Nợ xấu nhóm 5 là gì? Có vay được ngân hàng nào?

Khi bị vướng nợ xấu, khách hàng vay rất khó được ngân hàng xem xét cho vay vốn đặc biệt là nợ xấu nhóm 5. Liệu có ngân hàng nào cho khách hàng nợ xấu nhóm 5 vay vốn không?

Nợ xấu là gì? Nợ xấu nhóm 5 là gì?

Khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021 / TT-NHNN định nghĩa :

8. Nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

Bạn đang đọc: Nợ xấu nhóm 5 là gì? Có vay được ngân hàng nào?

Như vậy, nợ xấu là nợ được phân loại vào nhóm nợ 3, 4 và 5. Trong đó, nợ xấu nhóm 5 là nợ xấu kém nhất. Cụ thể, những trường hợp bị phân loại nợ xấu có những đặc thù sau đây :

Nhóm nợ	Đặc điểm
Nợ nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn	– Quá hạn từ 91 – 180 ngày, trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro đáng tiếc cao hơn .- Được gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn trừ nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ, nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro đáng tiếc cao hơn .- Được miễn / giảm lãi do không đủ năng lực trả lãi rất đầy đủ theo thỏa thuận hợp tác trừ nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro đáng tiếc cao hơn .- Nợ chưa tịch thu được trong thời hạn dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định hành động tịch thu : Không được cấp tín dụng cho doanh nghiệp kinh doanh chứng khoán mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát, trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng/công ty con của tổ chức tín dụng… Bị hạn chế cấp tín dụng theo Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng. Bị giới hạn cấp tín dụng: Chỉ cấp tín dụng cho khách hàng có tổng dư nợ không vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng; cấp cho một khách hàng và người liên quan không vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng… – Trong thời hạn tịch thu theo Tóm lại thanh tra, kiểm tra .- Phải tịch thu trước hạn trong thời hạn dưới 30 ngày theo quyết định hành động của ngân hàng do người mua vay vốn vi phạm thỏa thuận hợp tác .- Được phân loại vào nhóm 3 theo hiệu quả thanh tra, giám sát, thông tin tín dụng thanh toán tương quan của Ngân hàng Nhà nước .
Nợ nhóm 4 – Nợ hoài nghi	– Quá hạn từ 181 – 360 ngày trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro đáng tiếc cao hơn .- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lại lần đầu trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro đáng tiếc cao hơn .- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai còn trong hạn trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro đáng tiếc cao hơn và khoản nợ sau khi cơ cấu tổ chức lại được phân loại lại vào nhóm nợ có rủi ro đáng tiếc thấp hơn .- Khoản nợ bị hạn chế tín dụng thanh toán, không được cấp tín dụng thanh toán, bị số lượng giới hạn tín dụng thanh toán theo pháp luật của nợ nhóm 3 ở trên nhưng chưa tịch thu được trong thời hạn từ 30 – 60 ngày kể từ ngày có quyết định hành động tịch thu .- Phải tịch thu theo Tóm lại thanh tra, kiểm tra nhưng quá hạn đến 60 ngày mà chưa tịch thu được .- Phải tịch thu từ 30 – 60 ngày theo quyết định hành động tịch thu trước hạn của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán do khách vi phạm thỏa thuận hợp tác .- Khoản nợ phân vào nhóm 4 theo tác dụng thanh tra, giám sát, thông tin tín dụng thanh toán tương quan của Ngân hàng Nhà nước .
Nợ nhóm 5 – Nợ có năng lực mất vốn	– Quá hạn trên 360 ngày .- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên .- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lại lần hai . – Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần ba trở lên trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn. Xem thêm: Dịch Vụ Thành Lập Doanh Nghiệp Tại Đà Nẵng Trọn Gói Giá Rẻ – Bị quá hạn tịch thu theo Tóm lại thanh tra, kiểm tra trên 60 ngày .- Quá hạn trên 60 ngày theo quyết định hành động tịch thu trước hạn của ngân hàng do người mua vi phạm thỏa thuận hợp tác .- Khách hàng là tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đang bị trấn áp đặc biệt quan trọng, Trụ sở ngân hàng quốc tế đang bị phong tỏa vốn, gia tài .- Bị phân vào nhóm 5 theo tác dụng thanh tra, giám sát, thông tin tín dụng thanh toán tương quan của Ngân hàng Nhà nước .

2. Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?

Theo pháp luật, nợ xấu nhóm 5 là nợ xấu có rủi ro tiềm ẩn khó tịch thu nhất. Do đó, thường thì những ngân hàng khi muốn bảo vệ tỷ suất trả nợ của người mua vay thì sẽ lựa chọn giải pháp không cho người thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5 vay vốn .Khi người mua bị phân vào nhóm nợ nhóm 5 thì ngân hàng phải trích lập dự trữ rủi ro đáng tiếc, đặc biệt quan trọng là nợ xấu nhóm 5 còn được gọi là nợ có năng lực mất vốn. Kéo theo đó, nếu mức trích lập rủi ro đáng tiếc càng cao thì doanh thu cũng sẽ giảm theo tương ứng .Do đó, ngân hàng thường sẽ không đồng ý cho người mua thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5 vay vốn tại ngân hàng của mình .Tuy nhiên, không phải bất kể trường hợp nào cũng sẽ không được vay vốn. Nợ xấu nhóm 5 có vay vốn ngân hàng được không thì câu vấn đáp là hoàn toàn có thể. Khách thuộc nợ xấu nhóm 5 hoàn toàn có thể được vay vốn nếu thuộc trường hợp sau đây :

Sau khi đã được xoá nợ xấu

Theo khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013 / TT-NHNN, thông tin xấu đi trong đó có thông tin nợ xấu của người mua vay được tàng trữ trên mạng lưới hệ thống của Trung tâm thông tin tín dụng thanh toán Quốc gia Nước Ta ( Credit Information Centre, sau đây gọi là CIC ) trong thời hạn tối đa 05 năm kể từ ngày kết thúc thông tin nợ xấu .Tuy nhiên, theo chủ trương phân phối thông tin của CIC trên thực tiễn thì nếu người mua có nợ xấu dưới 10 triệu đồng thì sẽ được xóa ngay sau khi người mua tất toán và tổ chức triển khai tín dụng thanh toán thực thi việc báo cáo giải trình với CIC .Do đó, nếu người mua thuộc nợ xấu nhóm 5, sau thời hạn bị tàng trữ thông tin về nợ xấu trên CIC, khi đã được xóa thông tin nợ xấu thì sẽ được xem xét, quyết định hành động cho vay địa thế căn cứ vào điều kiện kèm theo, chủ trương của từng ngân hàng sau khi ngân hàng kiểm tra thông tin tín dụng thanh toán trên CIC .

Đã bán khoản nợ xấu cho công ty quản lý tài sản

Theo Điều 6 Nghị định 53/2013 / NĐ-CP, việc cho người mua có nợ xấu bán cho công ty quản lý tài sản được pháp luật như sau :

Khách hàng vay có khoản nợ xấu bán cho Công ty Quản lý tài sản và có giải pháp sản xuất, kinh doanh thương mại khả thi được tổ chức triển khai tín dụng thanh toán liên tục xem xét, cấp tín dụng thanh toán theo thỏa thuận hợp tác và lao lý của pháp lý .

Theo lao lý này, công ty quản lý tài sản hoàn toàn có thể triển khai mua nợ xấu của ngân hàng. Sau khi đã bán nợ xấu cho công ty quản lý tài sản và có giải pháp sản xuất, kinh doanh thương mại khả thi thì hoàn toàn có thể được xem xét cho vay theo thỏa thuận hợp tác .Tuy nhiên, khoản nợ xấu đủ điều kiện kèm theo để được công ty quản lý tài sản mua nêu tại Điều 8 Nghị định 53 như sau :

a ) Khoản nợ xấu của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, gồm có nợ xấu trong những hoạt động giải trí cấp tín dụng thanh toán, mua trái phiếu doanh nghiệp, ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp, ủy thác cấp tín dụng thanh toán và hoạt động giải trí khác theo lao lý của Ngân hàng Nhà nước ;b ) Khoản nợ xấu có gia tài bảo vệ ;c ) Khoản nợ xấu, gia tài bảo vệ phải hợp pháp và có hồ sơ, sách vở hợp lệ ;

d) Khách hàng vay còn tồn tại;

Xem thêm: Dịch Vụ Thành Lập Doanh Nghiệp Tại Đà Nẵng Trọn Gói Giá Rẻ

đ ) Số dư của khoản nợ xấu hoặc dư nợ xấu của người mua vay không thấp hơn mức lao lý của Ngân hàng Nhà nước .

Như vậy, nếu khoản nợ xấu nhóm 5 phân phối những điều kiện kèm theo nêu trên thì hoàn toàn có thể được ngân hàng xem xét cho vay vốn nếu bán nợ xấu cho công ty quản lý tài sản bảo vệ và được cơ cấu tổ chức lại khoản nợ. Do đó, để xác lập ngân hàng nào cho người nợ xấu nhóm 5 vay thì cần xem xét chủ trương cho vay của ngân hàng đó .

Trên đây là giải đáp về vấn đề: Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Nếu còn thắc mắc, độc giả vui lòn liên hệ 1900.6192 để được hỗ trợ, giải đáp.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Dịch Vụ