Bảng lãi suất vay ngân hàng 2/2023 và cách tính | ZaloPay

So sánh lãi suất vay ngân hàng nhà nước

Ngân hàng nhà nước là ngân hàng có vốn chủ sở hữu trên 50 % đến 100 %, có chủ trương, kế hoạch hoạt động giải trí dựa trên sự quản trị của ngân hàng TW. Ngân hàng nhà nước gồm có : Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, Ngân hàng Chính sách, Ngân hàng Thương mại Cổ phần chiếm hữu vốn nhà nước trên 50 % .

Nguồn : thebank.vn

Đơn vị: %/năm

Bạn đang đọc: Bảng lãi suất vay ngân hàng 2/2023 và cách tính | ZaloPay

Tên ngân hàng	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Agribank	13 – 17%	6 – 7.5%
GP Bank	8.4%	6.25%
Oceanbank	15%	5.99 – 6.5%
CB	–	6.8 – 7.8%
VBSP	–	1.2 – 7.92%
VDB	–	–
BIDV	11.9%	7.3 – 10%
Vietcombank	9.3 – 17%	7.7%
Vietinbank	9.6%	6 – 8.3%

Lưu ý : Biểu lãi suất hoàn toàn có thể biến hóa theo từng nhóm người mua trong từng thời kỳ

Xem thêm:

So sánh lãi suất vay ngân hàng tư nhân

Ngân hàng tư nhân là ngân hàng có vốn 100 % được chiếm hữu thuộc về tư nhân. Ngân hàng tư nhân có chủ trương, kế hoạch hoạt động giải trí riêng dựa trên sự quản trị của ngân hàng TW. Trong đó, sự trấn áp về lãi suất tiền vay cũng được triển khai. Dưới đây là bảng lãi suất vay ngân hàng tư nhân :Đơn vị : % / năm

Tên ngân hàng	Vay tín chấp	Vay thế chấp
VPBank	16%	6.9%
MBBank	12.5 – 20%	12.2 – 20%
Techcombank	13.78 – 16%	7.49%
ACB	17.9%	9%
TPBank	10.8 – 17%	6.4%
VIB	16%	8.3%
HDBank	24%	6.8%
Sacombank	9.6%	8.5%
SHB	15%	8.5%
OCB	21%	5.99%
MSB	9.6 – 15.6%	5.99%

Lưu ý : Biểu lãi suất hoàn toàn có thể đổi khác theo từng nhóm người mua trong từng thời kỳ

Xem thêm:

So sánh lãi suất vay ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài

Ngân hàng có vốn góp vốn đầu tư quốc tế là ngân hàng có vốn chủ sở hữu 100 % của ngân hàng thương mại Nước Ta, có tư cách pháp nhân, được xây dựng tại quốc tế theo lao lý của ngân hàng Nhà nước Nước Ta .Đơn vị : % / năm

Tên ngân hàng	Vay tín chấp	Vay thế chấp
HSBC	15.99%	6.49%
Public Bank	7%	8%
Shinhan Bank	8.4 – 13.2%	7.7%
Standard Chartered	17 – 18%	6.49%
Hong Leong	9 – 12%	6.49%
Woori	6%	7%
CitiBank	21%	18%
UOB	13%	8.7%

Lưu ý : Biểu lãi suất hoàn toàn có thể đổi khác theo từng nhóm người mua trong từng thời kỳ

Xem thêm:

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác theo quy định của nhà nước ban hành

Áp dụng tính lãi suất vay ngân hàng theo công thức

Theo dư nợ giảm dần

Lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần là tiền lãi chỉ được tính trên số tiền còn nợ. Cách tính theo dư nợ giảm dần thường được vận dụng cho những gói vay tín chấp, vay tiêu dùng trả góp, vay theo lương .Công thức :

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng/Số tháng vay

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay/Số tháng vay

Để hiểu hơn về công thức trên, dưới đây là một ví dụ minh họa tìm hiểu thêm :Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 50.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là 12 % / năm. Công thức tính lãi suất vay được vận dụng như sau :

Tiền gốc hàng tháng phải trả ngân hàng:

50.000.000/12 = 4.166.666,67 đồng

Tiền lãi tháng đầu tiên:

50.000.000 * 12%/12 = 500.000 đồng

Tiền lãi tháng thứ 2:

(50.000.000 – 4.166.666,67)*12%/12 = 458.333,33 đồng

Tiền lãi tháng thứ 3:

(50.000.000 – 4.166.666,67 –  4.166.666,67)*12%/12 = 416.666,67 đồng

Tiền lãi tháng thứ 4:

(50.000.000 – 4.166.666,67 –  4.166.666,67 –  4.166.666,67)*12%/12 = 375.000 đồng

Tương tự những tiền lãi tháng 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 sẽ được tính với công thức trên .

Theo dư nợ ban đầu

Khác với dư nợ giảm dần, cách tính lãi suất theo dư nợ bắt đầu sẽ không làm đổi khác tiền lãi hàng tháng cho đến cuối kỳ. Cách tính lãi suất theo dư nợ khởi đầu thường được vận dụng với những gói vay thế chấp ngân hàng. Công thức tính lãi suất được vận dụng như sau :

Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc * Lãi suất vay/Thời gian vay

Số tiền gốc: Được trả lại cho ngân hàng vào cuối kỳ vay.

Để hiểu hơn về công thức trên, dưới đây là ví dụ đơn giản:

Xem thêm: Google Play Services – Wikipedia tiếng Việt

Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 200.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ gốc là 9 % / năm. Công thức tính lãi suất vay được vận dụng như sau :

Tiền lãi hàng tháng phải trả trong 12 tháng:

200.000.000*9%/12 = 1.500.000 đồng

Số tiền gốc cần phải trả cuối kỳ vay: 200.000.000 đồng

Sử dụng ứng dụng tính lãi suất trên điện thoại

Nhằm phân phối nhu yếu ngày càng cao của người tiêu dùng trong những hoạt động giải trí kinh tế tài chính – ngân hàng, những ứng dụng tiện ích được tăng trưởng không lấy phí trên App store hoặc CH Play được sinh ra. Các ứng dụng này không chỉ có những tính năng như thanh toán giao dịch hóa đơn, tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí mà còn cả tính lãi suất vay ngân hàng .Nếu bạn không có nhiều thời hạn để điều tra và nghiên cứu hay không am hiểu về cách tính thì những ứng dụng này là công cụ tương hỗ đắc lực dành cho bạn .Bạn chỉ cần lên App store hoặc CH Play và tìm kiếm “ ứng dụng tính lãi suất vay ngân hàng ”, list trả tác dụng khá nhiều và hoàn toàn có thể lựa chọn một trong số ứng dụng đó .

Sử dụng công cụ tính lãi suất vay ngân hàng do ngân hàng phát hành

Đại đa số những ngân hàng tại Nước Ta đều có công cụ tương hỗ tính lãi suất vay trên website chính thức để giúp người mua thuận tiện hơn trong việc thống kê giám sát. Bạn hoàn toàn có thể lên website của ngân hàng đó và tìm kiếm mục “ công cụ tính lãi suất ” sẽ ra hiệu quả. Nếu như việc tìm kiếm này khó khăn vất vả, bạn hoàn toàn có thể liên hệ trực tiếp đến tổng đài viên để được hướng dẫn cụ thể .Dưới đây là 1 số ít giao diện công cụ tính lãi suất :

• Ngân hàng HDBank

• Ngân hàng số Timo

• Ngân hàng Agribank

Bí quyết vay ngân hàng có lãi suất tốt nhất

Để vay tiền với mức lãi suất thấp người mua nên lựa chọn hình thức vay thế chấp ngân hàng. Ví dụ khi cần vay tiền để mua nhà, bạn hoàn toàn có thể sử dụng chính căn nhà để làm gia tài bảo vệ. Bên cạnh đó, bạn cũng nên tìm hiểu thêm những mức lãi suất và những chủ trương tặng thêm từ nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn cho mình tổ chức triển khai cho vay tương thích nhất .Nguồn : topnganhang.netTrước khi ký kết hợp đồng vay vốn, bạn nên đọc kỹ những pháp luật trong hợp đồng. Nếu chưa rõ điều nào, hãy trao đổi với nhân viên cấp dưới và nhu yếu update đơn cử, rõ ràng những cam kết khuyến mại trong hợp đồng. Đặc biệt, bạn cần chăm sóc đến mức phí phạt đơn cử trên hợp đồng vay vốn. Trong trường hợp trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ vận dụng lãi suất từ 1,1 – 1,5 lần lãi suất thông thường. Trường hợp trả nợ trước hạn, ngân hàng sẽ vận dụng mức phí phạt từ khoảng chừng 1 – 3 % trên dư nợ .Mặc dù cách tính lãi suất dựa trên dư nợ bắt đầu thấp hơn so với dư nợ giảm dần, nhưng nếu xét tổng khoản tiền lãi mà bạn phải trả theo phương pháp dư nợ khởi đầu nhiều khi lại cao hơn so với phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần. Vậy nên khi vay vốn, bạn cần khám phá và thống kê giám sát thật kỹ để xem xét trường hợp của mình vận dụng cách tính lãi nào sẽ có lợi hơn .Xem thêm : Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất ?

Nên vay tiêu dùng tại ngân hàng hay qua công ty tài chính?

Cả hai hình thức vay tiêu dùng qua ngân hàng hay qua công ty kinh tế tài chính đều có những ưu, điểm yếu kém riêng mà tương thích với từng đối tượng người tiêu dùng người mua. Dưới đây là bảng so sánh giữa hai hình thức vay tiêu dùng này mà ZaloPay đã tổng hợp :

	Vay tiêu dùng qua ngân hàng	Vay tiêu dùng qua công ty tài chính
Thủ tục vay	Thủ tục vay tiêu dùng qua ngân hàng thường phức tạp hơn vì người mua phải chứng tỏ thu nhập và năng lực trả nợ của mình. Đồng thời, những khoản vay với số tiền lớn cần có gia tài bảo vệ .	Thủ tục nhanh gọn, đơn thuần. Khách hàng chỉ cần những sách vở nhân thân như căn cước công dân / chứng tỏ nhân dân, sổ hộ khẩu, …
Hạn mức cho vay	Hạn mức cho vay cao hơn, hoàn toàn có thể từ 10 triệu đồng cho đến 500 triệu đồng .	Hạn mức cho vay thấp hơn, thường không vượt quá 100 triệu đồng .
Mục đích vay	Chỉ cho người mua vay với khoản tiền lớn để thay thế sửa chữa nhà, mua xe hơi, …	Đáp ứng nhu yếu vay thoáng đãng cho người mua .
Lãi suất vay	Lãi suất vay thường thấp hơn, trung bình rơi vào khoảng chừng 6 – 17 % / năm .	Lãi suất vay cao hơn, từ 12 – 22 % / năm .

Có thể thấy rằng việc vay vốn qua công ty tài chính nhanh chóng và dễ dàng hơn nhiều so với ngân hàng, từ đó đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn nên thường được nhiều người ưu tiên lựa chọn. Ngoài ra, việc trả tiền lãi hàng tháng khi vay qua công ty tài chính cũng dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều, với đa dạng hình thức thanh toán online khác nhau. 

Tham khảo thêm: Những điều bạn cần biết khi vay tiền mặt trả góp hàng tháng

Xem thêm: Quay Phim Sự Kiện | Dịch Vụ Quay Phim Chụp Ảnh Sự Kiện ✔️ #1

Thanh toán khoản vay tiêu dùng dễ dàng, nhanh chóng qua ví điện tử ZaloPay

Việc trả tiền lãi vay hàng tháng của người mua trở nên tiện nghi và nhanh gọn hơn nhiều nhờ tính năng giao dịch thanh toán những khoản vay tiêu dùng của ví điện tử ZaloPay. Bên cạnh đó bạn hoàn toàn có thể giao dịch thanh toán ngay trong ứng dụng Zalo mà không cần tải thêm ứng dụng khác, bằng cách mở ứng dụng Zalo, chọn “ Khám phá ” và mở ví ZaloPay. Ngoài ra, ví điện tử ZaloPay còn có tính năng nhắc hẹn giao dịch thanh toán, điều này sẽ giúp bạn không bỏ sót bất kỳ hóa đơn nào hay bị phạt tiền do đóng trễ .Một trong những ưu điểm của dịch vụ giao dịch thanh toán khoản vay tiêu dùng của ZaloPay là những chương trình tặng thêm vô cùng mê hoặc. Khách hàng hoàn toàn có thể áp mã khuyến mại khi thanh toán giao dịch hóa đơn để tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân sách hơn. Hơn nữa, ZaloPay còn là đối tác chiến lược đáng tin cậy của nhiều nhà sản xuất dịch vụ cho vay số 1 Nước Ta hiện nay, ví dụ như FE Credit, Home Credit, Mcredit, …, nên bạn hoàn toàn có thể thuận tiện thanh toán giao dịch những khoản vay chỉ với vài thao tác đơn thuần .

Như vậy, bài viết trên đây đã san sẻ tất tần tật những kỹ năng và kiến thức quan trọng mà người dùng cần biết về lãi suất vay ngân hàng. Trước khi vay vốn, bạn cần khám phá thật kỹ và lựa chọn ngân hàng hay công ty kinh tế tài chính tương thích với mình. Bên cạnh yếu tố lãi suất vay vốn, bạn cũng hoàn toàn có thể điều tra và nghiên cứu những phương pháp thanh toán giao dịch khoản vay để đưa ra sự lựa chọn tối ưu nhất. Đừng quên sử dụng dịch vụ tiện ích giao dịch thanh toán khoản vay tiêu dùng tại ví điện tử ZaloPay để hoàn toàn có thể nhận được nhiều khuyễn mãi thêm mê hoặc nhất .

Source: https://vh2.com.vn
Category : Dịch Vụ