và nghĩa vụ và trách nhiệm của từng bộ phận, cá thể có tương quan đến việc triển khai thanh toán giao dịch tiền gửi có kỳ hạn và phải gồm có tối thiểu những quy định sau :a ) Nhận tiền gửi có kỳ hạn, trong đó tối thiểu phải có nội dung : nhận ra và update thông tin người mua, lập và ký thỏa thuận hợp tác tiền gửi có kỳ hạn, nhận tiền gửi có kỳ hạn ( gồm có cả nhận tiền gửi có kỳ hạn trải qua người đại diện thay mặt hợp pháp ), ghi sổ kế toán việc nhận tiền gửi có kỳ hạn ;b ) Chi trả tiền gửi có kỳ hạn, trong đó tối thiểu phải có những nội dung : so sánh thông tin người mua, chi trả gốc, lãi tiền gửi có kỳ hạn ( gồm có cả chi trả tiền gửi có kỳ hạn theo thừa kế, chi trả tiền gửi có kỳ hạn trải qua người đại diện thay mặt hợp pháp ), ghi sổ kế toán việc chi trả tiền gửi có kỳ hạn ;c ) Xử lý những trường hợp rủi ro đáng tiếc quy định tại Điều 14 Thông tư này ;d ) Sử dụng tiền gửi có kỳ hạn làm gia tài bảo vệ ;đ ) Chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi có kỳ hạn ;e ) Biện pháp để người mua tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn quy định tại Điều 8 Thông tư này ;g ) Nhận và chi trả tiền gửi có kỳ hạn bằng phương tiện đi lại điện tử ( vận dụng so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán triển khai nhận và chi trả tiền gửi có kỳ hạn bằng phương tiện đi lại điện tử ) .

Điều 16. Niêm yết công khai

1. Tổ chức tín dụng thanh toán phải niêm yết công khai minh bạch tại khu vực thanh toán giao dịch của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và đăng tải trên trang thông tin điện tử ( nếu có ) của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tối thiểu những nội dung sau :a ) Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn ; mức phí ( nếu có ) ;b ) Loại ngoại tệ nhận tiền gửi có kỳ hạn ;c ) Quy trình nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua ;d ) Biện pháp để người mua tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn ;đ ) Xử lý so với trường hợp nhàu nát, rách nát, mất thỏa thuận hợp tác tiền gửi có kỳ hạn .2. Tổ chức tín dụng thanh toán phải thực thi đúng những nội dung đã niêm yết công khai minh bạch theo quy định tại khoản 1 Điều này .

Điều 17. Điều khoản thi hành

1. Thông tư này có hiệu lực thực thi hiện hành thi hành kể từ ngày 05 tháng 7 năm 2019 .2. Đối với những khoản tiền gửi có kỳ hạn triển khai trước ngày Thông tư này có hiệu lực hiện hành thi hành, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua liên tục thực thi theo những thỏa thuận hợp tác đã ký kết cho đến hết thời hạn gửi tiền. Trường hợp tại thỏa thuận hợp tác tiền gửi có kỳ hạn có nội dung lê dài thời hạn gửi tiền nhưng đối tượng người dùng và thời hạn gửi tiền không tương thích với quy định tại Điều 3 và khoản 5 Điều 5 Thông tư này, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua không được lê dài thời hạn gửi tiền .3. Ngân hàng Chính sách xã hội được địa thế căn cứ quy định tại Thông tư này để hướng dẫn thanh toán giao dịch tiền gửi có kỳ hạn tại Ngân hàng Chính sách xã hội tương thích với quy định của pháp lý về tổ chức triển khai và hoạt động giải trí của Ngân hàng Chính sách xã hội .4. Thông tư này sửa đổi, bổ trợ 1 số ít điều của Thông tư 16/2014 / TT-NHNN ngày 01 tháng 8 năm năm trước của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Nước Ta hướng dẫn sử dụng thông tin tài khoản ngoại tệ, thông tin tài khoản đồng Nước Ta của người cư trú, người không cư trú tại ngân hàng nhà nước được phép như sau :

b) Bổ sung điểm k vào , điểm k vào , điểm i vào như sau:
“Chi chuyển khoản sang gửi tiền gửi có kỳ hạn bằng ngoại tệ tại các tổ chức tín dụng được phép phù hợp với quy định pháp luật về tiền gửi có kỳ hạn.”

Điều 18. Tổ chức thực hiện
Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Quản lý ngoại hối, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chịu trách nhiệm tổ chức thi hành Thông tư này.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng