Bảo hiểm thương mại là gì? Tìm hiểu về bảo hiểm thương mại?

1. Bảo hiểm thương mại là gì?

Bảo hiểm thương mại trong tiếng Anh là Commercial insurance .
Bảo hiểm thương mại là mô hình bảo hiểm được tạo ra bởi những doanh nghiệp bảo hiểm trải qua những hợp đồng bảo hiểm. Người tham gia bảo hiểm phải có nghĩa vụ và trách nhiệm đóng những khoản tiền gọi là phí bảo hiểm để duy trì hợp đồng, và được công ty bảo hiểm có nghĩa vụ và trách nhiệm bồi thường khi xảy ra sự kiện như trong hợp đồng bảo hiểm .

2. Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm thương mại

– Bảo hiểm thương mại (BHTM) là một cam kết giữa hai bên trên cơ sở hợp đồng (hợp đồng bảo hiểm) giữa bên bảo hiểm và bên được bảo hiểm.

– Bên bảo hiểm ( hay còn gọi là người bảo hiểm ) hoàn toàn có thể là một doanh nghiệp bảo hiểm ( DNBH ) là người phân phối sự bảo vệ sẽ trả tiền hay bồi thường nếu sự kiện ( hay rủi ro đáng tiếc ) được bảo hiểm xảy ra gây tổn thất thuộc nghĩa vụ và trách nhiệm bảo hiểm .
– Bên được bảo hiểm là bên nhận được sự bảo vệ từ người bảo hiểm và đổi lại phải đóng phí bảo hiểm. Thực chất, sẽ có ba chủ thể hiện diện khi nói đến bên được bảo hiểm, đó là người tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm .
– Cam kết bảo hiểm được thực thi dựa trên nguyên tắc số đông bù số ít, nghĩa là việc bồi thường hay trả tiền bảo hiểm của người bảo hiểm phải dựa vào một quĩ kinh tế tài chính được hình thành từ những khoản phí bảo hiểm đã được nộp ( quĩ bảo hiểm ) bởi rất nhiều người tham gia bảo hiểm .

3. Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại

Hoạt động của bảo hiểm thương mại cũng giống như những loại bảo hiểm khác đó là “ sự góp phần của số đông vào sự xấu số của số ít ” trên cơ sở quy tụ nhiều người tham gia để trợ giúp những người xấu số. Số người tham gia càng đông thì mức phí bảo hiểm phải đóng càng nhỏ, nếu như hết hợp đồng mà không xảy ra tai nạn đáng tiếc để được bồi thường thì nó sẽ không ảnh hưởng tác động gì đến hoạt động giải trí hoạt động và sinh hoạt, sản xuất của người tham gia. Những người tham gia bảo hiểm không hề và cũng không cần biết nhau, họ chỉ biết những doanh nghiệp bảo hiểm là người nhận phí bảo hiểm trải qua hợp đồng và cam kết sẽ bồi thường cho họ khi có rủi ro đáng tiếc tổn thất xảy ra .

4. Vai trò của bảo hiểm thương mại

Sự sinh ra và tăng trưởng của bảo hiểm thương mại ngày càng cho thấy rõ vai trò kinh tế tài chính xã hội vô cùng to lớn mà hoạt động giải trí này mang lại cho mỗi cá thể, mỗi tổ chức triển khai và cho toàn xã hội .
– Góp phần không thay đổi kinh tế tài chính cho người tham gia bảo hiểm, từ đó ổn dịnh đời sống và hoạt động giải trí sản xuất kinh doanh thương mại .
Việc bồi thường chi trả đúng lúc, đúng mức cho bên được bảo hiểm khi không may gặp rủi ro đáng tiếc đã giúp cho họ khắc phục được hậu quả rủi ro đáng tiếc một cách nhanh gọn và hiệu suất cao .
Bồi thường bảo hiểm hay trả tiền bảo hiểm giúp cho bên được bảo hiểm hoàn toàn có thể bảo toàn vốn và liên tục hoạt động giải trí sản xuất kinh doanh thương mại ; giúp người được bảo hiểm phục sinh sức khỏe thể chất và năng lực lao động …
– Góp phần đề phòng, hạn chế tổn thất, giúp cho đời sống con người bảo đảm an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo cho mỗi cá thể, mỗi tổ chức triển khai .
Vai trò này biểu lộ rõ qua việc những DNBH triển khai đề phòng hạn chế tổn thất ( ví dụ như tương hỗ kinh tế tài chính cho mở đường lánh nạn, phối hợp mở những đợt hội thao phòng cháy chữa cháy, tham gia công tác làm việc giảng dạy nâng cao chất lượng đội ngũ thủy thủ, thuyền viên … )
– Góp phần không thay đổi tiêu tốn của ngân sách Nhà nước qua chính sách tăng tích góp và tiết kiệm ngân sách và chi phí chi cho ngân sách Nhà nước .
+ Tăng tích góp : Hàng năm những công ty bảo hiểm đều phải triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm đóng thuế với Nhà nước .
+ Tiết kiệm chi : Khi có rủi ro đáng tiếc không bình thường xảy ra gây thiệt hại lớn, trên diện rộng cho con người và gia tài thì đã có quĩ bảo hiểm sẵn sàng chuẩn bị chi trả. Điều này giúp cho ngân sách Nhà nước đỡ bị động với những khoản chi lớn không bình thường để khắc phục thiệt hại nhưng lại gây ảnh hưởng tác động đến kế hoạch chi hàng năm .
– Góp phần tăng trưởng thị trường kinh tế tài chính, tăng trưởng sản xuất ở những nghành nghề dịch vụ khác của nền kinh tế tài chính .
Hoạt động bảo hiểm đã kêu gọi được một lượng tiền vốn rất lớn vẫn nằm rải rác, phân tán trong dân cư .
Số tiền này trong thời hạn trong thời điểm tạm thời ” thư thả ” sẽ được đem góp vốn đầu tư. Có thể nói, quĩ bảo hiểm đã cung ứng một nguồn vốn đáng kể cho hoạt động giải trí góp vốn đầu tư trong nền kinh tế tài chính .
– Góp phần giảm bớt thực trạng thất nghiệp, cả thất nghiệp tự nhiên và thất nghiệp trá hình .

5. Các loại hình bảo hiểm thương mại

5.1. Bảo hiểm tài sản

Đối tượng của bảo hiểm gia tài là gia tài nhằm mục đích bồi thường thiệt hại cho người được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro đáng tiếc gây tổn thất cho gia tài như mất cắp, cháy nổ, đâm va, hỏng hóc do thiên tai …

Các loại bảo hiểm gia tài trong bảo hiểm thương mại
Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, những loại bảo hiểm gia tài thuộc nhiệm vụ bảo hiểm phi nhân thọ gồm có :
+ Bảo hiểm gia tài và bảo hiểm thiệt hại
+ Bảo hiểm sản phẩm & hàng hóa luân chuyển đường đi bộ, đường thủy, đường thủy trong nước, đường tàu và đường hàng không
+ Bảo hiểm hàng không
+ Bảo hiểm xe cơ giới
+ Bảo hiểm cháy, nổ
+ Bảo hiểm thân tàu
+ Bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm
+ Bảo hiểm tín dụng thanh toán và rủi ro đáng tiếc kinh tế tài chính
+ Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh thương mại
+ Bảo hiểm nông nghiệp

5.2. Bảo hiểm con người

Bảo hiểm con người gồm có bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe thể chất đều bảo hiểm cho đối tượng người tiêu dùng là sức khỏe thể chất, thân thể và tính mạng con người con người. Các trường hợp được bảo hiểm được lao lý trong hợp đồng bảo hiểm gồm có ốm đau, bệnh tật, tai nạn đáng tiếc, thương tật, bệnh hiểm nghèo hoặc chăm nom sức khỏe thể chất .

Các mẫu sản phẩm bảo hiểm thuộc nhiệm vụ bảo hiểm sức khỏe thể chất
+ Bảo hiểm tai nạn thương tâm con người
+ Bảo hiểm y tế
+ Bảo hiểm chăm nom sức khỏe thể chất
Các mẫu sản phẩm bảo hiểm thuộc nhiệm vụ bảo hiểm nhân thọ
+ Bảo hiểm trọn đời
+ Bảo hiểm sinh kỳ
+ Bảo hiểm tử kỳ
+ Bảo hiểm hỗn hợp
+ Bảo hiểm trả tiền định kỳ
+ Bảo hiểm link góp vốn đầu tư
+ Bảo hiểm hưu trí

5.3. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Đối tượng bảo hiểm của bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự là nghĩa vụ và trách nhiệm hay nghĩa vụ và trách nhiệm bồi thường. Thông thường bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự được triển khai dưới hình thức bắt buộc .

Các mẫu sản phẩm thuộc nhiệm vụ bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự :
+ Bảo hiểm bắt buộc nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự xe máy
+ Bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới so với người thứ ba
+ Bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới so với hành khách trên xe

+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách

+ Bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự của chủ tàu biển
+ Bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm so với sản phẩm & hàng hóa luân chuyển trên xe
+ Bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm so với loại sản phẩm và của chủ lao động so với người lao động

6. Phân biệt bảo hiểm xã hội với bảo hiểm thương mại

7. Pháp luật về bảo hiểm thương mại

– Pháp luật bảo hiểm thương mại trong tiếng Anh là Commercial insurance law .
Pháp luật bảo hiểm thương mại ( Commercial insurance law ) là tập hợp những quy phạm pháp luật kiểm soát và điều chỉnh những quan hệ xã hội phát sinh trong quy trình tạo lập, quản lí, sử dụng những quĩ bảo hiểm thương mại .
– Phân loại pháp lý bảo hiểm thương mại
Căn cứ vào mối quan hệ giữa nghĩa vụ và trách nhiệm bảo hiểm và rủi ro đáng tiếc, bảo hiểm được chia thành bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Do vậy, pháp lý bảo hiểm thương mại được cấu thành bởi pháp lý bảo hiểm nhân thọ và pháp lý bảo hiểm phi nhân thọ .
+ Pháp luật bảo hiểm nhân thọ kiểm soát và điều chỉnh những quan hệ xã hội phát sinh trong quy trình tạo lập, quản lí, sử dụng quĩ bảo hiểm nhân thọ mà việc trả tiền của doanh nghiệp bảo hiểm phát sinh khi có sự kiện liên tục sống đến thời hạn xác lập hoặc có sự kiện chết của người được bảo hiểm .
+ Pháp luật bảo hiểm phi nhân thọ kiểm soát và điều chỉnh những quan hệ xã hội phát sinh trong quy trình tạo lập, quản lí, sử dụng quĩ bảo hiểm phi nhân thọ mà việc trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm phát sinh khi có rủi ro đáng tiếc xâm hại đối tượng người dùng bảo hiểm
. – Nội dung đa phần của pháp lý bảo hiểm thương mại
+ Quy định nội dung, phương pháp, trình tự tạo lập quĩ bảo hiểm thương mại
Quĩ bảo hiểm thương mại của doanh nghiệp bảo hiểm được tạo lập từ nhiều nguồn khác nhau, đó là : Nguồn vốn chủ sở hữu ; nguồn phí bảo hiểm do những tổ chức triển khai, cá thể tham gia bảo hiểm góp ; nguồn vốn phát sinh từ hoạt động giải trí góp vốn đầu tư quĩ bảo hiểm ; nguồn vốn kêu gọi của doanh nghiệp bảo hiểm và những nguồn vốn khác .
+ Quy định nội dung, trình tự, thủ tục sử dụng quĩ bảo hiểm thương mại
Quĩ bảo hiểm thương mại được doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng phân phối nhu yếu kinh doanh thương mại của mình, trong đó, trước hết và đa phần là trả tiền bảo hiểm theo pháp luật và theo thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng bảo hiểm
Quĩ bảo hiểm còn được sử dụng để góp vốn đầu tư sinh lời. Việc góp vốn đầu tư vốn của doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo vệ bảo đảm an toàn, hiệu suất cao và phân phối được nhu yếu chi trả tiếp tục cho những cam kết theo hợp đồng bảo hiểm
+ Quy định những phương pháp, phương pháp quản lí quĩ bảo hiểm thương mại
Nhà nước ( trải qua những cơ quan nhà nước có thẩm quyền ) còn trực tiếp triển khai một số ít hoạt động giải trí thanh tra kinh tế tài chính theo lao lý của pháp lý .
+ Quy định quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm, nghĩa vụ và trách nhiệm của những chủ thể quan hệ bảo hiểm thương mại, trong đó pháp luật rõ quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm ; quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của bên mua bảo hiểm

+ Quy định loại nhiệm vụ bảo hiểm thương mại
+ Quy định sự kiện bảo hiểm

Source: https://vh2.com.vn
Category : Dịch Vụ