Danh sách cổ phiếu ngân hàng tiềm năng đáng đầu tư năm 2022 – Finhay

Ngân hàng được xem là một trong những trụ cột quan trọng của nền kinh tế. Điều này cũng thể hiện rõ trên thị trường chứng khoán qua quy mô vốn hóa và tốc độ tăng trưởng của các cổ phiếu ngân hàng. Bài viết sau đây giới thiệu danh sách cổ phiếu ngân hàng tiềm năng 2022.

Tổng quan thông tin về cổ phiếu ngành ngân hàng

Đặc thù quy mô kinh doanh thương mại của ngân hàng có nhiều điểm độc lạ mà nhà đầu tư cần quan tâm. Một số nội dung quan trọng về cổ phiếu ngân hàng như sau :

Vì sao nên đầu tư vào cổ phiếu ngành ngân hàng?

Trước khi xem xét bỏ tiền góp vốn đầu tư vào nhóm ngành ngân hàng, điều quan trọng nhất tất cả chúng ta cần quan tâm đó là tiềm năng của cổ phiếu ngành này .

Ở thị trường Việt Nam, ngân hàng chính là ngành lớn nhất thị trường với triển vọng tăng trưởng không giới hạn, vì vậy mà cổ phiếu ngân hàng còn được gọi với một cái tên khác, đó là Cổ phiếu Vua. Một số thông tin cụ thể về tiềm năng của cổ phiếu ngành ngân hàng như sau: 

• Trong hạng mục của một trong những thiên tài cổ phiếu – Warren Buffett thỉ cổ phiếu ngân hàng thuộc nhóm 3 ngành chiếm tỷ trọng lớn nhất ( cổ phiếu kinh tế tài chính chiếm gần 30 % hạng mục gia tài góp vốn đầu tư ) .
• Ngân hàng là ngành kinh doanh thương mại có nhiều lợi thế cạnh tranh đối đầu như : Rào cản gia nhập ngành lớn do tại những pháp luật về pháp lý để mở ngân hàng không hề đơn thuần. Ngoài ra, vận tốc tăng trưởng của ngành ngân hàng luôn cao hơn GDP, theo thống kê trung bình ngành kinh doanh bán lẻ tăng trưởng 10 % – 11 % / năm thì ngành ngân hàng tăng trưởng tín dụng thanh toán 13 % – 15 % / năm .
• Hơn nữa, những ngân hàng được mở cần cung ứng tiêu chỉ số lượng giới hạn về quy mô với mức vốn điều lệ thấp nhất 3000 – 5000 tỷ, bộc lộ được sự bảo vệ nhất định cho những ngân hàng .

Từ những thông tin trên hoàn toàn có thể thấy ngân hàng là ngành không hề bỏ lỡ khi xem xét kế hoạch góp vốn đầu tư cổ phiếu. Nếu có sự sẵn sàng chuẩn bị kỹ càng và góp vốn đầu tư mưu trí chắc rằng tất cả chúng ta sẽ được hưởng lợi rất nhiều từ cổ phiếu nhóm ngành này .

Đặc thù và trọng tâm khi nghiên cứu các mã cổ phiếu ngành ngân hàng

Ngân hàng là một ngành kinh doanh thương mại đặc trưng với quy mô hoạt động giải trí khác với những doanh nghiệp sản xuất thường thì. Bản chất của ngành ngân hàng đó là nhận vốn gửi từ những cá thể, tổ chức triển khai và cho vay lại nguồn vốn đó. Với thực chất này, tất cả chúng ta cần quan tâm tìm hiểu và khám phá một số ít điểm chính như sau :
Thứ nhất là những thông tin tương quan đến hoạt động giải trí kêu gọi vốn của ngân hàng ( hoạt động giải trí nguồn vào ), gồm có :

• Giá vốn .
• Tăng trưởng kêu gọi vốn .

Thứ hai là quy trình ngân hàng giải quyết và xử lý nội bộ những yếu tố tương quan đến quản trị vốn như :

• Hệ thống quản trị rủi ro đáng tiếc .
• Các dịch vụ ngày càng tăng mà ngân hàng cung ứng cho người mua .

Thứ ba là những yếu tố tương quan đến chất lượng đầu ra của nguồn vốn ( chất lượng cho vay ), gồm có :

• Chất lượng người mua .
• Tăng trưởng tín dụng thanh toán .

Top 5 nhóm chỉ số quan trọng nhất khi phân tích cổ phiếu ngành ngân hàng

Hiện nay list cổ phiếu ngành ngân hàng tại thị trường Nước Ta trên 3 sàn sàn chứng khoán ( HNX, HOSE, UPCOM ) là trên 20 mã cổ phiếu. Thông thường những nhà đầu tư gặp khá nhiều khó khăn vất vả khi nhìn nhận và lựa chọn cổ phiếu. Một số tiêu chuẩn quan trọng nhất cần chăm sóc như sau :

Thứ nhất là tăng trưởng tín dụng và chất lượng cho vay, bao gồm các yếu tố:

• Tốc độ tăng trưởng tín dụng thanh toán, trong đó quan trọng nhất là vận tốc tăng trưởng cho vay :

  • (năm hiện tại/ năm trước đó) – 1.

• Chất lượng cho vay ra trải qua phân loại 5 nhóm nợ đã được ngân hàng công bố trong đó nợ xấu được lao lý từ nhóm 3-5 .

  • Tỷ lệ nợ xấu = (nợ xấu nhóm 3-5)/ tổng lượng cho vay ra.

  • Ngân hàng hoạt động giải trí hiệu suất cao sẽ có tỷ suất nợ xấu cho vay thấp .
• Trái phiếu VAMC trong mục sàn chứng khoán góp vốn đầu tư trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng. Ngân hàng còn nhiều VAMC nghĩa là chưa giải quyết và xử lý hiệu suất cao những nợ xấu tồn dư .
• Tỷ lệ ngân sách dự trữ rủi ro đáng tiếc tín dụng thanh toán trên tổng doanh thu từ hoạt động giải trí kinh doanh thương mại trước dự trữ. Các ngân hàng hoạt động giải trí hiệu suất cao sẽ có tỷ suất ngân sách dự trữ thấp .

Thứ hai là tăng trưởng huy động và chất lượng đầu vào, bao gồm các yếu tố:

• Tăng trưởng kêu gọi : Tỷ lệ tăng trưởng kêu gọi tốt mới có cơ sở để tăng trưởng cho vay ra, từ đó thôi thúc sự tăng trưởng của ngân hàng .
• Tỷ lệ CASA ( tiền gửi không kỳ hạn ) : Thông thường những ngân hàng có tỷ suất CASA càng lớn thì giá vốn càng rẻ, ngân hàng có nhiều lợi thế cạnh tranh đối đầu hơn .
• Giá kêu gọi vốn kêu gọi. Thông thường những doanh nghiệp có tỷ suất CASA lớn thì giá vốn kêu gọi cũng thấp .

Thứ ba là các chỉ số an toàn vốn của ngân hàng: Đây là nhóm chỉ số rất khó tính trên bảng báo cáo tài chính của các doanh nghiệp.

• Tỷ lệ cấp tín dụng thanh toán từ nguồn vốn kêu gọi ( LDR ) = Cho vay ra / tổng vốn kêu gọi. Ngân hàng có tỷ suất này thấp nghĩa là còn nhiều tiềm năng tăng trưởng trong tương lai và ngược lại .
• Hệ số bảo đảm an toàn vốn ( CAR ). Ngân hàng có thông số CAR lớn thì tiềm năng tăng trưởng càng cao .
• Tỷ lệ nguồn vốn thời gian ngắn được sử dụng cho những khoản vay trung hạn và dài hạn. Chỉ số này cho biết thanh khoản ngân hàng, nếu ngân hàng sử dụng vốn thời gian ngắn để cho vay trung và dài hạn nhiều thì hoàn toàn có thể gặp càng yếu tố tương quan đến thanh khoản khi người mua ồ ạt rút vốn .
• Tỷ lệ kêu gọi liên ngân hàng : Ngân hàng có tỷ suất này càng cao thì tính thanh toán càng thấp vì đây là nguồn vốn không không thay đổi .

Thứ tư là cơ cấu thu nhập ngân hàng, bao gồm:

• Thu nhập lãi thuần .
• Thu nhập ngoài lãi .
• Các nguồn thu nhập khác .

Thứ năm là kết quả, hiệu quả kinh doanh và khả năng sinh lời của ngân hàng, bao gồm:

• NIM: Phần chênh giữa lãi huy động và lãi cho vay ra. NIM càng cao thể hiện doanh nghiệp hoạt động hiệu quả nhờ giá vốn huy động thấp hoặc ngân hàng cung cấp được nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng. Khi so sánh chỉ số này cần phân biệt giữa nhóm ngân hàng bán buôn và nhóm ngân hàng bán lẻ. 

  Xem thêm: Ngân hàng ‘chảnh’ nhất thế giới: Không làm việc với triệu phú mà chỉ giao dịch với tỷ phú, cho thuê “két an toàn” là cả một căn phòng giá 3,2 triệu USD/năm

• Thu nhập biên ngoài lãi : Đánh giá cùng một lượng gia tài thì năng lực kiếm được những khoản sinh lời của doanh nghiệp có lớn không .
• Tỷ lệ ngân sách / thu nhập : Đánh giá hoạt động giải trí quản trị của ngân hàng có tốt không. Thông thường tỷ suất thấp đồng nghĩa tương quan với hoạt động giải trí của ngân hàng hiệu suất cao .
• Lợi nhuận sau thuế và tăng trưởng doanh thu sau thuế : Thể hiện giá trị mà nhà đầu tư hoàn toàn có thể nhận được khi góp vốn đầu tư vào cổ phiếu của ngân hàng .
• ROAE : Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trung bình, đây là chỉ số quan trọng nhất của cổ phiếu ngành ngân hàng. Các ngân hàng có thông số ROAE cao và không thay đổi bộc lộ hiệu suất cao kinh doanh thương mại tốt .

Một số lưu ý quan trọng đối với cổ phiếu ngành ngân hàng

• Quan trọng nhất so với cổ phiếu ngành ngân hàng là chất lượng gia tài chứ không phải chỉ là hiệu suất cao kinh doanh thương mại .
• Chất lượng gia tài của ngân hàng được nhìn nhận qua những yếu tố : Tỷ lệ nợ xấu, trái phiếu VAMC, tỷ suất lãi và phí phải thu, tỷ suất trích lập dự trữ nợ xấu .
• Khi ngân hàng có chất lượng gia tài tốt thì việc nhìn nhận những chỉ số như tác dụng kinh doanh thương mại, hiệu suất cao kinh doanh thương mại, năng lực sinh lời mới có ý nghĩa .
• Ngân hàng có LDR càng thấp, CAR càng cao sẽ bộc lộ tiềm năng tăng trưởng tín dụng thanh toán và tăng trưởng bền vững và kiên cố .
• Chỉ nên góp vốn đầu tư dài hạn vào những ngân hàng có ROE cao tiêu biểu vượt trội ( cao hơn mức tăng trưởng tín dụng thanh toán và bằng tối thiểu hai lần tiền gửi tiết kiệm chi phí kỳ hạn 1 năm ) .

Danh sách các mã cổ phiếu ngân hàng ở thị trường Việt Nam

Hiện nay ở Nước Ta những cổ phiếu ngành ngân hàng được niêm yết trên 3 sàn sàn chứng khoán là HNX, HOSE và UPCOM. Danh sách cổ phiếu ngành ngân hàng gồm có 17 mã niêm yết trên sàn HNX, HOSE và 5 mã niêm yết trên sàn UPCOM. Một số ngân hàng lớn hoàn toàn có thể kể đến gồm có :

Nên mua cổ phiếu ngân hàng nào 2022 để sinh lời hiệu quả

Năm 2022 được coi là năm của sàn chứng khoán, ngân hàng với những phiên tăng điểm liên tục của thị trường. Sau đây là 1 số ít cổ phiếu ngân hàng tiềm năng mà nhà đầu tư hoàn toàn có thể xem xét :

Cổ phiếu ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng VCB ( mã cổ phiếu VCB ) là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Nước Ta với vốn hóa tính đến tháng 12/2022 đạt 285,213 tỷ VND.
Cổ phiếu ngân hàng VCB được phát hành vào năm 2009 với giá khởi đầu là 60,500 đồng, trở thành ngân hàng có giá trị vốn hóa lớn nhất đầu tư và chứng khoán ở thời gian đó. Hơn 10 năm qua, ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương VCB đã có sự tăng trưởng ấn tượng với mức ghi nhận tăng trưởng cả doanh thu, tổng tài sản lẫn vốn tự có .

Đến tháng 12/2022 giá cổ phiếu VCB là hơn 77 ngàn VND. Với hiệu suất cao kinh doanh thương mại vẫn liên tục duy trì ở mức ấn tượng, VCB hứa hẹn là một trong những cổ phiếu đáng để góp vốn đầu tư lâu bền hơn với mức sinh lời tương đối .

Cổ phiếu ngân hàng MBbank

Ngân hàng TMCP Quân đội ( MBB ) xây dựng năm 1994 cùng với tiềm năng là cung ứng những nhu yếu về dịch vụ kinh tế tài chính cho Doanh nghiệp Quân đội. Ngân hàng MBB được niêm yết ở Sở Giao dịch Chứng khoán Hồ Chí Minh ( HOSE ) kể từ năm 2001 .
Từ đó đến nay, MBB đã có những bước tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ, đặc biệt quan trọng là sự chuyển mình kết hợp số hóa vào quy mô kinh doanh thương mại ngân hàng. Trong năm 2022, MBB liên tục bộc lộ tiềm năng tăng trưởng vượt bậc của mình .

• Tín dụng còn nhiều dư địa để tăng trưởng trong trung hạn và dài hạn .
• Số lượng người mua tăng nhanh gọn nhờ những kế hoạch tiếp thị và bán hàng hiệu suất cao với việc vận dụng hình thức ngân hàng số .
• Lợi thế tương quan đến ngân sách vốn và tính thanh toán cao giúp biên lãi ròng NIM liên tục duy trì ở mức cao .
• Các công ty con thuộc tập đoàn lớn đều hoạt động giải trí hiệu suất cao giúp những nguồn thu nhập ngoài lãi tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ .
• Tiết giảm hiệu suất cao những ngân sách hoạt động giải trí nhờ việc ứng dụng công nghệ tiên tiến và số hóa vào hoạt động giải trí kinh doanh thương mại ngân hàng .
• Áp lực trích lập thấp nhờ đã có quy trình thực thi trích lập xử lý tài sản sớm .

Cổ phiếu ngân hàng Techcombank

TCB là một trong những ngân hàng năng động số 1 trong nhóm ngân hàng tư nhân với lợi thế cạnh tranh đối đầu dài hạn lớn về ngân sách vốn kêu gọi. Với những kế hoạch kinh doanh thương mại táo bạo nhằm mục đích đa dạng hóa hạng mục mẫu sản phẩm để nâng cao thưởng thức người mua, TCB đã và đang là một trong những ngân hàng có triển vọng tăng trưởng tốt nhất .

• TCB có thông số CAR đạt mức 15,8 %, cao hơn rất nhiều so với chuẩn nhu yếu 8 % tại thông tư 41. Do đó, TCB có room tín dụng thanh toán cao hơn mức trung bình ngành và bộc lộ tiềm năng tăng trưởng tín dụng thanh toán cao của TCB hoàn toàn có thể được duy trì trong tương lai .
• TCB ghi nhận mức giảm lãi suất vay kêu gọi nhanh hơn mức trung bình của ngành ngân hàng và duy trì tỷ suất CASA tương đối cao. Ngoài ra, ngân sách vốn giảm mạnh cũng sẽ liên tục giúp TCB duy trì vận tốc tăng trưởng cao trong những quý đầu năm 2022 .
• Việc tập trung chuyên sâu tiến hành những dự án Bất Động Sản công nghệ cao giúp TCB duy trì hoạt động giải trí hiệu suất cao trong dài hạn .
• Kết hợp tiến hành dịch vụ kinh tế tài chính với những bên khác như One Mount Group, Vinmart và Vinshop giúp TCB tăng độ phủ và nâng cao thưởng thức người mua trong dài hạn .
• Áp lực trích lập dự trữ của TCB cũng thấp nhờ việc đã tranh thủ trích lập trong năm 2020 .

Cổ phiếu ngân hàng TPBank

Ngân hàng TMCP Tiên Phong ( TPB ) được xây dựng vào năm 2008. TPB được thừa kế sức mạnh vững chãi từ những cổ đông kế hoạch là nhiều tập đoàn lớn số 1. Trong những năm gần đây, TPB liên tục bộc lộ năng lượng đứng vị trí số 1 ngành trải qua những chỉ số hiệu suất cao kinh doanh thương mại luôn đứng top đầu ngành .

• Duy trì được tiềm năng là ngân hàng có vận tốc tăng trưởng tín dụng thanh toán cao nhất ngành : TPB tăng trưởng tín dụng thanh toán 16,6 % sau 8 tháng 2022 và được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng thanh toán cao nhất ngành 17,4 % trong Q3. 2022 .
• Công nghệ là yếu tố cốt lõi giúp giảm ngân sách hoạt động giải trí : Quy mô nhân sự của TPB tăng chậm hơn quy mô gia tài và tỷ suất ngân sách CIR thấp hơn những ngân hàng có quy mô tương tự .
• Quy mô tệp người mua cá thể liên tục tăng nhanh lên mức 3,8 triệu .

• Thị phần phát hành trái phiếu của chứng khoán TPBS liên tục tăng và đạt mức 10% trong nửa đầu năm 2022 nếu ngoại trừ trái phiếu phát hành bởi các ngân hàng. 

  Xem thêm: Ngân hàng tư nhân lớn nhất Indonesia hạn chế nước uống để giảm chi phí

• Phát hành thành công xuất sắc 100 triệu cổ phiếu cho NĐT trong nước giúp tăng BVPS tăng thêm 4,8 % ( 1.026 VND ) và tỷ suất chiếm hữu quốc tế giảm từ 30 % xuống 27,4 % .

Trên đây là tổng quan thông tin về cổ phiếu ngân hàng cũng như nên mua cổ phiếu ngân hàng nào 2022. Nếu có sự tìm hiểu thông tin kỹ lưỡng cũng như chiến lược đầu tư thông minh thì chắc hẳn ngân hàng là một ngành tiềm năng để đầu tư dài hạn.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng