Bảo lãnh ngân hàng là gì? Các loại bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh ngân hàng là gì và những kiến thức liên quan được nhiều người quan tâm. Bởi bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò then chốt trong các giao dịch kinh doanh ngày nay. Khi tiến hành giao dịch thương mại sẽ có 2 chủ thể tham gia vào là bên bán và bên mua. Cả bên mua và bên bán đều muốn đảm bảo quyền lợi của mình và tránh những rủi ro ngoài ý muốn. Vì vậy sẽ hình thành nhu cầu hợp đồng bảo đảm, bảo lãnh.

Với những ai trong ngành, liên tục thanh toán giao dịch thì khi nhắc đến bảo lãnh không còn lạ lẫm. Tuy vậy, với nhiều người, đây vẫn còn là điều khá mới mẻ và lạ mắt. Vậy bảo lãnh ngân hàng là gì ? Có những loại bảo lãnh nào ? Quy trình và thủ tục ra làm sao ? Cùng khám phá đơn cử hơn qua bài viết sau nhé .

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Khái niệm bảo lãnh dưới góc nhìn pháp lý và kinh tế tài chính có nhiều cách hiểu khác nhau. Nếu xét theo góc nhìn pháp lý, khái niệm bảo lãnh ở những nước đang vận dụng đều giống nhau .

Về cơ bản thì bảo lãnh ngân hàng là phía thứ ba (bên bảo lãnh) đứng ra cam kết với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) và thực hiện nghĩa vụ thay mặt cho bên có nghĩa vụ (bên được bảo lãnh).

Căn cứ theo điều 335 Bộ luật dân sự năm ngoái đã lao lý, bảo lãnh ngân hàng sẽ hết thời hạn triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không triển khai hoặc thực thi sai nghĩa vụ và trách nhiệm đã cam kết trước đó .

Để nắm chắc hơn về bảo lãnh ngân hàng, những đặc thù sẽ lý giải rõ hơn :

• Bảo lãnh ngân hàng thường được thực thi bởi những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .
• Tổ chức tín dụng thanh toán hoàn toàn có thể đóng vai trò người bảo lãnh và là một nhà kinh doanh ngân hàng .
• Giao dịch bảo lãnh ngân hàng gồm có 2 hợp đồng : hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng cam kết bảo lãnh .
• Giao dịch bảo lãnh ngân hàng là một thanh toán giao dịch kép .
• Đây là mô hình bảo lãnh vô điều kiện kèm theo ( bảo lãnh độc lập ) .
• Giao dịch bảo lãnh chỉ địa thế căn cứ trên chứng từ hợp lệ .
• Xét về mặt pháp lý, bảo lãnh ngân hàng là thanh toán giao dịch thương mại hay hành vi thương mại đặc trưng .
• Tất cả những nghĩa vụ và trách nhiệm của người bảo lãnh đều cam kết bằng văn bản đúng lao lý .

Xem thêm: Kiều hối là gì?

Thư bảo lãnh ngân hàng là gì?

Thư bảo lãnh ngân hàng là chỉ cam kết của ngân hàng bằng văn bản dành cho đơn vị kinh doanh về việc ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính cho đơn vị kinh doanh trong thời gian có giới hạn, khi đơn vị này không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên đơn vị thứ 3 (bên bán hàng).

Các loại bảo lãnh ngân hàng

Dưới mỗi góc nhìn khác nhau, sẽ có cách phân loại bảo lãnh ngân hàng khác nhau. Chúng ta hoàn toàn có thể sắp xếp theo : đối tượng người tiêu dùng bảo lãnh, phân loại theo hình thức sử dụng, phân loại theo phương pháp phát hành bảo lãnh và phân loại theo mục tiêu. Cụ thể như sau :

• Phân loại theo hình thức sử dụng : gồm có 2 hình thức là : bảo lãnh có điều kiện kèm theo và bảo lãnh vô điều kiện kèm theo
• Phân loại theo phương pháp phát hành : gồm những hình thức : bảo lãnh trực tiếp, Bảo lãnh gián tiếp, bảo lãnh được xác nhận và đồng bảo lãnh .
• Phân loại theo mục tiêu sử dụng : gồm nhiều loại bảo lãnh như : bảo lãnh triển khai hợp đồng, bảo lãnh thanh toán giao dịch, bảo lãnh bảo vệ hoàn trả vốn vay, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo vệ hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh Bảo hành hay bảo lãnh bảo vệ chất lượng mẫu sản phẩm theo hợp đồng, bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hoá đơn
• Các loại bảo lãnh khác : gồm có những loại thư tín dụng dự trữ, bảo lãnh thuế quan, bảo lãnh hối phiếu, bảo lãnh phát hành sàn chứng khoán .

Quy trình thủ tục bảo lãnh ngân hàng

Quy trình bảo lãnh ngân hàng sẽ trải qua 6 bước cơ bản như sau :

• Bước 1: Khách hàng ký kết Hợp đồng với phía Đối tác theo nhu yếu : giao dịch thanh toán, kiến thiết xây dựng, dự thầu … Phía đối tác chiến lược nhu yếu cần có bảo lãnh Ngân hàng .

• Bước 2: Khách hàng sẽ lập hồ sơ và gửi đề xuất bảo lãnh cho ngân hàng. Thủ tục hồ sơ sẽ gồm có :

– Giấy đề xuất bảo lãnh

– Hồ sơ pháp lý

– Hồ sơ mục tiêu
– Hồ sơ kinh tế tài chính kinh doanh thương mại
– Hồ sơ gia tài bảo vệ .

• Bước 3:

  Phía ngân hàng sẽ triển khai đánh giá và thẩm định những nội dung như : tính hợp pháp, khả thi của dự án Bất Động Sản bảo lãnh ; năng lượng pháp lý của người mua, hình thức bảo vệ ; nhìn nhận năng lực kinh tế tài chính của người mua .

Nếu được trải qua, ngân hàng và người mua sẽ triển khai ký hợp đồng cấp bảo lãnh và thư bảo lãnh .

• Bước 4: Ngân hàng sẽ thông tin thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh. Trong thư sẽ có những lao lý rõ ràng những nội dung cơ bản trong hợp đồng cấp bảo lãnh .

• Bước 5: Ngân hàng sẽ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh nếu phát sinh xảy ra .

• Bước 6: Ngân hàng nhu yếu bên được bảo lãnh thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính của mình với phía ngân hàng như : trả nợ gốc, lãi, phí .

Nếu bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ và trách nhiệm, phía ngân hàng sẽ triển khai thanh toán giao dịch thay và tự động hóa hạch toán nợ vay bắt buộc so với số tiền trả nợ thay theo lãi suất vay nợ quá hạn của phía được bảo lãnh .
Các giải pháp thiết yếu để thu nợ như phát mại gia tài bảo vệ, trích thông tin tài khoản của bên được bảo lãnh, khởi kiện … sẽ được ngân hàng vận dụng .

Phí bảo lãnh ngân hàng hạch toán như thế nào?

Phí bảo lãnh là ngân sách mà người được bảo lãnh phải trả cho ngân hàng. Ngân sách chi tiêu dùng để bù đắp những ngân sách, hoạt động giải trí của ngân hàng đã bỏ ra trước về những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể phải chịu nghĩa vụ và trách nhiệm. Về phía ngân hàng, phí bảo lãnh được tính vào phí dịch vụ và góp phần trực tiếp vào doanh thu ngân hàng .
Công thức tính phí bảo lãnh sẽ là :

Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh * Tỷ lệ phí * Thời gian bảo lãnh

Giải thích :

• Số tiền bảo lãnh : Là số tiền ngân hàng cam kết trả đứng ra trả thay khi bên được bảo lãnh không thực thi cam kết .
• Tỷ lệ phí ( % ) : Tùy theo từng loại bảo lãnh, ngân hàng khác nhau sẽ vận dụng tỉ lệ khác nhau .
• Thời gian bảo lãnh : Là thời hạn việc bảo lãnh cam kết giữa 2 bên .

Ví dụ về bảo lãnh ngân hàng :

• Số tiền bảo lãnh : 100.000.00 vnđ

• Tỷ lệ phí: 1%/năm

  Xem thêm: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Wikipedia tiếng Việt

• Thời gian Bảo hành : 2 năm

Như vậy phí bảo lãnh sẽ là: 100.000.00 * 1% * 2 năm = 2.000.000 vnđ

Kết luận

Để bảo lãnh ngân hàng phát huy đúng vai trò, chức năng và tránh những tranh chấp không đáng có thì bạn cần tìm hiểu kỹ càng và cẩn thận khi tham gia bảo lãnh. Hy vọng với những thông tin chia sẻ ở trên như bảo lãnh ngân hàng là gì, các loại bảo lãnh, thư bảo lãnh, quy trình thủ tục.. đã giúp bạn hiểu thêm về kiến thức tài chính này. 

Source: https://vh2.com.vn
Category: Ngân Hàng