Ngân hàng hợp tác xã là gì? Hoạt động ngân hàng hợp tác xã?

Ngân hàng hợp tác xã là gì ? Ngân hàng hợp tác xã ( Co-operative bank ) hay còn gọi là ngân hàng hợp tác là ngân hàng kinh doanh bán lẻ và ngân hàng thương mại được tổ chức triển khai trên cơ sở hợp tác. Hoạt động của ngân hàng hợp tác xã ?

Ngân hàng thương mại hoạt động giải trí theo phương pháp thương mại kinh doanh hóa trong khi Ngân hàng hợp tác hoạt động giải trí theo nguyên tắc hợp tác. Đó là nguyên do tại sao những ngân hàng Hợp tác xã của nhà nước nhận được những khoản vay rẻ hơn tối thiểu 2 % từ Ngân hàng Dự trữ của Ấn Độ .

Luật sư tư vấn luật miễn phí qua tổng đài điện thoại: 1900.6568

1. Ngân hàng hợp tác xã là gì?

– Ngân hàng hợp tác xã ( Co-operative bank ) hay còn gọi là ngân hàng hợp tác là ngân hàng kinh doanh bán lẻ và ngân hàng thương mại được tổ chức triển khai trên cơ sở hợp tác. Các tổ chức triển khai ngân hàng hợp tác nhận tiền gửi và cho vay tiền ở hầu hết những nơi trên quốc tế. Ngân hàng hợp tác xã, gồm có ngân hàng kinh doanh bán lẻ được thực thi bởi những liên hiệp tín dụng thanh toán, ngân hàng tiết kiệm chi phí tương hỗ, hiệp hội kiến thiết xây dựng và hợp tác xã, cũng như những dịch vụ ngân hàng thương mại do những tổ chức triển khai tương hỗ ( ví dụ điển hình như liên đoàn hợp tác ) cung ứng cho những doanh nghiệp hợp tác .
– Một báo cáo giải trình năm 2013 của ILO Kết luận rằng những ngân hàng hợp tác hoạt động giải trí tốt hơn những đối thủ cạnh tranh cạnh tranh đối đầu của họ trong cuộc khủng hoảng cục bộ kinh tế tài chính 2007 – 2008. Khu vực ngân hàng hợp tác có 20 % thị trường so với khu vực ngân hàng châu Âu, nhưng chỉ chiếm 7 % trong tổng số những khoản giảm và lỗ từ quý 3 năm 2007 đến quý 1 năm 2011. Các ngân hàng hợp tác cũng chiếm đại diện thay mặt trong cho vay. cho những doanh nghiệp vừa và nhỏ ở tổng thể 10 vương quốc được đưa vào báo cáo giải trình .
– Các công đoàn tín dụng thanh toán ở Mỹ có tỷ suất thất bại thấp hơn 5 lần so với những ngân hàng khác trong thời kỳ khủng hoảng cục bộ và cho vay những doanh nghiệp nhỏ hơn gấp đôi từ năm 2008 đến năm năm nay, từ 30 tỷ đô la lên 60 tỷ đô la, trong khi cho vay những doanh nghiệp nhỏ nói chung trong cùng thời kỳ. giảm khoảng chừng 100 tỷ đô la. Niềm tin của công chúng vào liên minh tín dụng thanh toán là 60 %, so với 30 % so với những ngân hàng lớn và những doanh nghiệp nhỏ có rủi ro tiềm ẩn không hài lòng với liên minh tín dụng thanh toán thấp hơn 80 % so với ngân hàng lớn .
– Các hiệp hội tín dụng thanh toán có mục tiêu thôi thúc tiết kiệm ngân sách và chi phí, phân phối tín dụng thanh toán ở mức hài hòa và hợp lý và phân phối những dịch vụ kinh tế tài chính khác cho những thành viên của nó. Các thành viên của nó thường được nhu yếu san sẻ một mối ràng buộc chung, ví dụ điển hình như địa phương, gia chủ, tôn giáo hoặc nghề nghiệp, và những hiệp hội tín dụng thanh toán thường được hỗ trợ vốn trọn vẹn bằng tiền gửi của thành viên và tránh vay mượn bên ngoài. Chúng thường ( mặc dầu không riêng ) là hình thức tổ chức triển khai ngân hàng hợp tác nhỏ hơn. Ở một số ít vương quốc, họ bị hạn chế chỉ phân phối những khoản vay cá thể không có bảo vệ, trong khi ở những vương quốc khác, họ hoàn toàn có thể cung ứng những khoản vay kinh doanh thương mại cho nông dân và những khoản thế chấp ngân hàng .
– Các ngân hàng đặc biệt quan trọng phân phối những khoản Cho vay Dài hạn được gọi là Ngân hàng Phát triển Đất ( LDB ). LDB tiên phong được xây dựng tại Jhang ở Punjab vào năm 1920. Ngân hàng này cũng hoạt động giải trí dựa trên hợp tác xã. Mục tiêu chính của LDBs là thôi thúc tăng trưởng đất đai, nông nghiệp và tăng sản lượng nông nghiệp. Các LDB cung ứng kinh tế tài chính dài hạn cho những thành viên trực tiếp trải qua những Trụ sở của họ .

– Các xã hội xây dựng tồn tại ở Anh, Ireland và một số quốc gia thuộc Khối thịnh vượng chung. Chúng tương tự như các hiệp hội tín dụng trong tổ chức, mặc dù một số ít thực thi một mối ràng buộc chung. Tuy nhiên, thay vì thúc đẩy tiết kiệm và cung cấp các khoản vay tín chấp và kinh doanh, mục đích của họ là cung cấp các khoản thế chấp nhà cho các thành viên. Người đi vay và người gửi tiền là thành viên xã hội, thiết lập chính sách và bổ nhiệm giám đốc trên cơ sở một thành viên, một phiếu bầu. Các hiệp hội xây dựng thường cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác, chẳng hạn như tài khoản vãng lai, thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân. Tại Vương quốc Anh, các quy định cho phép tối đa một nửa khoản cho vay của họ được tài trợ bằng nợ cho những người không phải là thành viên, cho phép các xã hội tiếp cận thị trường trái phiếu và tiền bán buôn để tài trợ cho các khoản thế chấp. Xã hội xây dựng lớn nhất thế giới là của Anh Hội Xây dựng Toàn quốc .

– Các ngân hàng tiết kiệm ngân sách và chi phí lẫn nhau và những hiệp hội tiết kiệm ngân sách và chi phí và cho vay lẫn nhau rất thông dụng trong thế kỷ 19 và 20 nhưng đã giảm về số lượng và thị trường vào cuối thế kỷ 20, trở nên ít quan trọng hơn trên toàn thế giới so với những ngân hàng hợp tác, xã hội kiến thiết xây dựng và liên hiệp tín dụng thanh toán. Ngân hàng tiết kiệm chi phí được ủy thác tựa như như những ngân hàng tiết kiệm chi phí khác, nhưng chúng không phải là hợp tác xã, vì chúng được trấn áp bởi người được ủy thác, chứ không phải là người gửi tiền của họ .

2. Hoạt động của ngân hàng hợp tác xã:

– Ngân hàng hợp tác xã do người mua làm chủ và thực thi theo nguyên tắc hợp tác xã một người, một phiếu. Ngân hàng hợp tác thường được kiểm soát và điều chỉnh theo cả pháp lý ngân hàng và hợp tác xã. Họ phân phối những dịch vụ như tiết kiệm ngân sách và chi phí và cho vay cho những người không phải là thành viên cũng như cho những thành viên, và một số ít tham gia vào thị trường bán sỉ trái phiếu, tiền và thậm chí còn cả CP. [ 6 ] Nhiều ngân hàng hợp tác được thanh toán giao dịch trên đầu tư và chứng khoán đại chúng, với hiệu quả là chúng được chiếm hữu một phần bởi những người không phải là thành viên. Quyền trấn áp của thành viên hoàn toàn có thể bị pha loãng bởi những CP bên ngoài này, vì thế họ hoàn toàn có thể được coi là bán hợp tác .
– Hệ thống ngân hàng hợp tác cũng thường tích hợp hơn mạng lưới hệ thống liên minh tín dụng thanh toán. Các Trụ sở địa phương của những ngân hàng hợp tác xã lựa chọn ban giám đốc và quản trị hoạt động giải trí của riêng họ, nhưng hầu hết những quyết định hành động kế hoạch đều cần có sự đồng ý chấp thuận của văn phòng TW. Các liên minh tín dụng thanh toán thường giữ lại việc ra quyết định hành động kế hoạch ở cấp địa phương, mặc dầu họ san sẻ những tính năng của văn phòng, ví dụ điển hình như quyền truy vấn vào mạng lưới hệ thống giao dịch thanh toán toàn thế giới, bằng cách link .
– Một số ngân hàng hợp tác bị chỉ trích vì đã pha loãng những nguyên tắc hợp tác của họ. Nguyên tắc 2-4 của ” Tuyên bố về truyền thống hợp tác xã ” hoàn toàn có thể được hiểu là nhu yếu những thành viên phải trấn áp cả mạng lưới hệ thống quản trị và vốn của hợp tác xã của mình. Một ngân hàng hợp tác kêu gọi vốn trên đầu tư và chứng khoán đại chúng tạo ra một lớp cổ đông thứ hai, những người cạnh tranh đối đầu với những thành viên để giành quyền trấn áp. Trong một số ít trường hợp, những thành viên hoàn toàn có thể mất trấn áp. Điều này có nghĩa là ngân hàng không còn là một hợp tác xã nữa. Việc gật đầu tiền gửi từ những người không phải là thành viên cũng hoàn toàn có thể dẫn đến việc pha loãng quyền trấn áp của thành viên .

– Các hiện tượng gần đây của tín dụng vi mô và tài chính vi mô thường dựa trên mô hình hợp tác xã. Chúng tập trung vào cho vay doanh nghiệp nhỏ. Năm 2006, Muhammad Yunus, người sáng lập Ngân hàng Grameen ở Bangladesh, đã giành giải Nobel Hòa bình cho những ý tưởng của ông về sự phát triển và theo đuổi khái niệm tín dụng vi mô. Theo khái niệm này, tổ chức cung cấp các khoản vay vi mô cho những người không thể đảm bảo các khoản vay thông qua các phương tiện thông thường.

– Tuy nhiên, ngân hàng hợp tác khác với kinh tế tài chính vi mô tân tiến. Đặc biệt, sự trấn áp của những thành viên so với nguồn kinh tế tài chính là đặc thù phân biệt giữa quy mô HTX và TCVM tân tiến. Định hướng phi doanh thu của kinh tế tài chính vi mô tân tiến đã dần được sửa chữa thay thế bằng những giải pháp tiếp cận kinh tế tài chính vi mô tự phục sinh với ngân sách trọn vẹn và tự bền vững và kiên cố. Mô hình kinh tế tài chính vi mô đã dần được tiếp thu bởi những tổ chức triển khai khuynh hướng thị trường hoặc vì doanh thu ở hầu hết những nền kinh tế tài chính kém tăng trưởng. Mô hình kinh tế tài chính vi mô thống trị lúc bấy giờ, dù được cung ứng bởi những tổ chức triển khai phi doanh thu hay vì doanh thu, đều đặt quyền trấn áp những nguồn kinh tế tài chính và việc phân chia chúng vào tay 1 số ít ít những nhà sản xuất kinh tế tài chính vi mô được hưởng lợi từ nghành nghề dịch vụ có doanh thu cao .
– Ngân hàng hợp tác khác ở nhiều góc nhìn so với những tổ chức triển khai kinh tế tài chính vi mô tiêu chuẩn, cả những tổ chức triển khai vì doanh thu và phi doanh thu. Mặc dù cho vay theo nhóm có vẻ như có một số ít điểm tương đương với khái niệm hợp tác, nhưng về nghĩa vụ và trách nhiệm trực tiếp, sự độc lạ lớn hơn nhiều, đặc biệt quan trọng là khi tương quan đến quyền tự chủ, kêu gọi và trấn áp những nguồn lực, truyền thống pháp lý và tổ chức triển khai cũng như việc ra quyết định hành động. Các hợp tác xã kinh tế tài chính khởi đầu được xây dựng ở Đức có nhiều năng lực cung ứng những khoản vay lớn hơn so với thu nhập của người đi vay, với thời hạn đáo hạn dài hạn hơn với lãi suất vay thấp hơn so với những tổ chức triển khai kinh tế tài chính vi mô tiêu chuẩn văn minh. Nguồn vốn chính của những hợp tác xã là tiết kiệm chi phí địa phương, trong khi những tổ chức triển khai kinh tế tài chính vi mô ở những nền kinh tế tài chính kém tăng trưởng hầu hết dựa vào những khoản hỗ trợ vốn, quỹ quốc tế, vay nợ bên ngoài hoặc doanh thu giữ lại, nghĩa là lãi suất vay cao .
– Lãi suất cao, kỳ hạn thời gian ngắn và lịch trả nợ ngặt nghèo là những công cụ diệt trừ so với những người đi vay có thu nhập thấp và trung bình, hoàn toàn có thể dẫn đến bẫy nợ nghiêm trọng, hoặc trong những trường hợp tốt nhất là sẽ không tương hỗ bất kỳ hình thức tích góp vốn nào. Nếu không cải tổ năng lực kiếm tiền, tiết kiệm chi phí và tích góp của cải của những đại lý, thì sẽ không có quyền lợi kinh tế tài chính thực sự nào từ thị trường kinh tế tài chính so với nhóm dân cư có thu nhập thấp và trung bình. không có quyền lợi kinh tế tài chính thực sự nào từ thị trường kinh tế tài chính cho những người có thu nhập thấp và trung bình. không có quyền lợi kinh tế tài chính thực sự nào từ thị trường kinh tế tài chính cho những người có thu nhập thấp và trung bình .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng