Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì? Mức bồi thường và biểu phí

1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì ?

1.1 Trách nhiệm dân sự

Khái niệm trách nhiệm dân sự hoàn toàn có thể hiểu theo nhiều cách. Tuy nhiên đơn thuần và dễ hiểu nhất, trách nhiệm dân sự là trách nhiệm pháp lý mang tính gia tài được vận dụng khi có sự vi phạm pháp luật dân sự, nhằm mục đích mục tiêu bù đắp tổn hại về vật chất của người bị thiệt hại .
Trách nhiệm dân sự là những giải pháp có tính cưỡng chế được vận dụng với người có hành vi vi phạm đã gây thiệt hại cho người khác. Người đó phải chịu trách nhiệm khắc phục hậu quả. Tùy vào từng trường hợp, bồi thường thiệt hại trong hoặc ngoài hợp đồng .

Hiện nay có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự ra đời, đáp ứng nhu cầu của các đối tượng người sở hữu xe cơ giới khác nhau.

Bạn đang đọc: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì? Mức bồi thường và biểu phí

Loai hình bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của tổ chức triển khai, cá thể so với người thứ ba phát sinh rủi ro đáng tiếc .

1.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự được định nghĩa là mô hình bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của cá thể hoặc tổ chức triển khai so với bên thứ ba khi xảy ra rủi ro đáng tiếc. Trong đó, đối tượng người tiêu dùng của hợp đồng bảo hiểm sẽ là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm với người thứ ba .

2. Lợi ích của bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Cuộc sống luôn tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc không hề lường trước. Tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự là giải pháp kinh tế tài chính hiệu suất cao, giúp bạn dữ thế chủ động bảo vệ gia tài và bản thân đồng thời bộc lộ trách nhiệm của mỗi người với hội đồng .
Trong trường hợp, bạn gây tai nạn đáng tiếc hoặc gặp sự cố, dẫn tới thiệt hại về gia tài, con người. Công ty bảo hiểm sẽ thay bạn bồi thường cho bị hại. Nếu bạn không đủ năng lực đền bù rất hoàn toàn có thể rơi vào kiện cáo, thậm chí còn là phải chịu bản án hình sự .
Chẳng hạn, khi bạn điều khiển và tinh chỉnh xe mô tô tham gia giao thông vận tải khiến một người bị thương, hư hại về xe cộ. Con số thiệt hại lên tới chục triệu hay hàng trăm triệu đồng. Lúc này, bạn sẽ được san sẻ bớt gánh nặng kinh tế tài chính với hạn mức bồi thường tối đa là 100 triệu đồng / người / vụ so với bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới .
Những loại sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự thông dụng lúc bấy giờ :
– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới
– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe với sản phẩm & hàng hóa luân chuyển
– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ sử dụng lao động
– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ vật nuôi … vv
Thực tế, bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe máy được bày bán tràn ngập, đặc biệt quan trọng là trên Internet. Nhiều người bỏ số tiền không nhỏ để mua nhưng tác dụng là bảo hiểm giả đó không có hiệu lực hiện hành trước pháp lý. Vì vậy, để tránh thực trạng này bạn cần đến những đại lý, công ty bảo hiểm chính hãng, uy tín .
VNI là một trong những công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín số 1 tại thị trường bảo hiểm lúc bấy giờ. Đơn vị không ngừng nỗ lực mang lại cho người Việt những mẫu sản phẩm, dịch vụ tốt nhất. Khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự tại đây, bạn sẽ nhận được quyền lợi sau :
– Phí tham gia cạnh tranh đối đầu
– Thủ tục, sách vở đơn thuần
– Bồi thường nhanh, kịp thời
– Đa dạng mẫu sản phẩm bảo hiểm

3. Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô, xe máy mới nhất

Hiện nay, Biểu phí này được pháp luật đơn cử tại Phụ lục phát hành kèm theo Thông tư số 22/2016 / TT-BTC. Cụ thể như sau :

Số TT	Loại xe	Phí bảo hiểm năm (đồng)
I	Mô tô 2 bánh
1	Từ 50 cc trở xuống	55.000
2	Trên 50 cc	60.000
II	Xe mô tô ba bánh, xe gắn máy	290.000
III	Xe ô tô không kinh doanh vận tải
1	Loại xe dưới 6 chỗ ngồi	437.000
2	Loại xe từ 6 đến 11 chỗ ngồi	794.000
3	Loại xe từ 12 đến 24 chỗ ngồi	1.270.000
4	Loại xe trên 24 chỗ ngồi	1.825.000
5	Xe vừa chở người vừa chở hàng ( Pickup, minivan )	933.000
IV	Xe ô tô kinh doanh vận tải
1	Dưới 6 chỗ ngồi theo ĐK	756.000
2	6 chỗ ngồi theo ĐK	929.000
3	7 chỗ ngồi theo ĐK	1.080.000
4	8 chỗ ngồi theo ĐK	1.253.000
5	9 chỗ ngồi theo ĐK	1.404.000
6	10 chỗ ngồi theo ĐK	1.512.000
7	11 chỗ ngồi theo ĐK	1.656.000
8	12 chỗ ngồi theo ĐK	1.822.000
9	13 chỗ ngồi theo ĐK	2.049.000
10	14 chỗ ngồi theo ĐK	2.221.000
11	15 chỗ ngồi theo ĐK	2.394.000
12	16 chỗ ngồi theo ĐK	3.054.000
13	17 chỗ ngồi theo đăng ký Xem thêm: Hướng dẫn kiểm tra và hủy đăng ký các dịch vụ MobiFone cực đơn giản	2.718.000
14	18 chỗ ngồi theo ĐK	2.869.000
15	19 chỗ ngồi theo ĐK	3.041.000
16	20 chỗ ngồi theo ĐK	3.191.000
17	21 chỗ ngồi theo ĐK	3.364.000
18	22 chỗ ngồi theo ĐK	3.515.000
19	23 chỗ ngồi theo ĐK	3.688.000
20	24 chỗ ngồi theo ĐK	4.632.000
21	25 chỗ ngồi theo ĐK	4.813.000
22	Trên 25 chỗ ngồi	[ 4.813.000 + 30.000 x ( số chỗ ngồi – 25 chỗ ) ]
V	Xe ô tô chở hàng (xe tải)
1	Dưới 3 tấn	853.000
2	Từ 3 đến 8 tấn	1.660.000
3	Trên 8 đến 15 tấn	2.746.000
4	Trên 15 tấn	3.200.000

*Lưu ý:

– Mức phí với xe tập lái được tính bằng 120 % của phí xe cùng chủng loại lao lý mục III và mục V ;

– Mức phí với xe taxi tính bằng 170% của phí xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi quy định tại mục IV;

– Mức phí nêu trên chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng (VAT).

4. Mức bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm khi có tai nạn xảy ra

Theo Điều 9 của Thông tư 22/2016 / TT-BTC, khi có tai nạn thương tâm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho những thiệt hại về thân thể, tính mạng con người và gia tài của bên thứ ba với mức tối đa như sau :Nếu có thiệt hại về người : 100 triệu đồng / người / vụ tai nạn thương tâm ;
Nếu có thiệt hại về gia tài : 50 triệu đồng / vụ tai nạn thương tâm so với thiệt hại do xe máy gây ra ; 100 triệu đồng / vụ tai nạn đáng tiếc so với thiệt hại do xe hơi gây ra .
Cũng cần chú ý quan tâm thêm rằng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không bồi thường nếu : Chủ xe, lái xe hoặc bên thứ ba cố ý gây thiệt hại ; Lái xe gây tai nạn thương tâm cố ý bỏ chạy ; Lái xe không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xe không tương thích hoặc đang bị tước Giấy phép lái xe …

5. Quy định mới về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

Vừa qua, nhà nước đã phát hành Nghị định số 03/2021 / NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ( sau đây gọi tắt là bảo hiểm ). Nghị định này có hiệu lực hiện hành từ ngày 01/3/2021, sửa chữa thay thế Nghị định số 103 / 2008 / NĐ-CP và Nghị định số 214 / 2013 / NĐ-CPTrong đó, xe cơ giới gồm có :
– Phương tiện giao thông vận tải cơ giới đường đi bộ, gồm : Xe xe hơi ; máy kéo ; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe xe hơi, máy kéo ; xe mô tô hai bánh ; xe mô tô ba bánh ; xe gắn máy ( kể cả xe máy điện ) và những loại xe có cấu trúc tương tự như theo lao lý của Luật Giao thông đường đi bộ .
– Xe máy chuyên dùng, gồm : xe máy kiến thiết, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và những loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục tiêu quốc phòng, bảo mật an ninh theo lao lý của Luật Giao thông đường đi bộ .
Phạm vi bồi thường thiệt hại và hiệu lực thực thi hiện hành của bảo hiểm
Theo Điều 5 Nghị định số 03/2021 / NĐ-CP, khoanh vùng phạm vi bồi thường thiệt hại của bảo hiểm gồm : Thiệt hại ngoài hợp đồng về sức khỏe thể chất, tính mạng con người và gia tài so với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra ; thiệt hại về sức khỏe thể chất, tính mạng con người của hành khách do xe cơ giới gây ra .
Thời hạn của bảo hiểm được ghi trên Giấy ghi nhận bảo hiểm, đơn cử :
– Đối với xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe gắn máy ( kể cả xe máy điện ) và những loại xe có cấu trúc tựa như theo pháp luật của Luật Giao thông đường đi bộ, thời hạn bảo hiểm tối thiểu là 1 năm và tối đa là 3 năm .
– Đối với những xe cơ giới còn lại, thời hạn bảo hiểm tối thiểu là 1 năm và thời hạn tối đa tương ứng với thời hạn kiểm định bảo đảm an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường tự nhiên định kỳ có thời hạn trên 1 năm .
– Trong những trường hợp sau, thời hạn bảo hiểm dưới 1 năm : Xe cơ giới quốc tế tạm nhập, tái xuất có thời hạn tham gia giao thông vận tải trên chủ quyền lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam dưới 1 năm ; niên hạn sử dụng của xe cơ giới nhỏ hơn 1 năm theo pháp luật của pháp lý ; xe cơ giới thuộc đối tượng người dùng ĐK trong thời điểm tạm thời theo pháp luật của Bộ Công an .
– Trường hợp chủ xe cơ giới có nhiều xe tham gia bảo hiểm vào nhiều thời gian khác nhau trong năm nhưng đến năm tiếp theo có nhu yếu đưa về cùng một thời gian bảo hiểm để quản trị, thời hạn bảo hiểm của những xe này hoàn toàn có thể nhỏ hơn 1 năm và bằng thời hạn hiệu lực hiện hành còn lại của hợp đồng bảo hiểm giao kết tiên phong của năm dó. Thời hạn bảo hiểm của năm tiếp theo so với những hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm sau khi được đưa về cùng thời gian triển khai theo lao lý tại điểm a, điểm b khoản 1 Điều này .
Hiệu lực bảo hiểm khởi đầu và kết thúc theo thời hạn ghi trên Giấy ghi nhận bảo hiểm. Trong thời hạn còn hiệu lực thực thi hiện hành ghi trên Giấy ghi nhận bảo hiểm, nếu có sự chuyển quyền chiếm hữu xe cơ giới, mọi quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm tương quan đến trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới cũ vẫn còn hiệu lực thực thi hiện hành so với chủ xe cơ giới mới .

8 trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

Căn cứ Điều 13 Nghị định số 03/2021 / NĐ-CP, doanh nghiệp bảo hiểm không bồi thường thiệt hại so với những trường hợp sau :
1. Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe cơ giới, người lái xe hoặc người bị thiệt hại .
2. Người lái xe gây tai nạn thương tâm cố ý bỏ chạy không thực thi trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Trường hợp người lái xe gây tai nạn thương tâm cố ý bỏ chạy nhưng đã thực thi trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới thì không thuộc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm .
3. Người lái xe chưa đủ độ tuổi hoặc quá độ tuổi điều khiển và tinh chỉnh xe cơ giới theo lao lý pháp lý về giao thông vận tải đường đi bộ ; người lái xe không có Giấy phép lái xe hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không hợp lệ ( có số phôi ghi ở mặt sau không trùng với số phôi được cấp mới nhất trong mạng lưới hệ thống thông tin quản trị Giấy phép lái xe ) hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không do cơ quan có thẩm quyền cấp, Giấy phép lái xe bị tẩy xóa hoặc sử dụng Giấy phép lái xe hết hạn sử dụng tại thời gian xảy ra tai nạn thương tâm hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không tương thích so với xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe. Trường hợp người lái xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc bị tịch thu Giấy phép lái xe thì được coi là không có Giấy phép lái xe .
4. Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp gồm có : giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác gia tài bị thiệt hại .
5. Thiệt hại so với gia tài do lái xe điều khiển và tinh chỉnh xe mà trong máu hoặc hơi thở có nồng độ cồn, sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm theo pháp luật của pháp lý .
6. Thiệt hại so với gia tài bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn đáng tiếc .
7. Thiệt hại so với gia tài đặc biệt quan trọng gồm có : vàng, bạc, đá quý, những loại sách vở có giá trị như tiền, đồ vật thời cổ xưa, tranh vẽ quý và hiếm, thi hài, tro cốt .
8. Chiến tranh, khủng bố, động đất .
Bồi thường bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm chết
Theo Điều 14 Nghị định số 03/2021 / NĐ-CP, khi tai nạn thương tâm xảy ra, trong khoanh vùng phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho người được bảo hiểm số tiền mà người được bảo hiểm đã bồi thường hoặc sẽ phải bồi thường cho người bị thiệt hại .
Trường hợp người được bảo hiểm chết, mất năng lượng hành vi dân sự theo quyết định hành động của Tòa án, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường trực tiếp cho người bị thiệt hại hoặc người thừa kế của người bị thiệt hại ( trong trường hợp người bị thiệt hại đã chết ) hoặc đại diện thay mặt của người bị thiệt hại ( trong trường hợp người bị thiệt hại mất năng lượng hành vi dân sự theo quyết định hành động của Tòa án hoặc chưa đủ sáu tuổi ) .
Quy định về mức tạm ứng bồi thường : Theo khoản 2 Điều 14 Nghị định này, trong vòng 3 ngày thao tác kể từ ngày nhận được thông tin của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm về vụ tai nạn đáng tiếc, doanh nghiệp bảo hiểm phải tạm ứng bồi thường so với thiệt hại về sức khỏe thể chất, tính mạng con người, đơn cử :
* Trường hợp đã xác lập được vụ tai nạn đáng tiếc thuộc khoanh vùng phạm vi bồi thường thiệt hại :
– 70 % mức bồi thường bảo hiểm theo lao lý / 1 người / 1 vụ so với trường hợp tử vong .
– 50 % mức bồi thường bảo hiểm theo lao lý / 1 người / 1 vụ so với trường hợp tổn thương bộ phận được điều trị cấp cứu .
* Trường hợp chưa xác lập được vụ tai nạn đáng tiếc thuộc khoanh vùng phạm vi bồi thường thiệt hại :
– 30 % mức trách nhiệm bảo hiểm theo pháp luật / 1 người / 1 vụ so với trường hợp tử vong .
– 10 % mức trách nhiệm bảo hiểm theo pháp luật / 1 người / 1 vụ so với trường hợp tổn thương bộ phận được điều trị cấp cứu .
Mức bồi thường bảo hiểm :
– Mức bồi thường đơn cử về sức khỏe thể chất, tính mạng con người được xác lập theo từng loại thương tật, thiệt hại theo Bảng lao lý trả tiền bồi thường thiệt hại về sức khỏe thể chất, tính mạng con người theo lao lý ( tại Phụ lục I phát hành kèm theo Nghị định số 03/2021 / NĐ-CP ) hoặc theo thỏa thuận hợp tác ( nếu có ) giữa người được bảo hiểm và người bị thiệt hại hoặc người thừa kế của người bị thiệt hại ( trong trường hợp người bị thiệt hại đã chết ) hoặc đại diện thay mặt của người bị thiệt hại ( trong trường hợp người bị thiệt hại mất năng lượng hành vi dân sự theo quyết định hành động của Tòa án hoặc chưa đủ sáu tuổi ), nhưng không vượt quá mức bồi thường lao lý tại Phụ lục I. Trường hợp có quyết định hành động của Tòa án thì địa thế căn cứ vào quyết định hành động của Tòa án nhưng không vượt quá mức bồi thường lao lý tại Phụ lục I .
Trường hợp nhiều xe cơ giới gây tai nạn đáng tiếc dẫn đến thiệt hại về sức khỏe thể chất, tính mạng con người, mức bồi thường được xác lập theo mức độ lỗi của người được bảo hiểm nhưng tổng mức bồi thường không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm .
Đối với vụ tai nạn đáng tiếc được cơ quan có thẩm quyền xác lập nguyên do do lỗi trọn vẹn của bên thứ ba, thì mức bồi thường bảo hiểm về sức khỏe thể chất, tính mạng con người so với những đối tượng người dùng thuộc bên thứ ba bằng 50 % mức bồi thường lao lý tại Phụ lục I hoặc theo thỏa thuận hợp tác ( nếu có ) giữa người được bảo hiểm hoặc người thừa kế của người bị thiệt hại ( trong trường hợp người bị thiệt hại đã chết ) hoặc đại diện thay mặt của người bị thiệt hại ( trong trường hợp người bị thiệt hại mất năng lượng hành vi dân sự theo quyết định hành động của Tòa án hoặc chưa đủ sáu tuổi ), nhưng không vượt quá 50 % mức bồi thường lao lý tại Phụ lục I .
– Mức bồi thường đơn cử về thiệt hại so với gia tài / 1 vụ tai nạn thương tâm được xác lập theo thiệt hại thực tiễn và theo mức độ lỗi của người được bảo hiểm nhưng không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm .

Lưu ý, doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường phần vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định của Bộ Tài chính, trừ trường hợp chủ xe cơ giới tham gia hợp đồng bảo hiểm tự nguyện.

Xem thêm: Hút Bể Phốt Tại Hà Nội Giá Rẻ【Trọn Gói 300k/xe】B/H10 Năm

Trường hợp nhiều hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự được giao kết cho cùng một xe cơ giới, số tiền bồi thường chỉ được xử lý theo hợp đồng bảo hiểm giao kết tiên phong. Doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn trả cho bên mua bảo hiểm 100 % phí bảo hiểm đã đóng so với những hợp đồng bảo hiểm còn lại .

Luật Minh KHuê (tổng hợp và phân tích)

Source: https://vh2.com.vn
Category : Dịch Vụ