Những điều cần biết trước khi mở thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một sản phẩm ngân hàng với rất nhiều tiện ích dành cho người dùng, tuy nhiên bạn cần phải nghiên cứu kỹ các điều kiện, thủ tục, cách thức tính lãi thẻ tín dụng…trước khi sở hữu.

1. Điều kiện phát hành thẻ tín dụng

Điều kiện chung

• – Người Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên.
• – Người nước ngoài có thời hạn cư trú còn lại tại Viêt Nam ít nhất là 90 ngày kể từ ngày đăng ký phát hành thẻ, và được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên.
• – Không phát sinh nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ bán VAMC

Điều kiện về năng lực tài chính

• – Phát hành thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm: Thu nhập bình quân hàng tháng tối thiểu 4 triệu đồng.
• – Phát hành thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm: sở hữu sổ tiết kiệm, bất động sản, tài sản khác.

2. Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gì?

• – Hồ sơ nhân thân gồm Chứng minh thư nhân dân/Căn cước công dân/ Hộ chiếu và Sổ hộ khẩu/KT3/Xác nhận tạm trú/Giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú và thời hạn cư trú còn lại (đối với người nước ngoài)
• – Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính gồm Hợp đồng lao động/Quyết định tuyển dụng/Quyết định bổ nhiệm và sao kê tài khoản trả lương/Xác nhận thu nhập…
• – Hồ sơ tài sản bảo đảm (trường hợp phát hành thẻ có tài sản bảo đảm): Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm

3. Thẻ tín dụng có thể được phát hành không có tài sản bảo đảm, có tài sản bảo đảm hoặc kết hợp cả hai hình thức

Để sử dụng thẻ tín dụng mưu trí, tận dụng được tối đa những quyền lợi của thẻ tín dụng, bạn cần chú ý quan tâm những điều sau :

4. Thẻ tín dụng tính lãi như thế nào?

• – Kỳ sao kê: trong khoảng thời gian 1 tháng, bắt đầu vào ngày 20 hoặc ngày 25 hàng tháng
• – Dư nợ cuối kỳ sao kê là tổng số tiền từ các giao dịch phát sinh trong kỳ, các loại phí và có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu kỳ trước không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
• – Số tiền thanh toán tối thiểu là số tiền tối thiểu phải trả mỗi kỳ sao kê nhằm mục đích không làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của khách hàng, cũng như hạn chế phát sinh phí phạt do trả chậm. Số tiền thanh toán tối thiểu khoảng từ 3%-5% dư nợ cuối kỳ sao kê hàng tháng.
• – Ngày đến hạn thanh toán là ngày cuối cùng mà chủ thẻ được miễn lãi cho các khoản chi tiêu phát sinh trong kỳ. Nếu không thể thanh toán toàn bộ khoản chi tiêu, chủ thẻ cần thanh toán giá trị tối thiểu để không bị ngân hàng tính phí phạt trả chậm.
• – Tiền lãi thẻ tín dụng (trong trường hợp chủ thẻ không thanh toán được toàn bộ số dư nợ cuối kỳ vào ngày đến hạn thanh toán hàng tháng) tính theo dư nợ cuối ngày, theo công thức: Dư nợ cuối ngày x lãi suất năm/365 x số ngày vay thực tế.

Đối với giao dịch rút tiền mặt hoặc tương đương rút tiền mặt (chuyển tiền/mua séc du lịch/mua thẻ trả trước…): Lãi được tính ngay vào cuối ngày rút tiền và phát sinh thêm phí rút tiền mặt.

Đối với giao dịch thanh toán hàng hóa dịch vụ:

• +  Nếu thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ sao kê vào hoặc trước ngày đến hạn thanh toán (có thông báo chi tiết từ ngân hàng): bạn không chịu bất kỳ khoản lãi, phí nào (thời gian được miễn lãi tối đa lên đến 45 ngày).
• +  Nếu thanh toán đủ hoặc nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu của kỳ sao kê: bạn phải trả lãi theo mức lãi suất thẻ tín dụng đối với tất cả các giao dịch trong kỳ được tính từ ngày thực hiện giao dịch đến ngày thanh toán
• +  Nếu thanh toán ít hơn số tiền thanh toán tối thiểu của kỳ sao kê: phát sinh phí phạt trả chậm và lãi của tất cả các giao dịch trong kỳ tính từ ngày phát sinh giao dịch đến ngày thanh toán.

Ví dụ minh họa:

Bạn là chủ thẻ tín dụng quốc tế BIDV, phát sinh thanh toán giao dịch giao dịch thanh toán sản phẩm & hàng hóa dịch vụ :
24/5/2019 : thanh toán giao dịch trị giá 3.000.000 VND ( 1 )
17/6/2019 : thanh toán giao dịch trị giá 7.000.000 VND ( 2 )
25/6/2019 : thanh toán giao dịch trị giá 2.000.000 VND ( 3 )
Ngày sao kê thẻ tín dụng : 20

Kỳ sao kê: 21/05-20/06/2019

Lãi suất thẻ tín dụng : 16 % / năm
Phí phạt chậm thanh toán giao dịch : 4 % số tiền chậm giao dịch thanh toán
Số tiền giao dịch thanh toán tối thiểu : 5 % dư nợ cuối kỳ sao kê
Ngày đến hạn thanh toán giao dịch : 05/07/2019
=> > Dư nợ cuối kỳ sao kê : 10.000.000 VND ( Giao dịch ( 1 ) + ( 2 ) )
=> > Giao dịch ( 3 ) tính vào kỳ sao kê 21/06 – 20/07/2019
=> > Trường hợp ngày 05/07/2019 giao dịch thanh toán hàng loạt dư nợ, bạn chỉ phải trả 10.000.000 VND
=> > Trường hợp ngày 05/07/2019, bạn thanh toán giao dịch 400.000 VND ( số tiền này được trừ lần lượt vào dư nợ những ngày phát sinh thanh toán giao dịch sớm hơn trong kỳ )
Ngày 9/7/2019, bạn thanh toán giao dịch hàng loạt dư nợ thẻ, số tiền bạn phải trả là :

dư nợ cuối kỳ (10.000.000 – 400.000) + phí phạt chậm thanh toán + tiền lãi ( 3.000.000*16%/365*42 + (3.000.000 – 400.000)*16%/365*4  + 7.000.000*16%/365*22)

=> > Trường hợp ngày 05/07/2019, bạn thanh toán giao dịch 1.000.000 VND ( số tiền này được trừ lần lượt vào dư nợ những ngày phát sinh thanh toán giao dịch sớm hơn trong kỳ )
Ngày 9/7/2019, bạn giao dịch thanh toán hàng loạt dư nợ thẻ, số tiền bạn phải trả là :

dư nợ cuối kỳ (10.000.000 – 1.000.000) + tiền lãi 3.000.000*16%/365*42 + (3.000.000 – 1.000.000)*16%/365*4  + 7.000.000*16%/365*22

5. Các kênh thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

• – Tại quầy giao dịch: nộp tiền mặt, ủy nhiệm chi
• – Trên ứng dụng BIDV Smartbanking
• – Tự động: khi bạn đăng ký tài khoản tiền gửi thanh toán để trích nợ tự động với ngân hàng
• – Chuyển khoản từ ngân hàng khác

Lưu ý trong việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng:

• – Cần theo dõi các thông báo của ngân hàng hàng tháng (sao kê, tin nhắn SMS…) để thực hiện thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán
• – Cần thanh toán sớm khoản tiền mặt vừa rút từ thẻ tín dụng
• – Nếu không thể trả hết toàn bộ dư nợ cuối kỳ sao kê hàng tháng, cần có kế hoạch để thanh toán đủ hoặc nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu, càng sớm càng tốt.

Source: https://vh2.com.vn
Category : Ngân Hàng